招募职业“背债人”骗贷买车、异地上牌,再转手“洗白”销赃……
近日,山东省德州乐陵市公安局侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案。案件侦查中,民警发现该案中有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色分工,形成了一条黑色产业链条。
经过6个月的侦查,乐陵警方研判出涉及全国24个省份的“背债人”207人,抓获团伙犯罪嫌疑人17人,涉及车辆227辆,涉案价值达1.2亿余元。
“背债人”异地上牌刚买就卖
有97辆外地人在乐陵挂牌的车辆,挂牌后不久就转移过户流向外省,现车主多为二手车经销商,且该车为分期付款购买车辆,90%出现还款逾期……
2022年6月,乐陵市公安局车管所在核查2021年11月至2022年5月的车辆挂牌情况时,部分异常信息引起民警关注。
经过线索排查,外地人樊某进入警方视线。樊某没有固定收入,中介对他进行“包装”,然后以他的名义购车骗取金融贷款,将车卖掉后按比例分红。2022年6月,攀某来到乐陵市,为价值70多万元的车辆上牌时被警方抓获。
经查,樊某只是诈骗链条中的“背债人”,在圈内也被称为“白户”。犯罪团伙大量招募“背债人”,为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装,随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。
随后,犯罪团伙通过伪造购车发票和证件手续实现异地挂牌,将车辆“洗白”,并以优惠价格向二手车商转手销售。转手后,车辆剩余贷款不再偿还,造成汽车金融公司损失。
警方揭秘非法获利步骤
组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司……据了解,该团伙骗贷倒卖新车已形成完整的黑色产业链。他们分工明确、行为隐蔽,最后由汽贸公司低价销售给不知情的购买人,实现非法获利。据民警介绍,犯罪团伙非法获利步骤有以下几步:
第一步,把“背债人”包装成优质购车人。由于部分群体对个人征信不重视或贪图小利,诈骗团伙专人负责从全国各地招募此类人员许诺好处,并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行“包装”,培训专业话术,伪造出“资质良好”的假象,顺利骗取贷款。
“按照正常流程,贷款购车后,放款机构工作人员和购车人一起前往车管所上牌,并用机动车登记证书做抵押。犯罪团伙购车后,利用伪造的购车发票等材料,独自去外地车管所蒙骗工作人员要求上牌,而在放款机构催促他们办理抵押时,他们会以各种理由搪塞、拖延。”办案民警介绍说。
第二步,骗贷购车几天即过户。在车管部门顺利挂牌后,这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司,或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人,实现非法获利。在这期间,只要有人想买二手车,诈骗团伙就和贷款中介、“背贷人”、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通,匹配出购车、卖车的链条,最快3天就能交易过户。
第三步,购车后不久断供,车贷、车辆追回难。业内人士介绍,为延缓骗局被识破,“背债人”购车后不久就断供,一般以个人或公司经营困难无法偿还为由,拒不偿还剩余贷款,造成民事纠纷假象,逃避公安机关打击。警方表示,挂牌“洗白”的车辆很快又被转手,涉案车辆很难追回。
据犯罪嫌疑人供述,诈骗团伙流窜性很强,在一个地方遭到打击后就换个地方行骗。
搭建预警机制防止“快进快出”
针对多地发生的汽车贷款诈骗案件,需要尽快完善汽车贷款管理、交易信息共享机制,堵上贷款购买的车辆上牌时不做抵押的漏洞,并尽快建立大数据库,形成部门合力,通过预警机制防止诈骗团伙“快进快出”。
目前,德州警方已搭建汽车贷款诈骗嫌疑车辆挖掘模型,挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索。警方建议,金融、公安、车企等部门建立联合工作机制,如果出现“快进快出”或短期多次购车且过户频繁等异常情况,能够及时预警。
此外,还需打破“信息孤岛”,减少信息差。避免汽车销售单位与汽车金融机构之间“各自为战”,应当加强汽车行业监管,严格各项业务审核,防止“内鬼”违规操作。
来源:法治日报
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2024.08.18
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