银行强制房贷险取消促险种改良 房贷险变脸按年投保夫妻险

　　本报讯（记者陈敏华）投保人夫妻双方中任何一方遭受保险事故，夫妻双方的还贷责任将全部由保险公司承担。记者了解到，由于国内各大银行纷纷抢在年底前取消强制性房贷险，房贷险遭遇历史低潮，促使平安房贷险率先“变脸”，打造新卖点以吸引投保人。

　　记者了解到，今年以来，房贷险不仅遭遇了市场历年销量的低点，同时，年底前大规模的提前还贷还造成了房贷险的成批退保。“不革新房贷险，就意味着每月只有负增长。”市场人士告诉记者，面对房贷险一蹶不振的萧条局面，大多数财产险公司都在寻找突破口。

　　据平安产险副总经理孙建平介绍，相比原房贷险，“和谐人生”最大的优势在于夫妻共保——无论投保人夫妻双方中任何一方遭受保险事故，夫妻双方的还贷责任将全部由保险公司承担，从而提高保障几率。据称，目前市场上还无此类保障产品上市。

　　事实上，上海市场自2001年11月开始，一直执行的是同业公会制定的房贷险统一条款，两种情况下保险公司将代替借款人还清余款——一种是购房人意外死亡或残疾，缺乏还贷能力；另一种是房屋财产受自然灾害，出现缺失或损坏，保险公司代偿损失部分。记者了解到，相较全国市场的房贷险条款，上海执行的统一条款保障更全面。这一条款同时在2004年对缺陷做了进一步修改，对于有数套房屋的投保人进行600万元的还贷限价。“但去年开始，因为市场竞争激烈，各保险公司又开始执行不同条款，因为保障范围不同，各公司推行的费率也并不一致。”

　　平安此番革新的房贷险从某种意义上来讲，减缩了房屋缺失的保障责任，但扩大了投保人还贷保证的保障。一旦投保人，尤其是夫妻（任何一方）投保人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，保险公司将代为偿还全部或部分还贷责任，家人将不用在悲伤的同时，还为高昂的房贷款发愁。

　　相比此前的强制投保，“和谐人生”可自由选择是否投保，贷款期限也可按年投保。以贷款30万元，贷款期限15年，等额本息付款为例，正常贷款月供为2551元；如果投保人贷款同时选择购买“和谐人生”产品，每月仅需支付10元保费，万一借款人在投保后发生意外，剩余贷款将全部或部分由保险公司负担，住房仍归借款人所有。