外资行在中国水土中存活或变异

　　等待已久的外资中国法人银行终于随着WTO银行业的全面解禁而到来。中国银监会3月20日公布消息声称：中国银监会批准汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司开业。

　　外资法人银行的设立充分表明了外资金融机构在中国实现“本地化”的意图，今后，外资在华银行将与国内银行展开真正全面的合作与竞争。有鉴于此，我们有必要充分评估外资法人银行未来的经营策略走向，及其对中资银行和中国银行业的潜在影响。

　　首先，从发展战略来看。根据外资银行近年来在国内发展的历程来看，多数外资银行集团采取的是保守共存型的发展战略。即与中资银行积极合作、共享市场。按照目前的状况来看，外资银行在国内基础尚未稳固，无论是在业务规模还是人员机构安排上都略显底气不足，保守共存型的基本战略应当会继续维持下去。可以说，认为外资法人银行的设立就会立即给中国银行业带来巨幅震荡的预言是没有根据的。事实上，银行业讲求稳健经营、人脉和社会效应的基本特点也使潜移默化、逐步扩张成为惟一的可选战略。

　　其次，从业务策略来看。根据2006年11月28日公布的《外资银行管理条例实施细则》：外资法人银行可以从事全面外汇和人民币业务，包括对中国境内公民的人民币业务。外国银行分行将主要从事全面外汇业务以及对公司和机构客户的人民币业务。因而，外资企业、优质的中资企业无疑是外资法人银行优先发展的对象。而与社会大众日常生活密切相关的个人银行业务则要放到较为次要的位置，毕竟个人银行业务需要数量巨大、分布合理的营业网点支持。外资法人银行与中资银行相比，其业务优势在于提供更为专业化的服务、更强的外部联系，而非更多的网点支持。

　　因而，出于扬长避短的考虑，企业对公业务将是外资银行发展重心，而个人对私业务仅仅是未来发展的一个方向。这一业务策略带来的直接影响是：中资银行目前稳固的个人银行业务市场短期内难以撼动。外资法人银行设立将立即给予中资银行更多的竞争压力，迫使中资银行快速提升现有的服务质量可能并不现实。虽然外资法人银行目前还无法成为中国银行业的“鲶鱼”，但其设立的真正意义在于国外银行业治理结构将在中国试水，这也是为中国银行业确立示范效应的最佳途径。无疑，外资法人银行的设立将遵循外资银行在国外的惯例，按照国际标准化的公司治理模式和风险控制方法进行组建，而中资银行可通过外资银行的实践来检验国外治理模式是否适合中国的国情，然后决定是否实行之。

　　此次外资法人银行将把国外成熟的公司治理和风险控制机制在中国正式推行，以往对国外治理和内控机制的争议将得到事实的检验。一旦国际标准化的治理模式取得成功，那么中资银行将很有可能纷纷仿效，中资银行与国际接轨指日可待。当然，我们也应当允许外资管理模式能够根据我国国情稍加改动。中国银监会主席助理兼上海银监局局长王华庆3月20日也强调：风险管理本土化以及加深对本地市场的了解，依然是外资银行在市场风险管理中需解决的课题。目前而言，国内银行基本满足于现有治理和经营模式，竞争和变革的动力不足。如果实践证明，外资法人银行治理模式能适应中国的市场，并且有更多的优势，能带来更大的利润，国内银行才会有模仿的动力。因此，对于国外银行业先进治理模式在中国的试水，我们当充满期待。