大鱼测评第802篇原创
从2021年2月1日开始，各家保险公司陆续发布新规后重疾险，大鱼测评已经完成了100余款重疾险评分。重疾险包含诸多类型，今日发布的榜单为截止2022年8月的消费型重疾险排行榜。由于时间有限我们优先热门产品进行测评，评分虽有高低，但代表市场头部水平。更多更丰富的重疾险测评和榜单，我们会在随后的日子陆续发布。
消费型重疾险为主险责任不含身故保障的一类重疾险，加上这类产品多为重疾单次赔付，整体的保障强度比其他类型的重疾险略低。但同时，消费型重疾的整体价格也是最低，可以最大限度降低投保人预算或适当提升保额。另外，消费型重疾险多数可以附加身故责任、特定疾病二次赔付等责任，消费者自由度更高的同时也增加了选择难度。本次榜单覆盖了市场热销15款消费型重疾险，予以不附加身故责任的纯消费形态进行评分排名。
消费型重疾险作为概率赔付，大多为单次重疾，此次上榜新增几款多次赔付产品，保费价格有优势，因此，是购买重疾险的入门选择。
更多重疾险榜单
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具体测评方法，我们在之前的文章中已经有所阐述，有兴趣者可以点击查看：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
本次榜单覆盖了市场热销的15款消费型重疾险，推荐指数和星级按照以下几个大项指标进行测算。
15款多次分组重疾险的推荐指数得分区间为84.34-89.18，推荐等级4星-5星分布，有一定差距（大鱼调整了评分等级，评分在88分以上均评定为5星产品）。互联网新规后，消费型重疾整体评分略有提升，保障增强、搭配灵活促使产品竞争力十足。另一方面，参与消费型重疾险竞争的保险公司数量不多，个别公司不同产品间相似度很高，分值非常接近。
同时，互联网新规后，不少保险公司宣布暂停互联网业务，比如信泰人寿、复星联合、昆仑健康等；也有不少保险公司不符合新规的规定，不能进行互联网业务，比如百年人寿、华夏人寿、富德生命等。这些公司的产品回归线下渠道后，不少高分产品依旧在售，但不再像以往全国范围可以销售，地域有所限制。而和谐健康、瑞华健康等新产品上线，在消费型领域分一杯羹。
消费型重疾险系列整体的品牌溢价很少，高分产品基础保障全面，竞争激烈。不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，使推荐指数呈现一定的分差。以下是对消费型重疾险高分产品和热门产品做归纳介绍，各产品详细测评报告见下文链接。
高分产品
本次测试中，前三产品分别来自昆仑健康、和谐健康、信泰人寿3家公司。前3款评分差距不大，消费者可以根据自身偏好进行选择。
总测试结果
产品分析
以下对消费型重疾险部分产品做分析介绍，每个产品我们都已经完成了单篇测评，大家可以点击产品分析下方的链接查看。
NO.1 昆仑健康保青春多倍版
健康保青春多倍版，又名阿波罗1号，在原有消费型重疾本来稀缺的不分组多次赔付的形态上，重疾没有“三同条款”限制，触发第二次重疾赔付条件宽松；同时针对轻症、中症和重疾都有60岁前额外比例赔付。可附加责任除了优质的恶性肿瘤保险金，间隔一年的保险津贴获赔概率更大外，还增加了5种心脑血管二次赔付责任，整个产品主险+可附加责任更加全面。另外，25种青少年重疾30岁前保额翻倍，且少儿病种翻倍赔付的数量覆盖全面，也增加了青春多倍版在不同年龄人群的竞争力，适用人群非常广泛。
测评详情链接：昆仑健康阿波罗1号【重疾险评分】
NO.2 和谐健康阿波罗2号
刚上市不久的阿波罗2号，出自和谐健康，为消费型重疾序列增加了一个鲜有的不分组多次赔付产品。阿波罗2号主险责任基础，保费价格十分有优势，甚至低于不少单次重疾的价格；更多的责任都放在了附加险中，对于消费者更加灵活：60岁前额外赔付涵盖轻症、中症和重疾；创新责任是首次确诊重疾后，3年后再次确诊该重疾（非持续），可以再次赔付100%的保额，该项责任首次出现，适合对癌症和心脑血管疾病外的其他重疾有复发顾虑的消费者。
测评详情链接：和谐健康阿波罗2号 | 重疾险评分
NO.3 信泰完美人生守护2022
完美人生守护2022是互联网新规后，信泰人寿推出的线下渠道单次消费型重疾，名列第三位的优势在于，完美人生守护2022延续了2021的各项优势，虽然作为单次重疾，基础责任和附加责任都十分优质，60岁前首次罹患轻症、中症、重症，均有额外的保额赔付，重疾额外赔付高达80%，同时还对少儿高发疾病和老年高发疾病有额外赔付比例倾斜，适合人群广泛；恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔付附加责任赔付比例较高，实用性强是完美人生守护2022的最大优势。
测评详情链接：信泰人寿完美人生守护2022｜重疾险评分
