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| 个人贷款大门何时敞开 |
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| NEWS.SOHU.COM 2003年07月21日00:04 重庆商报 |
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| | | | 除了购房购车外，咱们普通家庭需要大笔钱的时候还有的是。上周，一位姓林的读者给记者打来电话，称其小孩前段时间初中毕业，读高中需要交数万元择校费，自己拟用住房抵押向银行贷款三万元，但走了不少银行，都称没有这个贷款项目。林先生遗憾地问道：“这类针对个人的贷款品种，需求量非常大，为什么银行没有？” 个人贷款限制颇多 那么，现在我市的个人贷款主要有哪些呢？ 目前，房贷、车贷是银行个人业务的大头。浦发银行有关工作人员告诉记者，他们银行在个贷方面除了房贷、车贷外，开展得较好的就是个人经营性贷款。他举例说，“朝天门不少经营户都在我们行有贷款”，他强调，“这种贷款纯粹是针对个体经营户的。”而对其他个人贷款，这位工作人员称：“有，但是不多。而用于家庭大额医疗和择校费支出的贷款品种，目前还没有。” 采访中，记者了解到，不少银行的情况和浦发大同小异，针对个人的贷款品种在房、车贷之外，仅个人投资经营贷款、装修贷款、留学贷款、助学贷款（主要针对贫困大学生）等少数几种，也有个别银行如中行等开发有度假旅游消费贷款、大额耐用消费品贷款个人贷款品种。 用一位业内人士的话说：“银行个人业务部门90%的精力都在房、车贷上面”，他坦陈，“其它个人贷款品种，由于市场不大，利润不高，银行很少有花大力气推的。不过，也不是不做，只是做得少而已。” 个人贷款难在何处 为什么老百姓需要的贷款品种难以问世？为什么银行对个人贷款兴趣不大？ 当我们在追问银行时，银行也表示了他们的两难境地。接受记者采访的几乎所有银行界人士都认为，个人贷款难以开展的主要原因是缺乏一个个人社会信用体系，深发展银行负责个人业务的朱雨生总经理认为，“个人信用是关键，现在我们无处了解贷款申请人的信用情况，加之在现代社会里，人们的收入变动不定，第一还款来源就无法得到保证，这对银行来说，风险相当大。” 另一位不愿透露姓名的业界人士则认为，“银行不愿意大规模做个人信贷，还有个重要原因，个人贷款在没有形成规模之前，成本较高。一般个人贷款的额度都不大，除房、车贷外，大多不过几万甚至几千，作为以赢利为目的的商业银行，不能不考虑成本。” 个人贷款出路何在 那么，个人贷款就走进了死胡同了吗？前面那位林先生就真没有办法得到银行的支持了？ 最近，上海部分银行推出了一个名为“个人综合性消费贷款”的个贷新品种，其特点是只要有抵押物并说明用途，就可得到银行的贷款支持。 按照人民银行的有关规定，商业银行不得发放无指定用途的贷款，对于个人贷款来说，这无疑是一个紧箍咒，因为银行不可能为所有的个人或家庭资金需求都设计一个贷款品种。 而该银行此举，巧妙地打了一个擦边球。作为综合性消费贷款，个人的几乎所有贷款需求（包括林先生的择校费、大额医疗费、购买人寿保险等），都可以通过这个信贷品种得到满足。但是，在贷款前，银行又要求贷款人指定贷款用途，也就没有违背人民银行的相关规定。 专家认为，这种新的信贷品种，是充分研究了政策和市场后的创新产品，这也是个人信贷业务的发展之路。 遗憾的是，记者在重庆没有找到这样的贷款品种。不过，有银行表示，在适当的时候，会考虑推出这类个人贷款业务。 记者周密 | | | | | |
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