 |
| |
演讲结束后，尤努斯教授被大家团团包围索要签名。 谢绮珊摄
中国人民银行副行长吴晓灵昨日在央行大楼，会晤了本月刚获得2006年诺贝尔和平奖的穆罕默德·尤努斯。尤努斯是孟加拉国农村银行创始人，他所倡导的小额信贷业务为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女，全球数百万人因此脱贫。而中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60％。
这两位银行家“面对面”商讨了中国如何发展农村小额信贷的问题。
缺乏融资渠道
农民普遍资金饥渴
“据调查测算，中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60％。”吴晓灵介绍说：“当前农村金融服务效率依然不高，基层金融机构缺乏有效竞争。”
就中国开展小额信贷的情况，吴晓灵介绍了以下三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、学生贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元贷款额度；二是农村信用社的小额贷款，有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到了全部农户的27.3％；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；第三类，目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。
而从中国欠发达地区农村金融现状看，农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后，金融服务能力有弱化趋势。“金融机构覆盖程度很广，但服务效率不高。”吴晓灵毫不讳言农村金融发展面临的困境：“中国金融机构资金充裕，但无法合理流到农村，满足不了农村需求。”吴晓灵非常希望能够听到尤努斯的建议。据了解，尤努斯于1976年创建的孟加拉国农村银行，已经设立了1100个信用社，为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女。
目前在中国农村基层的农村信用社和非政府小额信贷组织，存在着众多“苦恼”。
“中国农村信用社有3万多家，不亚于孟加拉国的农村银行，希望您能给一些合理建议，”吴晓灵对尤努斯说：“如果能改造农信社，也可提供创新组织的相关建议，提供竞争对手，以激活农信社。”
尤努斯建议小额信贷
存款额不超过贷款额
中国现在的非政府小额信贷组织，依然没有合法地位，而且也没有比较充裕的资金来源。“因为过去农村基金会等出现的金融风险，监管部门近年来一直采取严格的审慎态度，不新批金融机构牌照。”吴晓灵说。2005年，中国还成立了7家小额信贷试点公司，但这同样存在着“禁区”。按照央行要求，小额信贷试点公司“只贷不存”，不允许吸收公众存款，以防范金融风险。吴晓灵对此解释说，设立这一机构主要是想引入竞争机制，不过，现在仍存在法律障碍。
尤努斯非常赞同吴晓灵引入竞争机制的想法“不过，孟加拉国农村银行并没有‘只贷不存’的情况，而是规定当地农村的钱要用于当地，限制资金流出。”尤努斯说：“孟加拉国农村银行很重要的资金来源就是贷款人的存款。” 尤努斯强调说，提供存款服务，也是对农民很重要的金融服务。“有存，有贷，建立起一整套机构，才能互相支持。”尤努斯建议说：“可以允许小额信贷机构从借款人手中吸收存款，或者也可限定它们吸收的存款额不超过它们的贷款额。”（新华）
“穷人银行”还款率接近99%的背后
“钱每天还一点就清了”
颠覆了银行都是嫌贫爱富的传统理论，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授以30年的不懈努力，每年借给660万穷人8亿美元，帮助他们做小生意获得财富，而且乡村银行的还款率接近99%，超过世界上任何一家成功运作的银行，他们用成功的实践证明了穷人的还款能力以及他们的信誉。
“穷人的银行家”尤努斯教授及孟加拉乡村银行因此获得今年诺贝尔和平奖，在全世界反贫困事业中引起巨大反响。10多年前，中国也有专家开始做农村小额信贷的实践，但并不为公众所熟知。我们应该从孟加拉乡村银行这个财富神话中获得什么启示呢？本报驻京记者谢绮珊
距获得2006年诺贝尔和平奖不到10天时间，22日下午，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授携妻女访问北大，并就小额信贷在孟加拉以及世界的发展与影响问题发表演讲。
1971年在孟加拉与巴基斯坦的战争结束，1974年孟加拉遭遇了一次大饥荒。在贫穷日趋恶化的状况之下，尤努斯教授看到并没有人愿意借钱给穷人，穷人们只好借高利贷，放贷者趁机敲诈穷人。尤努斯教授从自己的口袋里面拿出钱来借给这些穷人。但是，他很快意识到需要一个银行来做这件事情。
他开始着手找银行，在校园附近的一家银行，他找到一位银行家，听到要求把钱借给穷人的时候，“这个银行家差点从椅子上掉下来，他认为这是根本不可能的，银行需要抵押品，而穷人却没有抵押品。我说得越多他越不相信。”在银行的高层那里，他同样碰壁了。试遍了每家银行，答案都是不行。最后，他以自己的名义为这些穷人做担保，使银行把钱借给了穷人。
尤努斯教授并不是要这些穷人一年半载之后还这笔钱，让他们每天还一点，在另外一些村子，他们把很少的钱借给穷人，让他们做自己熟悉的生意，同样也发挥了作用。“穷人是值得信任的，他们会还钱。”同时，他也开始思考：我们为什么不能建立一个银行，专门为穷人进行服务呢？正是这样的倔劲让尤努斯教授30年如一日坚持了下来，建立起专门为穷人贷款的银行。尤努斯教授说：“我们不应该看他们的过去，而是看他们的前景，看他们将来发展的潜力。” | |
|
精彩生活 
