找中介贷款风险很大

　　本报讯 （记者 林劭彦）不久前，怕麻烦的陈先生委托中介在银行申请了一笔消费贷款，没想到惹来了麻烦。

　　实际利率高于口头承诺的利率

　　陈先生说，与中介签合同的那一天，他连条款都没细看就在贷款合同上签了字。

　　陈先生说，6.12%是他到中介公司咨询时，工作人员说的，可他几番要求，对方就是不肯立下字据。

　　在陈先生和中介公司签订的《申请贷款委托合同》上，也确实没有约定贷款利率。“就这份合同而言，利率并不是一个必须约定的条款。所以如果没有其他证据，比如双方对话的录音，也就只能认为当时对利率没有特殊约定。”重宇合众律师事务所的曾健律师说。

　　“银行的贷款利率不可能事先给出，必须层层送审才能最终确定。因此没有一家银行会授权中介机构向客户承诺利率。中介公司起到的仅仅是一个介绍客户的作用。当然，有些中介可能会向客户许愿，但这也只是客户和中介公司之间的问题。”我市一家商业银行零售部的负责人说。

　　承诺的贷款金额不一定能兑现

　　这家商业银行零售部的负责人还指出了委托合同上的另一个玄机：“合同上约定，‘申请贷款金额为50万元’，这其实只是向银行‘申请’的金额。至于申请的结果，最后办出来的贷款究竟是多少，中介公司并不承担责任。事实上，和利率一样，贷款金额也不可能在贷款办结前给出。”

　　也就是说，中介公司其实既不对贷款利率，也不对贷款金额负责。

　　委托贷款合同里还有几个条款值得警惕。比如合同中规定，如果陈先生中途终止委托请求，而中介公司的工作已经过半，即陈先生申请抵押贷款的房产评估报告已经出具，陈先生就必须全额支付贷款金额1%的“代办服务费”。这就是说，如果陈先生此后发现了找中介贷款的不利之处要求停止服务，“代办服务费”也一分都不能少。

　　合同中还规定，陈先生要把身份证原件和存折交由中介公司保管，存折密码也由中介公司设置。这时，中介公司的信誉就显得非常重要。如果证件等被滥用，对客户的风险是相当大的。

　　与中介比银行更欢迎直接客户

　　谈到为什么不直接找银行的问题时，陈先生说：“为了申请贷款，我跑过好几家银行，打过客服电话，也去过柜台。可银行的工作人员总是敷衍了事，三言两语就把我打发了。要不是这样，我又何必去找中介呢？”

　　一家商业银行零售部的负责人认为，这只是一种个别情况。“其实我们更欢迎客户直接和银行打交道。一方面减少了客户办理贷款的费用支出，另一方面也更有利于银行把握贷款的真实性。中介公司会有意识地诱导客户，会教客户串供，他们介绍来的客户，银行反而要花更多的时间去检验。”

　　但他也认为，中介机构的存在是正常的，也是发展的必然。毕竟银行的网点有限，不能像中介公司一样把触手伸到每一个角落。

　　“我想，银行和中介公司是既相互合作又相互排斥。中介公司如何规范经营，各银行如何既与中介公司合作，又防范风险，这都是问题。”