经过2006年的洗礼,资本市场已经进入了一个比较疯狂的阶段,笔者接触的客户开始对理财的认识慢慢变型,把理财与发财划上了等号。现在的情况是,去年的打新股已经转移到股票型基金,然后直接炒股,更有甚者,刚进入股票市场就开始炒权证,足见市场的疯狂。
虽然中信基金宝理财团队在过去的三年内,平均每年为客户创造20%40%的年化收益,但是近期也发现大量原先不炒股的客户已经直接进入股票市场,追求更高的收益。
中信基金宝理财团队根据市场变化,特别推出了“财富增值账户”,它是为理财市值超过50万元的客户量身订做的一项服务,下面笔者就“财富增值账户”做一个简单的介绍。
首先,设立“财富增值账户”的目的是为广大投资者树立正确的理财观念,将理财与发财区分开来。
“财富增值账户”包含的内容:一张中信银行白金理财宝卡、一个中信基金宝账户、一个中信证券的股东账户、一张中信银行的信用卡金卡,拥有这个账户后将可以拥有如下功能:享受中信银行白金卡的所有优惠,可以购买市场上所有的开放式及封闭式基金,可以直接投资股票市场、申购新股,并拥有5万元的授信额度。
“财富增值账户”客户需要提供的信息:1.理财总值,2.投资时间,3.目标收益。
“财富增值账户”与普通账户的区别:员工考核体系的区别,以往银行是以员工新增存款为考核标准,证券公司是以员工名下客户股票交易量为考核标准,而“财富增值账户”将是银行系统内第一个以客户收益为员工考核指标的一个服务项目,这样使客户经理与客户的利益与立场达成了一致,只有在完成客户收益目标后才能获得奖金,势必增加他们对客户的服务力度,这是单一以客户量为考核指标所达不到的。
“财富增值账户”的运行原理:投资范围为开放式股票基金、新股申购、二级市场股票、银行理财产品、债券等,客户需要向理财经理提供三个条件:理财市值、理财周期、目标收益。客户经理将根据客户的目标收益为客户配置资产,选择产品及产品的投资时机,协助客户达到目标收益率。
这里要指出的是不同的收益要求理论上都存在着风险,比如说当前的市场,如果要求10%收益,本金的风险可能为零,而如果要求20%的收益,那么本金就有可能存在8%的风险,而要求30%的收益,理论上就存在着12%的本金亏损风险。“财富增值账户”不承诺保证收益,要提醒广大投资者注意,目前中国所有的委托理财保底收益都是不合法的,并且是不受到法律保护的,所以广大投者要注意分辨市场上所谓的保底理财,也许最终只能成为一则“虚假广告”。
中信基金宝通过三年的努力在市场上拥有了一大批忠实的客户,相信通过2007年的“财富增值账户”我部将能为更多的投资者提供优质服务。
中信基金宝理财团队所在支行:
中信银行南京湖南路支行:83352358 83325077 湖南路16号(湖南路灯光隧道东侧)
中信银行南京瑞金路支行:84541414 84410658常府街29-7号(金润发西200米)
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