2007年理财 老百姓投资从销并银行账户开始

　　2006年股市爆发式增长，一时间许多从来没有关注过自己账户的老百姓开始加入“股民”“基民”的行列，开始关注起投资来。

　　要想投资，首先得知道自己有多少钱，如何方便调用自己的储蓄资金。但是过去老百姓因为银行之间转账困难，往往一人手中握有多家银行的卡折，不仅分散了资金，而且在银行开始征收小额账户管理费之时，还形成了隐形开支负担。

　　家庭账户配置可以按照个人收支、投资、消费三大类分别设立。

　　第一类工资账户，作为主要的收入支出账户，用于记录每月工资性收入，办理最基本汇兑、结算以及安排每月的生活开支，如转账支付公用事业费、手机费用、保险费、按揭贷款等。

　　第二类是作为家庭投资账户，用于购买凭证式国债、基金、银证转账以及理财产品等。

　　第三类是用于在商场购物、餐饮等POS刷卡消费用的银行卡。

　　个人的工资账户，以及挂着还房贷、领取住房公积金、交电话费等各项功能的“功能”卡或存折合并时需要慎重。比如说工资卡，一般是单位和银行有协议，如果账号有变化需要事先和单位财务部门说明，以免到时收不到工资；对办有每月定期扣缴电话费等“缴费通”业务的账户，需要在银行柜面上办理将原来的扣款协议解除，签署相应协议挂到新的账号上，以免随意销户造成扣款不成功而欠费被停机。

　　目前各家银行对工资类卡和社保、低保等账户实行免费，储户可以暂时不考虑对这些卡进行销并。各家银行为了留住客户，一般对办理信用卡关联还款和用于购买基金、炒股的账户不收费，储户可以考虑把其他账户的资金挪到这些“免费区域”中。

　　另外，很多银行为了培养自己的忠实客户，一方面大力推行刷卡积分，银行业务积分送礼等活动；一方面还为银行存贷产品累计金额达到一定标准的客户提供超值服务，如免排队等候、低柜接待、专人理财等服务。往往可以节省大量的业务办理时间。