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股市已经接近历史最高点了，眼见股价屡创新高，许多投资者忍不住想冲进股市。但这样“热烈”的投资气氛，让人很难理性地判断行情。“对于很多投资者来说，选时是他们最为困惑的一件事，基金定投正好可以解决这个问题。”一家基金公司的专家建议，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市的短期波动改变长期投资决策。 熟悉不同基金产品的特性，有针对性投资，即可获得不错的收益。ＣＦＰ／供图
理财案例
分类投资保证收益
张女士和先生都在金融行业工作，可能是由于职业的原因，他们在家庭理财上比一般家庭更激进一些。前些年炒股时损失了不少。在这种情况下，她了解了开放式基金，知道基金是把大家的钱集中起来，由专家来购买稳妥性的股票，所以，盈利的可能性要比普通小散户大得多。
于是，她便开始关注开放式基金的净值变化情况，经过一段时间的观察和学习，选了一只基金，结果时间过去刚刚半年，基金净值已经由过去的1.01元，涨到了目前的1.16元，相当于没用半年就取得了15％的收益，是同期银行储蓄的十多倍。
为了确保收益稳妥，她和先生进行了投资基金的分工，由激进型的老公负责用三分之二的家庭积蓄购买收益高的股票型基金，而注重稳妥的她则用另外的三分之一积蓄购买债券基金和货币基金。这样，家庭的生活准备金可以买成货币基金，因为赎回比较灵活，在不耽误日常使用的情况下，最大限度地增加了家庭积蓄的收益。
小兵会立大功
所谓的“基金定投”业务就是定期定额买基金，类似于银行“零存整取”的方式，投资者可以相同的时间间隔，比如每月15日，以相同的金额，比如500元，申购某种基金产品的理财方法。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，分散风险。
普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。那么，如果每个月购买500元基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；在基金净值走低时，买进的份额数较多，自动帮投资人形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值，而且平时不在意的小钱也会在长期积累之后变成“大钱”。
据摩根富林明投顾公司对台湾地区投资者的一项调研结果显示，约有30％的投资者选择定期定额投资基金的方式，尤其是31－40岁的壮年族群，有高达36％的比例进行这项投资。
适合四类人群
由于基金定投的特点，决定它特别适合四类人群参与。一是“月光族”。由于基金定投具备投资和储蓄两个功能，可以帮助月光族强制储蓄。二是“上班族”。工作忙，没有时间打理投资，参加基金定投后，银行自动转账买入基金，是“懒人”的理财方式。三是“幸福家庭”。30多岁的夫妇既要考虑子女教育，又需为养老做打算，可把基金定投作为长期理财的工具。四是“投资族”。目前市场上基金的净值已偏高，直接购买的风险大，每月定投则可以降低风险。
莫把定投当定存
基金定投虽能平均成本，控制风险，但不是所有的基金都适合它。一般来说，债券型基金收益较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。这是因为股市回调时间一般较长而速度较慢，上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，并在股市回升时获取较佳的投资报酬率。当然，有些年轻的投资者只是想通过基金定投来强制自己储蓄，那么选择债券或货币基金进行定投也未尝不可。
另外，如果投资者已经选择了一只股票基金在做基金定投，但若不看好后市，无论是一次性投资还是定投，均应谨慎，已办理的基金定投计划，也可考虑规避风险问题。
定投贵在坚持
基金定投就是通过长期投资来获得稳定回报，通过现在小小的积累，获取将来大额的财富，所以这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。国内外数据均显示，投资的时间越长，亏损的可能性越小，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的几率接近于零。
如果想办理基金定投，投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定提出申请，开通“基金定投”后，银行将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，自动在其指定账户内扣款，操作也十分方便。
值得关注的是，投资者约定的扣款日可以是一月的任一天，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，投资人扣款日最好选择在每月1日－28日之间。
最后要注意的一点是，有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件，银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。第[1][2]页
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