一个白领丁克家庭的理财方案

　　本期嘉宾

　　：男主人林先生，35岁，某品牌汽车代理公司高管；妻子黄女士，29岁，某广告公司设计师。两人结婚3年尚未生育，且决心不要小孩。

　　收入状况：

　　林先生年收入在20万元左右，黄女士年收入在10万元左右。

　　资产状况：

　　目前两人在汉阳龙阳大道有一套房，用于自住；在武昌水果湖广场的一套住房简单装修后，已经出租，月租金2000元；两人还各有一辆轿车。截至去年底，两人的银行存款有100万元，暂未做任何投资。

　　保险状况：

　　夫妻两人都有社保，但无商业保险。

　　支出状况

　　：短期内没有大宗消费计划。

　　理财目标：

　　合理利用手头资金，争取使资产翻番；充分享受生活的同时，能够在养老方面做好筹划。

　　理财分析

　　资产收益较低缺乏养老保障

　　根据林先生夫妇的具体情况和理财目标，华夏银行武汉分行高级理财规划师吴凌分析认为，林先生夫妇属于典型的白领“丁克家庭”。两人收入较高，也有了一定的积蓄，且目前正处于事业上升期。但是两个风险意识不足，而作为“丁克家庭”，在保证生活质量的同时，很有必要提前为今后的医疗、养老做足准备。此外，两人虽有一定的积累，家庭的抗风险能力也较强，但其资产分配中，固定资产的比例远远大于流动资金。除房产外，其资产主要以储蓄的方式持有，资金配置单一，且收益率非常低。因此，建议林先生夫妇扩大投资渠道，提高资产的收益率。

　　理财建议

　　扩大投资渠道做好养老准备

　　结合林先生夫妇的实际情况和理财定位，吴凌对这对夫妇提出三点建议，希望他们在保证生活质量、充分享受丁克家庭幸福的同时，使资产增值，并为今后的养老、医疗做足准备。

　　1.提高风险意识，购买保险。

　　两人收入较高，如果希望进入老年阶段后，仍能保证较好的生活质量，那么林先生夫妻两人就应尽早为养老和医疗做准备。建议夫妻二人每年分别为自己购买3万元左右的保险，可选择15年交清，包括养老和疾病险。因为两人目前的事业都处于上升期，其工作压力较大，一旦身体出现意外，那么将一切归零。但是，如果现在提高风险意识，提前准备，则15年后两人所交的保险额将达90万，那么，林先生50岁、黄女士44岁时，两人就不用交保险了；从50岁开始，两人每月可在保险公司共领取3800元的生活费，直至终老。这将有效规避老年无子女可依靠带来的养老风险。

　　2.提升房产价值。

　　水果湖地区的外来人口较多，且人员素质较高，因此，建议夫妻二人将水果湖广场的住房进行再装修，制造居家、办公两相宜的居住环境，预计月租金可提升至近4000元，是现在租金的两倍。

　　3.扩大投资渠道，提高资产收益。

　　目前林先生的家庭存款有100万元，且抗风险能力较强，因此建议拓展投资渠道，搭配一定比例的高风险投资，实现收益最大化。具体操作时，不妨将储蓄存款中拿出30万元用于股票申购。因为今年股市活跃，大量新股上柜，若投资得当，年收益实现10%—20%，应该不是很困难。如果无暇顾及，也可请专业人士帮忙打理。建议拿20万投资股票型基金，并长期持有，预计年收益可保持在8%左右。基金的风险相对较小，收益不如股票，但能够分享股市上涨带来的收益，是一种较好的长期投资方式。建议在世贸广场或武汉广场楼上购置一套100平方米的办公写字间，约需资金50万元。黄女士在保持目前工作的同时，可尝试自主创业，对外承接广告设计，如果做得好，黄女士就可辞掉原有工作，专心做老板；而如果做得不好，其房产也将使其资产实现保值。