不良资产率不到0.83％

　　2006年8月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。在这次被王钧称为“扒光了衣服”的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到0.83％。

　　微小企业倒闭的风险极大。泰隆用什么来控制风险？

　　采访中，当刘巧红被问到为什么不多贷点时，她说：借多了，人都会抖（怕还不起）。

　　“在路桥这边，一个人名声坏了，不仅会被人看不起，还可能找不到合作伙伴，什么事情也做不了。这种惩罚对失信者是最大的惩罚。我们敢不要抵押，靠的就是这个。”泰隆银行风险总监金轩宇说。

　　复旦大学金融研究院教授熊继洲则说，在中国农村，欠钱不还这种恶行足以让一个人身败名裂。在一些交往频繁的紧密型群体中这种“声誉机制”也能起到重大作用。

　　浙江泰隆商业银行几乎100％的客户都是当地农民、下岗职工或在路桥小商品市场从事贸易的人，担保人则一般是他们在当地的熟人。正是因为扣准了乡村中的这种“声誉机制”，泰隆才得以规避无担保贷款的风险。

　　除了扣准“声誉机制”外，泰隆还有一个重要经验，就是贷款实行“笔笔清”制度。2005年9月，一个有100万元授信额度的老客户在泰隆贷了一笔50万元的款项。当年10月，他又要求再贷50万。但当时，他前一个50万还没有还清，这笔新贷就被银行坚决拒绝了。

　　“只要提供个担保人，不用任何抵押，这个老客户可以一次性贷100万。但他这样分两次贷就不行了。这涉及一个银行的风险控制原则问题。国有银行里一个大企业多次贷款的时间往往是交叉的，但我们这里坚决不允许。这容易出现放贷过大，企业以老贷款‘要挟’新贷款的情形。而任何一个企业都有成长期、兴盛期、衰老期，这种放款方式最终可能导致大笔坏账的产生。”金轩宇说，泰隆银行有个严格的规定，就是“余贷未清，新贷不放”。