南京日报报道 (记者王玥)“利息涨了,固定利率房贷调整了没有?”昨天,光大南京分行接到不少咨询电话。接连几次加息后,一些市民考虑利用固定利率房贷锁定利率风险。我市几家开办固定利率房贷的银行昨天都表示,可能这几天就要接到利率调整通知,对于想打时间差占便宜的房贷申请,他们每笔业务都要请示总行,谨慎审批。
3—5年期固定利率房贷低于浮动利率
加息后基准利率3—5年期6.75%,5年期以上7.11%;房贷最多下浮15%,则分别也会达到5.7375%和6.0435%。而目前,光大银行的固定利率为3—5年期5.73%,5年期以上6.12%。也就是说,之前办理固定房贷的购房人,规避了加息的风险。该行房贷部的人士算了一笔账,如贷款50万元,还款20年,选择固定利率期限组合贷款“5年固定+15年浮动”,按照现行固定利率5.73%执行,即前5年每月还款3504.71元,假设利率不变,后15年仍按照现行的浮动利率下浮15%,即6.0435%计算,每月还款额为3576元,本息合计为853962.48元。如果选择浮动利率房贷,按照现行基准利率下浮15%,即6.0435%计算,每月还款额为3594.71元,本息合计为862731.43元,固定利率可节息8768.95元。
固定+浮动利率房贷最长30年
固定利率房贷是去年年初才出现在南京的新产品,一般期限不超过10年。改进版的固定组合式房贷本月才推出,利用固定利率和浮动利率互相转换,将期限延长至30年。据了解,这种组合有两种,“固定利率金额组合产品”是在全部贷款期限内,一部分贷款本金执行固定利率,其余贷款本金执行浮动利率;“固定利率期限组合产品”是在一定的贷款期限内执行固定利率,固定利率执行期限届满后,客户可选择继续执行固定利率偿还剩余贷款,也可以选择浮动利率偿还剩余贷款。除了享受利率固定的好处,借款人还能占到一些便宜。据介绍,确定“固定+浮动”期限组合产品中浮动利率贷款的年利率、“固定+固定”期限组合产品中第二段固定利率贷款中的年利率,仅针对贷款剩余期限,而非全部贷款期限,期限越短利率越低,这也可以帮助借款人节省利息支出。
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