银行大案多为内部人勾结集体作案 暴露监管缺失

　　《瞭望》文章：“内鬼”恶化金融安全

　　轻而易举地从银行里盗取成千上万资产，制造金融惊天大案，暴露出银行业内部监管的失控

　　文/《瞭望》新闻周刊记者颜秉光崔峰

　　2007年伊始，“加强内部控制”一词，频繁出现在黑龙江省各金融机构年度工作会议的文件上。

　　“内部人”相互勾结，采取最原始和拙劣的手段，轻而易举地从银行里盗取成千上万资产，买彩票、挥霍甚至逃遁，制造金融惊天大案，成为过去一年黑龙江省金融机构不愿提及的羞耻。

　　接受《瞭望》新闻周刊采访的有关人士直言：严厉的措施可谓早已入册上墙，但银行业自身管理弊端和监管失控造成的系统性金融风险，正动摇着银行的信用基础，恶化着金融生态安全环境。

　　“内部人”轻松作案

　　近年来银行界爆出的一些大案要案触目惊心：南海华光73.2亿元骗贷大案、中国银行哈尔滨市河松街支行9.4亿元金融诈骗案、交通银行锦州分行2.2亿元不良贷款核销案、工商银行上海外高桥支行姚康达7141万元个人住房贷款案……

　　破案结果更加令人震惊，不少案件都是“内部人”导演的“窝案”、“串案”，银行内部员工甚至一个储蓄所几个人就可以合谋，像钱耗子一样轻而易举地“拖”走银行的存款，拿去做买卖、炒股票、买彩票、包“二奶”。

　　2006年春，警方侦破了中国银行双鸭山四马路支行的特大票据诈骗案。这个仅有5人的分行从行长到业务员全部下水，规章制度和内控措施成为一纸空文。短短四个月的时间里，在未履行任何审批手续的情况下，该支行先后为集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权开具空白承兑汇票45张。

　　特大票据诈骗案的告破，揭开了一个银行内部人集体作案的黑幕。按照银行的相关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。这一制度在集体涉案的四马路支行工作人员眼中，成为一张废纸。凭证管理员赵伟泽、管章的沈洪泽、复核的杨晓平和行长胡伟东、副行长王林共同勾结，集体陷入“黑洞”。“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了”，接受《瞭望》新闻周刊采访的银行内部人士告诉记者。

　　值得注意的是，由于“内部人”集体作案的隐蔽性，致使相当多的案件在多年后才被发现。以中国农业银行齐齐哈尔龙沙支行原行长王晓东、汽车信贷部经理李丽挪用公款案为例，就是在案发4年后、陆续挪用4000万元后才被警方侦破，直到2006年9月才把两人送上被告席。与此同时，在该行60余名职工中，因王晓东案受到处分的就有40余人，其中6人被直接开除。

　　看到站在被告席上的王晓东，不少人依然搞不清楚，作为一名手握实权的国家公职人员，平时出入有银行配备的高档公车，吃穿住有不菲的工资福利，他不缺钱，为何挪用那么多公款？原来王晓东把巨额公款拿去炒股票和买彩票了。在屡炒屡败、屡买屡不中的情况下，越陷越深不能自拔。他指使李丽写借条，自己签字盖章，以高息揽储的名义吸收存款，这样“吸收”来的巨额资金几乎完全由王晓东个人支配。王晓东这样做的目的是取信于借款方，假使“出事”，这些债务自然也就转嫁到银行成为巨额亏空。而一些储蓄大户，在不知情的情况下，被王晓东当成了“提款机”。

　　尤其令人尴尬的是，王晓东挪用公款一案，客观上已经形成了“一人挥霍、全行配合”的局面。一些受到牵连、被处理的员工对此表示不满：“他是领导，他让开票我们就得开票，我们哪儿拗得过他呀；可是案子出了却要我们负责，那些能管得了他的人为什么不追究责任？”

　　“内部人”疯狂作案在银行内部“防不胜防”，黑龙江省2005年和2006年发现或暴露的百余起案件中，有近70起案件为银行“内部人”作案，案件得逞率高达95.7%。这些内部人要么是支行行长、副行长，要么是农村信用社主任，全部为基层分支机构负责人。

(责任编辑：王玲玲)