孩子压岁钱考验家长财智

　　孩子压岁钱考验家长财智

　　专家建议可用这笔钱教孩子学理财

　　孩子也是春节黄金周中的“大赢家”。据了解，深圳人收入水平高，孩子压岁钱的标准普遍较高，一个春节下来拿到上千元压岁钱的不在少数。

　　目前市场上给家长提供的选择挺多，给孩子买份保险是个不错的方案；将孩子压岁钱纳入孩子教育基金中进行投资增值也是家长可以考虑的；对上学的孩子来说，也可给孩子开设一个自己的账户，培养孩子自己理财的意识和能力。

　　保险规划

　　为孩子买份医疗保险

　　保险业内人士称，从风险划分来分析，孩子成长过程中，重大疾病是父母最担心的，因为儿童是社保未覆盖的人群，一旦患重大疾病，拿不出钱给孩子看病怎么办？目前，深圳尚没有推行儿童医疗保险制度，在给孩子做保障计划的时候，重大疾病和住院医疗的保障应放第一位。给孩子买保险顺序应是保障健康、保证教育，然后是意外伤害，长期寿险为辅或暂不考虑。

　　目前，有保险公司推出集理财与保障功能于一体的儿童理财产品——综合理财计划，具有教育金保障和健康保障双重功能。家长可以用孩子的压岁钱购买，通过10年资金稳定增值，就可为孩子储备一笔丰厚的教育基金；同时，在这10年间，孩子还可以享有18种重大疾病的保障或充分的住院医疗、住院津贴保险，以缓解高额医疗费可能给家庭带来的经济压力。

　　也有保险公司针对少儿推出分红型两全保险，则具备储蓄、保险保障和投资三重功能，配以初中教育金、高中教育金两款附加险，为孩子未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业，提供相应的资金保障。

　　不过，未成年人的人身保障最高只有10万元，如给孩子在一家保险公司买的人身保险达10万元（死亡赔付金额10万，包括意外险），就不要到其他保险公司购买了。此外，给孩子买保险时，应看有没有豁免条款，万一家长在缴费期限内死亡或丧失工作能力，保险公司可豁免少儿险的保费，子女不会因此而断保。

　　教育投资

　　基金定投

　　积攒大学学费

　　教育费用是孩子成长过程中最大的支出，以大学来算，每月生活费500元，每年学杂费约5000元，4年下来需要2.5万-4.5万元，如出国留学，费用则将以50万至近百万元来算。如考虑物价上涨因素，这个数字将是多少？

　　目前，各保险公司都有教育型保险，各银行也在做教育储蓄业务，这些业务虽然风险为零，但由于保险公司设定的预期利率低，而教育储蓄又有2万元的总金额限制，对有的家长而言还是没有太大吸引力。

　　工行深圳分行产品经理朴先生昨日表示，孩子的教育基金，由于需要累积的时间长，而且是刚性支出，因此考虑教育资金增值时，首先应考虑风险因素，虽然直接投资股市或购买股票型基金可能获得较高收益，但也可能会面临较大风险，家长不妨考虑一些债券型基金，由于投资债券市场，收益率要比货币市场基金高。

　　目前，银行和基金公司均有基金定投业务，由于是在每月固定时间，按约定金额固定购买某只股票型基金，这样可将投资风险分散开来，获得相对高的收益。以工行为例，通过该行实行定投的基金有12只，家长可开立账户，每月设定200元及以上额度，定期购买基金。据测算，这几年基金定投业务的平均年收益率都在10%至20%。只要选定基金设立好额度后，银行将每月扣款。如取消，只要让银行连续三个月扣款无法成功即可。

　　此外，各银行销售的人民币理财产品的风险也相对较低，年化收益率超过4%，不过，这些理财产品一般的申购起点金额为5万元。

　　儿童账户

　　给孩子开户

　　学学理财

　　对那些有自主支配意识的孩子来说，手中的压岁钱多了，如果家长放手不管，易助长孩子大手大脚的习惯。“家长如果引导孩子在银行开设一个儿童账户，让孩子一起参与理财，不但能帮助孩子从小树立理财意识，还能提高孩子理财的能力，将孩子的压岁钱变为一个教育工具。”中行深圳分行零售业务部的一位负责人称。

　　据了解，大多数英国银行都为16岁以下的孩子开设特别账户，1/3的英国儿童将他们的零花钱和打工收入存入银行。

　　目前，花旗、汇丰、渣打等外资银行在中国内地也推出儿童账户，但暂时还只有外币业务。中资银行中，民生银行已推出“小鬼当家卡”，孩子用“小鬼当家卡可登记账簿，记录每月开支，父母和孩子可对账分析月开销是否合理。中行深圳分行向18周岁以下的青少年推出“携手奥运成长账户”，与这账户相配套的有一张长城花季借记卡，长城花季卡可与成长账户关联，管理账户中资金。