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美元资产迅速缩水 人民币升值改写各方理财经

  2006年12月29日,中国外汇交易中心公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价为:1美元兑人民币7.8087元。面对这一汇率新高,手中持有美元的市民在理财方面是否需要作出调整?我市的出口企业又该怎样应对?记者就此采访了有关专家。

  外汇:美元资产迅速缩水

  “2006年年初买进欧洲货币的汇民解套了”,前日,交通银行烟台分行国际业务部的工作人员告诉记者,最近一段时间美元贬值、欧洲货币上涨较快,英镑更是创下了14年的新高。

  2006年12月29日下午,记者来到中国银行二楼的贵宾客户大厅。汇民黄先生告诉记者,他手中原有3万美元,其中2万元炒汇,另外的1万元存在银行生息。但这一年多来,美元兑人民币连连跌破整数关口,他手中持有的美元迅速缩水。他给记者算了一笔账,2005年7月21日,美元现钞买入价为8.2144元,也就是100美元现金可到银行兑换人民币821.44元。就在前几天,现钞买入价已跌至7.7488元,他存在银行的1万美元已缩水了4656元人民币。黄先生说,他在2006年8月预计美元会反弹,但却事与愿违。

  理财:三种渠道供你选

  根据人行烟台分行的统计数据,我市外币存款余额中70%以上为美元。中行、交行的理财专家提醒市民,人民币升值意味着外汇资产贬值。如果手中持有美元资产又不想结汇,可选择三种投资渠道:买外汇理财产品、外汇定期存款、炒汇。

  家住进德小区的王女士曾买过外汇理财产品。她向记者透露,前两年的收益就是5%,而这两年美元兑人民币贬值幅度已超过5%。专家向她建议选择“短平快产品”,比如1个月、3个月,最多6个月的外汇理财产品,1年以上暂时可以不考虑,以应对汇率变动。如果手中美元不追求高收益,可选择定期存款。目前美元存款利率高于同期人民币存款利率。

  一般来说,个人投资者规避汇率风险的方法有三种:

  一种是购买与人民币汇率挂钩的理财产品。目前有的商业银行如光大银行就已经推出了这样的产品,如果人民币升值,则产品的收益率会按相同的幅度提高,可以有效地规避汇率风险。

  此外可进行外汇买卖交易。人民币升值给外汇市场带来了冲击,同时也带来了投资机会。人民币升值阻挠了美元的上升势头,给部分非美元货币带来了升值的空间,因此,通过美元与非美元货币之间的汇率波动赚取汇差,即可弥补由于人民币升值导致的损失,又可获取额外的收益,当然这需要具有一定的专业知识。目前大部分商业银行都可以提供这方面的服务。

  通过套期保值也可以规避汇率风险。对于个人,套期保值也是适用的。即当预测手中的外币资产将因为贬值而缩水时,可在外汇市场上卖出一笔远期交易或购买看跌期权;同样,如果有外币负债,因担心升值加重负担时,可作相反交易。目前能够提供这方面交易的金融机构并不多。但相信随着国内金融市场的不断发展,各种金融衍生产品的推出,这方面的服务将会不断完善。目前积累一些这方面的知识,将会有利于今后的外汇投资。

  企业:借助银行规避汇率风险

  这几年,烟台外贸企业不断增多,对于这部分为数不少的外贸企业来讲,怎样规避汇率风险越来越凸显出重要性,这关系到节省一大笔成本的问题。记者了解到,远期结售汇和应收账款保理是目前企业最主要的避险衍生品。此外,期权、利率掉期、进口迟延付汇、出口提前收汇等也可以不同程度地规避汇率风险。

  “但是,现在有规避汇率风险意识的主要是大型企业,小企业根本无暇顾及”,光大、华夏等银行公司业务部负责人表示,对于单纯进口原料或货物而不出口货物的进口企业来说,人民币的升值是一个长期利好。进口订单以美元等外币计价,人民币升值后,同等金额的人民币可以购买更多的美元去对外付汇。在此情形下,在政策允许的范围内,可操作的外汇管理基于以下理念:一、推迟人民币购买美元的时间。人民币持续升值,则越迟购买美元,付出的人民币越少;二、即时需要付汇的美元可以向银行贷款融资获得。人民币持续升值,则出现在负债项目下的美元贷款持续贬值;三、可签订远期购汇合约控制风险,并锁定收益。记者 蒋琴

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  编辑:傅鹏


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