近年来，金融科技与普惠金融加速融合，普惠小微企业受到疫情冲击，数字经济彰显出强大的支撑能力。“十四五”规划提出“数字普惠金融服务”优先行动，为促进共同富裕、全面推进数字普惠金融服务建设与发展明确了重点方向。数字技术已成为新的发展引擎，银行业亟需高质量推动金融数字化转型，全面推进数字普惠金融服务。
中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）作为国有大型零售商业银行，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，积极推进金融科技创新，不断强化数据赋能，加速数字化转型，持续提升客户体验，充分发挥金融科技赋能普惠金融作用，增强金融服务实体经济的能力和效率。
中国邮政储蓄银行厦门分行行长 石伟东
数字化转型助力普惠金融
数字化不是信息化，信息化的核心是互联网，强调的是把信息连接起来，而数字化要深入得多，数字化的核心是人工智能，它强调的是用数据来驱动变革。特别在普惠金融领域，各类市场主体的信息系统中与普惠金融息息相关的信用大数据，未能深度开发并应用于金融服务，形成了数据孤岛。近年来，邮储银行厦门分行在“大数据+普惠金融”生产作业模式创新方面不断探索前行，以数字化转型破解普惠金融融资难题，积累了一定的实践经验。
第一，面对新冠肺炎疫情对经济社会发展的冲击，邮储银行厦门分行以“小微易贷”“极速贷”“E捷贷”“网商贷”等线上拳头产品为抓手，围绕普惠小微服务增量扩面、提质降本，加大对普惠小微的纾困力度。
第二，利用进出口小微企业海关报关等大数据，邮储银行厦门分行在全国邮储系统内首创针对进出口小微企业融资需求的纯信用线上产品——跨境信用e贷（原名“进出口易贷”），并成功复制推广至全国邮储系统，实现了“让数据多跑路，让企业少跑腿；让模型多跑路，让数据少跑腿”。
第三，针对工程行业企业回款账期长、流动资金占用压力大、缺乏担保品的融资痛点，邮储银行厦门分行先于全国银行同业，依托全国“信易贷”示范平台推出首个工程行业垂直领域信用大数据应用金融服务产品——工程企信贷（原名“工程信易贷”）。该产品成为疫情发生后全国邮储系统助力企业复工复产的重要金融产品，目前这一创新产品已为全国工程行业小微企业输送资金超130亿元。
数字化转型助跑乡村振兴
如何优化农村金融产品与服务供给，提高服务覆盖率？如何提高农村金融承载能力和农民金融服务可得性？这是各个金融机构在推进乡村振兴过程中遇到的共同问题，只有通过数字化转型，才能打破实体空间中服务场景的局限，将普惠金融服务嵌入乡村振兴场景中。
近年来，邮储银行厦门分行以数字化转型为主线，以高效数字金融高质量服务乡村产业振兴。围绕特色产业聚集的村镇，积极推进农村信用体系建设，加强外部数据合作，探索基于大数据的主动授信机制，大力支持乡村特色产业发展。
1.将“窗口服务”转变为“门口服务”。推进传统业务模式与科技相融合，大力推行基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造。以移动展业为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，实现小额贷款申请、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，提升业务办理效率，提升客户体验。客户经理带着移动展业设备，将金融服务送至田间地头。
2.建立“三农”金融数据中台，丰富农村客群画像。主动对接监管部门共享数据，通过整合行内外“三农”数据资源，加快农业农村数据自主采集，加强政府平台对接，建立多维度、高价值的“三农”金融数据中台，建立新型农业经营主体信用信息档案，为农户提供主动授信。
3.将“线下服务”转变为“一键式”服务。加快产品线上化转型，打造了“小额极速贷”等线上拳头产品。在业务发展稳健的良好基础上，结合市场调研和业务风险分析，厦门分行向总行请示获批延长抵押物房龄等业务要素，进一步优化产品，依靠额度较高、还款方式灵活、操作便捷等优势，获得高度好评。2022年，“小额极速贷”净增43.12亿元，位居当地国有大行第3位。
数字化转型助燃新市民新梦想
新市民群体作为城市建设的重要推动力量，对激活城市发展活力，实现共同富裕有着重要意义。但从实践看，传统金融机构的风控体系无法根据新市民的具体情况进行差异化筛选。想要打破信息不对称的情况，就要通过数字化转型构建和完善新市民数据库，降低金融机构对抵质押物的依赖，提高新市民金融服务的效率和风险防范能力，让新市民都能够通过金融服务，畅享美好生活。新市民金融服务数字化转型可以归纳为三方面。
一是“搭好台”：打破信息不对称，解决新市民金融服务规模、成本、质量三者失衡的三角困境。政银企三方联动，完善新市民客群的标准化信用数据，丰富新市民包含工商、财务、资产、流水、关系图谱等在内的征信资产数据，夯实智能营销和智能风控基础，助力渠道精准投放。
二是“优服务”：聚焦新市民金融需求难点痛点，对新市民开展精准评估，给予专属优惠，同时以数字人民币推广应用为契机，丰富完善普惠金融产品，提升服务体验。
2022年海西汽博会上，邮储银行厦门分行向新市民提供汽车消费相关的金融业务咨询和办理服务
三是“同发展”：新市民是普惠金融延伸下沉的关键，在就业创业、租房住房、子女教育、养老医疗、投资消费等方面有着迫切的金融服务需求。邮储银行厦门分行依托零售资源优势，立足岛内外“自营+代理”81个营业网点的独特优势，以客户为中心，打造特色综合金融服务方案，提供一站式金融服务，帮助新市民在厦门站稳脚跟，真正融入城市生活。
邮储银行厦门分行加快网点智能化转型，数字化金融服务赋能乡村振兴，把金融服务送到田间地头，小额贷款从十年前的纯线下办理，发展为98.72%通过手机银行等线上化方式办理，打通农村基础金融服务的“最后一公里”。
未来，邮储银行厦门分行将坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，贯彻我行“智慧、平台、体验、生态和数字化”的“十四五”IT规划战略愿景，以一流科技支撑体系，深耕普惠金融市场，聚焦新市民金融需求，弘扬邮储企业文化，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。
（栏目编辑 ：魏亚楠）返回搜狐，查看更多
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