今年7月份,银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下,再度刷新新低。8月21日,根据融360数字科技研究院监测的数据显示,倒挂情况继续存在,其中3年期平均利率为2.339%,5年期平均利率为2.295%,差距进一步扩大。
整存整取:3、5年期存款利率继续“倒挂”
7月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%,6个月期平均利率为1.689%,1年期平均利率为1.817%,2年期平均利率为1.94%,3年期平均利率为2.339%,5年期平均利率为2.295%。和6月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3个月期下跌8.4BP,6个月期下跌8.1BP,1年期下跌8.3BP,2年期下跌16.7BP,3年期下跌16.8BP,5年期下跌13.8BP。
7月22日,人民银行启动“政策性降息”,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点,分别降至3.35%和3.85%,同日宣布即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。随着央行下调LPR,银行面临着净息差收窄,大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。融360数字科技研究院分析认为,存款平均利率未来仍有一定下调空间。
此外,中短期利率降幅远小于中长期利率降幅,3、5年期存款利率继续“倒挂”,5年期利率继续低于3年期,说明当前大多数银行更愿意吸引短期资金,倾向于引导客户选择短期存款,降低资金成本。
大额存单:3年期以上产品难觅其踪
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,大额存单发行数量为362只,环比上涨5.23%,同比下降16.01%。
从期限分布来看,7月份大额存单1个月期数量占比12.15%,3个月期数量占比10.5%,6个月期数量占比14.09%,9个月期数量占比0.55%,1年期数量占比21.27%,18个月期数量占比0.55%,2年期数量占比16.57%,3年期数量占比22.93%,5年期数量占比1.38%。
大额存单市场呈现出供需紧张的态势,尤其是3年期以上产品,多家银行货架上已难觅其踪,部分银行也对额存单起存金额和购买资格有所限制。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,发行的大额存单3个月期平均利率为1.663%,6个月期平均利率为1.87%,1年期平均利率为2.01%,2年期平均利率为2.187%,3年期平均利率为2.576%,5年期平均利率为2.478%。
和上个月相比,大额存单各期限平均利率均下跌,3个月跌幅为1.8BP,6个月跌幅为5.3BP,1年跌幅为3.1BP,2年期跌幅为10.9BP,3年期跌幅为12BP。大额存单短期产品的平均利率降幅远小于中长期的平均利率。
潇湘晨报记者李鑫智
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