海南汽车金融业务潜力大 4成购车者选择贷款买车

　　海口晚报网3月14日讯

　　春节刚过，海口市民张先生乐呵呵地从汽车4S店开回了自己的别克君越轿车，他高兴的告诉记者说，是汽车贷款圆了他的汽车梦。

　　一项来自汽车金融公司的统计表明，目前，本岛购买汽车的车主中，贷款买车者已经占到总人数的4成以上。

　　按揭贷款，让买车不再是“大事”

　　衣食住行是老百姓的生活必须，近年来，随着生活的日渐富裕，安居乐业后的海南市民，开始纷纷购买自己的私家车。在手头现金不是很宽余的情况下，贷款买车成为一个不错的选择。

　　“汽车金融公司推出的车贷业务很方便，灵活，帮了我的大忙”，张先生从事房地产行业，一直想买辆新车，之前没少往车市跑。由于公司业务周转原因，一时没有宽裕的现金，不能一次性付款。

　　选来选去，张先生最后看中一辆别克君越，因为，销售商海南安骅公司本身可以开展汽车金融业务，从提出申请到最后提车，张先生前后到公司去了三次，用了半个月的时间，就顺利办好了所有手续。

　　张先生采用的是三年七成按揭贷款，总车价24.68万元，首付7.68万元，余额贷款17万元，三年时间还清，每月还款5353元。

　　张先生对这种方式感觉很满意，他说，车商方面有专人负责办理，一站式服务，节省了他大量时间。

　　车商：海南汽车金融潜力大

　　据了解，目前本岛车商中，仅有海南安骅汽车销售服务有限公司推出汽车金融业务，该公司统计显示，目前贷款买车用户的比例达到25%以上。

　　海南安骅的信贷由上汽通用金融有限责任公司（GMAC-SAIC）提供，有别于传统贷款模式。其主要为别克、雪佛兰、凯迪拉克三大品牌提供汽车金融服务，具有无须本地户口、免担保、无须抵押、批复率达90%、方式灵活、首付低至2成、最长贷款期限达5年、手续便捷等众多优点，自去年4月进入海南，已为上百名用户办理了信贷购车业务。

　　据该公司工作人员介绍，去年申请贷款客户的通过率为80%，渗透率为25%，上汽通用金融有限责任公司在深圳和广州渗透率为30-35%，所谓渗透率就是贷款买车用户在所有用户中所占的比例。

　　海南安骅公司方面分析认为，按照现在海南市场的发展，未来汽车贷款金融业务前景十分巨大。针对客户主要集中在私营业主，工作比较稳定的政府公务员和医生、律师、记者、教师等专业人士较多。

　　以一辆乐风1.4L为例，车身价格为7.49万元，按照八成三年按揭贷款方式，首付1.59万元，贷款5.9万元，每月还款1858元。如果采取五年期每月还款1217元。

　　当然，除此以外的其他的费用还包括：购置税6700元，保险（车损、第三者、盗抢、自燃）8500元，贷款手续费（三年期）3000元，交强险1050元，上牌费1250元，以上共计20500元。

　　这就意味着，只要拿出3万元左右，就可以拥有一辆自己的新车，对于一般海口家庭来说，不是太大问题。

　　海南车贷大蛋糕等着切

　　按照国际惯例，汽车金融公司是依托于汽车集团成立的厚利机构，能够给消费者带来丰富的信贷产品。在美国，通过信贷和租赁买车的比例为92%，英国为80%，日本为44%。

　　在国外一些成熟的汽车消费市场上，汽车巨头们真正盈利并不在于销量多少，而在于汽车金融公司的盈利能力强弱与否。在通常情况下，汽车金融公司的盈利能占到全集团的1/3强。

　　数据表明通用汽车在2003年第二季度，其汽车产业实现了8300万美元的利润，但汽车金融公司却实现了高达8.18亿美元的利润，几乎等于前者的10倍，这也就是说，当时通用汽车公司90%的利润来源于汽车金融服务业。

　　业内人士曾经做过一个推算，以2003年为例，中国汽车消费市场销售400万辆汽车，按照这个数字到2010年共7年时间，每年400万共计销售2800万辆车，汽车均价为10万元，其中有40%以信贷销售，那么银行和汽车金融机构将获得近1.2万亿元的商机。

　　而海南市场2006年销售汽车1.5万辆，到2010年，四年时间至少销售6万辆，均价为10万元，其中有40%以信贷销售计算，也有1.5亿元的商机。

　　汽车贷款，考验个人诚信

　　虽然，汽车金融看上去很美，但是，无论对于汽车金融公司还是银行来说，个人诚信都是最重要的考核目标。

　　据海南省工行个人金融部统计，2004年该行汽车贷款金额是2亿元，到2006年下降到几千万，工作人员指出，其中最主要的问题就是个人信用不良造成的。

　　以2004年为例，海南省个人汽车消费贷款余额占全部个人消费贷款余额的10％左右。按五级分类，个人汽车消费贷款的不良率高达12．8％。信用体系的缺失是一个重要问题。社会信用体系的缺失，骗贷、重复贷款让银行都头痛不已。

　　银行人士分析，由于近年汽车降价快，加上营运车辆本身的贬值率较高，出现了借款人放弃还款、以车抵贷的现象。导致银行方面对汽车贷款业务开展十分谨慎。在放贷之前对申贷者资格审定日益严格。同样，慎贷防坏账也是汽车金融公司所考虑的。

　　新闻贴士 汽车贷款流程

　　贷款期限

　　最长贷款期限为60个月。最短贷款期限为13个月以上；

　　申请贷款应该提交的资料

　　1、借款人及配偶身份、居住证明；

　　2、近期水或电、煤缴费单据；

　　3、借款人及配偶收入证明；

　　4、委托扣款授权书；

　　5、结婚或者单身证明；

　　6、有效的银行帐户；

　　7、借款人驾驶执照；

　　8、其他。

　　贷款金额

　　1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80％；

　　2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70％；

　　贷款期限

　　汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年（含）。

　　申请贷款应该提交的资料

　　借款人向银行申请个人汽车消费贷款，需要提交如下资料：

　　1、贷款申请审批表；

　　2、本人有效身份证件及复印件；

　　3、配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；

　　4、居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费等收据）；

　　5、职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；

　　6、有效联系方式及联系电话；

　　7、提供不低于规定比例的首付款凭证；

　　8、贷款担保证明资料；

　　操作指南

　　1、客户申请

　　2、签订合同

　　3、发放贷款

　　4、按期还款

　　5、贷款结清（来源：南国都市报）