【财经观察】——信用卡超限费是坑人吗？

　　“我的信用额度是15000元，但在法国，居然让我刷了2280欧元（约合人民币23100多元），回来后被告知有多笔‘超限费’。我不明白，既然我的额度是15000元，为什么会让我刷超那么多？这不明摆着坑人吗？”这是最近在媒体上频频见到的信用卡持卡人的抱怨。

　　说起信用卡“超限费”，在各家银行的信用卡申领合约中都有注明，就是持卡人超信用额度用款时，银行对超出信用额度部分按比例收取的费用。近来媒体报道对这种收费颇多微词，纷纷指责银行故意制造陷阱，赚取持卡人的超限费。

　　笔者曾经在国外用卡时遇到过超限的问题，当时在吉隆坡机场免税店购物，自己意识到消费金额可能超过了信用额度，很担心会刷不过去，却意外地刷卡成功，回国后发现账单上有一笔超限费。笔者的一位朋友在香港购物时也遇到过类似问题。

　　其实银行出于内部风险的管理并不会让持卡人无限制地超限，一般持卡人的超限额是本人信用额度的10％左右。如果单从成本的角度来看，一般银行收取的5％左右的超限费也许比一个国际长途电话还要便宜许多。

　　从另一个角度讲，如果银行对信用额度的管理是刚性的，完全不允许超限，那么持卡人也许会面临在异国他乡无法完成支付的尴尬。这样看来，虽然需要交费，但却在关键时刻能帮上忙，这种服务还是人性化的。

　　因此，我们不妨把“超限费”当作是银行为持卡人多提供的一种选择，可以选择不付费不超限，也为了一时之需支付一点成本而超限，而没有必要把它完全归结于银行的陷阱。不过如果银行把这种人性化的服务做得更到家一点，在持卡人超限或临界超限的时候，通过短信告知持卡人即将收费，也许持卡人就没有那么多抱怨了。

　　甄世宇