2023 年是苏州银行实施 2021-2023 年发展战略规划的收官之年。三年来，苏州银行将数字化转型作为五大战略的“主轴战略”，依靠数字化赋能驱动业务模式创新，打造“金融+科技+企业+民生”的共融共生新形态。
随着数字化转型从“立梁架柱”进入了“积厚成势”的新阶段，苏州银行各业务条线深入运用多元化的金融科技手段，通过体制机制的变革、业务流程的重塑、线上产品的研发、基础平台的搭建等一系列举措，不断提升业务自动化、智能化水平，业务数字化经营能力不断提升。
一是推动经营管理转型，数字化变革提速。在“公司银行、零售银行、金融市场、数字银行”四大专业化经营的事业总部“四轮驱动”，平台化、智能化的中后台服务体系“一轨支撑”的管理模式下，将数字化作为业务发展与创新的核心驱动力，推进经营模式变革、营销模式突破和作业模式创新。
二是全面夯实数据基础，筑牢转型数据底座。完善统一了数据采集、数据标准、数据平台、数据资产、数据服务五大能力；提升数据质量，统一数据标准，对全量数据实施多轮专项治理；丰富数据应用场景，搭建了客户标签体系，助力数字化业务经营和风险管理。
三是深度聚焦科技建设，助力数字化业务经营。“从0到1”搭建全行数据服务平台、数据访问平台、数据资产平台；推进“两云一平台”基础架构体系建设，推进小苏云异地数据级灾备建设规划、小苏云环境配置优化改造项目，完成调度作业资源扩容等基础架构建设；持续建设微服务和分布式架构，完成统一开发平台规划制定，加强自主研发力度、强化源码掌控，自主研发搭建客户端自动化应用打包平台，实现客户端构建至发布的全流程自动化；有序推动DevOps持续交付项目的探索研究，打通端到端的工具链，实现需求到交付过程的监控和自动化操作；构建RPA卓越中心，提升业务流程自动化能力。
金科创新社收集、整理、归纳了苏州银行近年来的科技创新的34实战案例，从基础平台建设到数智化应用创新，为中小商业银行基于自身优势构建高效数字化能力，打造差异化竞争优势提供参考、借鉴（注：案例主要来源于近年来城银清算主办、金科创新社承办的“城市金融服务优秀案例评选”活动及网络公开资料）。
一、科技赋能，打造差异化竞争优势
依托科技赋能，苏州银行不断抢占金融科技战略高地。一方面，发挥地方法人优势，加强与地方政府合作，以互联网思维构建平台化批量获客模式；另一方面，借助新科技的开发运用，发展金融科技，促进创新，注重风控优先和科技赋能，达到降低作业成本、提升业务效率、提升竞争能力的目的。主要项目包括：小苏云平台、远程视频银行、手机银行5.0、监控扩容项目等。
1.小苏云平台
为了建立数字化、场景化和生态化的新型银行，向互联网交易型银行转型，苏州银行开启对小苏云生产环境的基础建设，向分布式架构体系转型。IaaS层实现虚拟主机ECS、负载均衡SLB、虚拟网络服务VPC、开放存储服务OSS等；PaaS层引入了成熟的互联网分布式技术体系，包括移动开发平台mPaaS，分布式服务EDAS、分库分表DRDS、分布式消息MQ、分布式数据库OB等；SaaS层应用系统逐步上云迁移，包括手机银行、网上银行及微信银行在内的所有互联网业务系统均已完成了云原生改造。
小苏云平台建设实现技术架构的全面云化：一是全面实现计算虚拟化、网络虚拟化、存储虚拟化，构建高可用、可扩展的分布式“多云”基础架构；二是转型云运维体系，基于运管平台实现统一监控、自动化运维及发布，培养适应云计算的技术团队；三是引入微服务架构治理，构建共享服务中台，集成并共享资源，形成DevOps敏捷模式，实现业务系统的快速迭代；四是融入互联网，引入先进的营销、风控技术，导入流量、数据，进行业务拓展和创新，提升生态整合能力；五是实现新数据中心无缝迁移，建成全国技术领先的云架构双活数据中心。
2.远程视频银行
远程银行旨在通过远程坐席、远程视频的模式，通过网点VTM机具、手机银行等终端为客户提供云端的在线面对面服务，以此提升网点机具业务的替代度和在线服务能力。基于音视频、生物识别、OCR识别、RPA等技术，远程银行支持客户通过多种渠道进行视频呼入，并对客户操作、柜员操作、客户头像、柜员头像进行全程的录音录像，做到业务办理可追溯，有效防范业务风险。
业务模式方面，远程银行通过一次视频采集、一次人脸识别、一次业务确认，为客户连续提供多个场景的业务办理；通过交易组合、客户确认优化、优化系统接口输出性能等多种手段，进行流程再造，提升客户体验；打破传统对公法人意愿核实模式，通过线上预约开户，生成预约任务，实现云端柜员随时随地为企业法人提供意愿核实服务，客户经理也可通过移动展业共享云端柜员，实现上门为企业提供一站式的开户、网银签约等服务。机具功能方面，远程智能柜员机（VTM）将银行传统设备与柜面的服务模式结合，实现了通过机具大屏为客户提供一对一的在线面对面服务。VTM机具集成现金存入支取、存单打印、存单回收、指纹仪、摄像头、高拍仪、IC读卡、凭条打印机、Ukey出售、硬币箱等20余种外设模块，结合机具的视频互动屏，可以实现个人账户密码服务、客户信息维护服务、存取款组合交易、定期存入支取、活期定期存入支取、存单开立与支取、存折支取等网点高频复杂业务功能，有效的提升了网点机具的综合服务能力。
