新版健康险

“新瓶装旧酒”？

今日商报报道

专家提醒市民购买仍需关注细节

眼下，各保险公司推出“还本险+健康险”的套餐产品作为替代品，对这种“新瓶装旧酒”的做法，保监会主席助理陈文辉近日在接受采访时表示：“这种做法在一定程度上与现在的市场需求是相吻合的，保险公司在销售过程中应该明确告知消费者。

组合产品符合需求

记者了解到，新面市的健康险产品仍以“返还”为卖点，不过巧妙地“包装”了一下，绑上寿险、养老险等主险，实现返还功能，健康险只作为附加险出售。

对于这种做法，陈文辉认为，目前我国保险市场有些消费者对于寿险的储蓄功能比较看好，保险公司推出了“组合型”套餐产品，在一定程度上与市场需求是相吻合的。这也意味着监管部门认可了此类产品的“合法性”。

平安人寿江苏分公司客户服务部的一位负责人告诉记者，这些险种的条款此前都经过了保监会备案。现在，保监会公开承认了组合产品，将更有利于产品的销售。消费者对“还本”两字情有独钟，既然投保人是这种心态，保险公司也不会轻易放弃这块蛋糕，所以就以套餐的模式重新组合健康险，迎合市场需求。

投保仍需关注细节

据了解，目前各保险公司之间的健康险产品没有太大差别。那么，对于健康险，尤其是重疾险产品，消费者该怎么选购呢？陈文辉建议消费者投保关注细节，并且介绍了几个妙招。

看清合同条款重疾险产品并不是万能的，并非什么疾病都保，保险公司把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。消费者在考虑投保疾病种类时不仅要看表面上的数量，还要看确实能够给你提供保障的疾病种类，注意针对自己的实际情况来选择险种。

参考自己身体状况参考自己的身体状况和家族病史，以及本区域的高发病种。一般来说，条款中如果包含了常见的心血管、肿瘤和老年性疾病，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

年缴保费为佳在缴费方式上，重疾险的保费选择年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。

告知以往病例最后，特别需要提醒的是，市民在投保过程中一定要如实履行告知义务。对于一些平日里所患的疾病，应如实告知保险公司，免得日后理赔时产生不必要的纠纷。

本报记者 黄高生 实习生 丁霞