NO.4 瑞华健康守卫者5号
守卫者5号，也是新上榜单的不分组多次赔付重疾险，保额递增赔付，可以灵活选择身故责任，特色在于轻症、中症和重疾累计可赔付6次，其中至少有一次须为重疾。60岁前额外赔付，仅扩展重疾赔付60%，但附加责任涵盖癌症津贴和心脑血管二次赔付，整体高发责任覆盖全面。另外重疾赔付后不相关联的轻症和中症继续有效，在满足累计6次的大前提下，也不限制赔付次数，这项设定十分实用。
测评详情链接：瑞华健康守卫者5号 | 重疾险评分
NO.5 昆仑健康保普惠多倍版
健康保普惠多倍版作为健康保青春多倍版的基础款，价格比健康保青春多倍版更低，主要的区别是重疾额外赔付年限稍短及没有心脑血管重疾二次赔付的可选责任。少儿特定重疾额外赔付比例高，病种覆盖全面等优势依然保留。另外，健康保普惠多倍版与青春多倍版首创的二次恶性肿瘤间隔期1年开始赔付的附加责任，癌症额外赔付的门槛更低，不用等到一般重疾险要求的3年或5年后再次赔付，为更看重重疾多次保障，同时在意价格优势的朋友的首选。
测评详情链接：昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】
NO.6 信泰如意金葫芦初现版
如意金葫芦初现版，与昆仑两款不同的是，信泰如意金葫芦初现版重疾多次赔付，有分组的限制。保障方面的优势是，60岁前患重疾额外赔付比例进一步增加至80%保额，所以价格与健康保普惠多倍版不相上下的情况下，两款产品的选择焦点在于更看重重疾多次保障还是前期保额的充实度上。另外，癌症二次赔付的附加险质优价低，是两款昆仑健康产品所不具备的优势。
测评详情链接：信泰如意金葫芦初现版 | 重疾险评分
NO.7 国富达尔文6号
达尔文6号，是互联网渠道可销售的消费型重疾，自然在网络上十分有名。达尔文6号作为互联网新规后上线的第一批次互联网渠道的重疾险产品，延续了主流的重疾单次赔付，可选身故责任的产品形态。同时也有不少创新责任，比如附加恶性肿瘤不限次赔付，当然不限次只包含新发和转移；通过设置重疾复原保险金来扩展了60岁前可获得第二次重疾赔付，但需要间隔5年才能达到100%的保额，实用性有待商榷。
测评详情链接：国富人寿达尔文6号｜重疾险评分
NO.8 复星联合康乐一生2021
康乐一生2021同样拥有高分产品必备的60岁前额外赔付保额的优势，赔付比例稍低，康乐一生2021独创的在前15年患重疾365天内，治疗费用按社保报销后，自费部分超过5万，则额外赔付50%保额的医疗津贴保险金的责任。用医疗费用支出衡量疾病严重程度，给予大额支出疾病额外保障，既保证了重疾中情况更危机患者的额外保障提升，也合理的控制了所有被保人的整体费率，属于精算上一次勇敢且有意义的尝试，产品前瞻性和创新性非常高。之前康乐一生2021，十分有竞争力，但离开互联网渠道后，复星联合的分支机构较少，慢慢淡出很多省份的视野。
测评详情链接：复星联合康乐一生2021【重疾险评分】
NO.9 和谐健康神盾七号
同样是新上榜的产品，看似是不分组多次赔付，但针对第二次重疾需要间隔3年，且需要在60岁前确诊，因此更可以把神盾七号看作是单次赔付产品，只是带有和超级玛丽6号和达尔文6号一样的“重疾复原金”责任。神盾七号属于和上两款产品的竞品，责任十分类似；区别在于，若重疾第二次赔付，同时符合癌症二次或者心脑血管二次赔付的话，两者可以叠加赔付，这是神盾七号的一大优势。
测评详情链接：和谐健康神盾七号 | 重疾险评分
NO.10 和泰超级玛丽6号
作为互联网渠道达尔文6号的竞品，超级玛丽6号和达尔文6号基本不相上下，价格也相差无几。不同的点在于，超级玛丽6号主险责任十分基础，价格低，把所有的额外责任放在附加可选项里，可灵活选择是否附加身故责任、癌症治疗津贴、60岁前重疾翻倍赔付、同种重疾复发保障，这样的灵活配置是超级玛丽6号的核心优势。
测评详情链接：超级玛丽6号 | 重疾险评分、超级玛丽6号(青春版) | 重疾险评分
11-15产品测评链接
和谐健康喜乐保｜国富无忧人生2022｜复星联合达尔文5号荣耀版｜复星联合优选H款｜百年康惠保旗舰版2.0
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消费型重疾险的优势在于便宜，适合预算偏紧的朋友，但新规后价差与带身故责任重疾险进一步缩小，价格优势不再明显。本文是根据自我研发的测评系统对市面主流的15款重疾产品进行的产品排名。
这里也提醒，推荐指数排行榜不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。
重疾险总体推荐榜单和其他险种榜单也会在日后陆续推出，敬请期待......
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