二、数智赋能，提升服务质效和客户体验
加快通过数智赋能提升金融服务质效和客户体验，通过搭建RPA（机器人流程自动化）、生物识别、智能OCR等新兴技术平台，向营销、产品、渠道、风控、运营、管理多领域输出智能能力，不断提升金融服务的智能化、数字化和精准化水平。围绕“以客户为中心”的经营理念，梳理覆盖公司、零售和同业客户的标签管理体系，实现了标签管理、客群洞察、客户查询三大主体功能，以及标签客群分析及可视化、标签接口、订阅服务等12项扩展功能；依托工商、税务、海关、法院、舆情、地方征信等数据，建立起内部审批模型、反欺诈模型和大数据预警模型；落地标签体系建设项目、基于RPA的智能自动化平台、基于大数据的数智运营管理平台、基于深度学习的智能OCR识别平台等一系列数智平台及应用项目。
1.标签体系建设
标签体系建设主要围绕个人客户、企业客户以及同业客户三大主题进行开发、管理及应用。
在业务方案上，首先基于存量标签情况及运转机制进行盘点，结合同业成熟的标签体系，建立个人、企业及同业客户标签资产目录，并基于数据中台,按照业务场景及管理需求进行重点标签的统一开发与实施；其次梳理标签管理流程及现状，根据标签项目的咨询建议，形成标签体系的统一管理，明确标签的发起、审批、开发、上线、评估、变更及下线等标签全生命周期管理流程及规范；最后梳理标签应用需求，如客户画像、用户管理、智能营销、风险控制等应用场景，结合标签管理平台，制定标签统一服务标准及相应规范，实现多种标签接口服务，满足差异化的用户标签需求。
在技术方案上，统一标签管理平台部署于小苏云环境，对接EDAS自动发布平台，通过SLB实现应用负载均衡。开发上采用JAVA语言，具有跨平台特性，降低对服务器及操作系统的依赖，方便应用移植。架构上采用前后端分离方式，后端采用Spring Boot框架，前端采用VUE、界面UI采用ElementUI。
2. 基于RPA的智能自动化平台
RPA机器人流程自动化技术率先应用于对公开户人行自动备案、监管事项督办流程。基于自动备案机器人、监管事项督办机器人良好的运行情况，使得以需求驱动的RPA机器人在运营管理部、办公室、风险管理部、财富管理部、民生金融部、数字银行部、大数据管理部等部门实施了银联信息自动维护、企业自动授权、省平台社保卡单位领卡、征信系统个人企业异议处理、风险监管事项督办、银数信息维护、债券数据自动抓取、信保贷备案更新等50多个RPA机器人流程。
苏州银行借助RPA机器人流程高度准确的录入能力、实现对业务加工逻辑明确的重复性手工业务流程进行自动化替代，进一步降低操作风险、提高业务流程的处理速度和准确性；为客户提供更好的客户体验，提升业务口碑。
三、深化场景应用，形成数字人民币等特色支付服务优势
积极落实数字人民币的各项深化试点工作，率先对接人行数字人民币APP及多家运营机构，提升数字人民币的服务能力，构建了个人钱包、对公钱包、商户受理、场景应用等数字人民币闭环服务体系。在系统建设方面，首创2.5层数币“自主兑换”模式；在场景推广方面，成功将数币支付模式嵌入到医疗及资金监管场景；落地云账单缴费、电商平台资金监管、农村三资平台等场景，为境外人士研发出移动支付工具“Su-Pay”，形成苏州银行数字人民币的特色服务优势。
1.数字人民币闭环核算赋能的农村集体三资监管平台
运用数字人民币、云计算、区块链、大数据等技术，建设金桂农村集体三资监管平台。平台积极探索并实践数字人民币在农村集体三资场景的应用，通过与数字人民币系统直连方式，在三资平台内实现了数字人民币兑换、划转、代发等功能，并与资金管理、资产合同管理、财务核算等功能模块实时互通，将数字人民币的交易数据、变动数据、流转数据进行交叉验证和溯源，形成“资金支付-财务核算-用途溯源”数字人民币闭环管理体系，为农村集体三资保值、增值、溯源监管提供有力手段。
2.“Su-Pay”——面向短期入境外籍人士的移动支付工具
苏州自贸片区集聚了5000余家外资企业，每年有大量短期入境的商旅客人到访。伴随RCEP协定生效的持续推进，各成员国商务人员将可享受签证便利，在我国境内获得一定居留期限，开展各类贸易投资活动。然而，无工作许可的短期入境外籍人士普遍存在无法开户、无法将境外银行卡与电子支付平台账号绑定消费、外币兑换周期长费用高等困扰。苏州自贸片区与苏州银行联合研发便利性移动支付工具——Su-Pay，消除了外籍人士在小额消费场景缺少便捷移动支付工具的痛点，采用了全线上审核技术突破“不见面审批”的难点，解决了外籍人士开户身份核验的堵点，属于全国首创的金融创新服务方案。
Su-Pay将外卡收单与国内小额移动支付结合，客户通过Su-Pay微信公众号产生的银联二维码，在支持银联的商户进行消费，或将Su-Pay绑定到银联云闪付、微信支付或支付宝，通过绑定的支付渠道进行消费。苏州银行利用金融科技手段，基于大数据算法、人工智能等系统，开发微服务应用，为客户提供从开户到充值、消费、销户的一整套全线上金融服务。
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