近来
关于楼市出台一篮子宽松政策
包括“认房不认贷”
“降低存量首套住房贷款利率”等
那么
这一篮子政策都利好哪类人群？
首付/月降了多少？
如何申请？
对此，南方日报、南方+以深圳为例
整理了相关政策的问答
（针对个人具体情况的解释，建议咨询银行）
图源：IC photo
No.1
关于存量房贷下调
1、月供降了？
是的，针对存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人，自2023年9月25日起可向承贷金融机构（即银行）提出申请。
2、什么是存量首套住房商业性个人住房贷款？
2023年8月31日前的首套住房商业性个人住房贷款都属于这一类。
通知原文如下：
存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
提醒：此次政策仅针对商业性个人住房贷款，非住宅型房屋贷款不在此列；不良个人住房贷款也不在此列。
3、如何确认是不是首套住房商业性个人住房贷款？
“认房不认贷”之后，只要是个人/家庭在深圳仅有1套住房的，均属于首套住房。如“首次购房”、“卖一买一”、“两套卖一”均在此列。
1）“首次购房”:原在深圳无住房，第一次购买住房的人群。
2）“卖一买一”:原在深圳有1套住房，卖掉了原有住房，再购买1套住房的人群。
3）“两套卖一”:原在深圳有2套住房，卖掉了1套住房，还有1套住房的人群。
在深圳拥有2套住房的，其中第1套住房可以申请房贷利率下调，第2套住房不在此列。
4、月供能降多少？
新政策明确了可以向银行申请房贷利率下调。
具体明确了两点：
一是由个人与银行商定，即新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定；
二是明确了贷款利率下限，即不得低于原贷款发放时，深圳首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
No.2
关于深圳的首套房贷利率
那么
深圳的首套房贷利率
下限是多少？
9月1日，深圳市场利率定价自律机制公示了深圳市首套房贷利率下限，详细见下表:
想知道自己可以省下多少月供？测算方法是，保持借贷房款不变的情况下，计算房贷利率调整前后的月供差额即可。
举个例子：小明在深圳的首套房是2016年8月购买，总价500万元，三成首付150万元，从银行贷款350万元，彼时其办理的房贷利率为6.125%，以等额本息方式每月还款21266.37元。
调整后，按2016年8月深圳首套房贷利率下限基准利率0.9倍，即基准利率4.9%*0.9=4.41%，以等额本息方式每月还款17547.31元。
对比前后差额，小明月供少还3719.06元。
想了解个人月供少了多少，可对照深圳市首套房贷利率下限，网上检索一个“房贷计算器”测算。
5、房贷调整方式有哪些？
房贷调整有两种方式:
一是以新换旧，即新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款；
二是通过签订补充条款等方式，下调房贷利率，即与银行协商变更合同约定的利率水平。
有银行表示，以上两种房贷调整方式得到的结果无明显差别。
No.3
重要提醒
☛ 以旧换新，改变的是首套房贷利率，还款时长还是按原有的剩余时长。如房贷按30年还款，已还款10年，还有20年，房贷利率调整后按20年继续还款。
☛ 如果房贷是“商业+公积金”的组合贷款，可与银行协商单独调整商业部分的利率。
☛新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款。
☛ 此政策之前已支付的高出调整后的利息不会返还。
关于深圳执行“认房不认贷”后的认定，详情参考下表：
图片来源乐有家
来源：南方+
编辑：王泽权
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