年入9万有房无车怎样理财

　　你的家庭财务状况如何？如何在现有的经济基础上让钱生钱，同时给未来的养老看病提前做好资金安排，保障生活无虞，免除后顾之忧。本版今起开设“提问理财师”栏目，欢迎您登陆扬子晚报网首页进入“论坛”中的“财富社区”一栏bbs.yzwb.net，或者通过96096提出您的疑问。

　　基本情况今年34岁，孩子4岁，家庭年收入9万，年日常支出4万(包括每年给岳父母1.5万，孩子保险7000元)，双方父母均还能自立自理。有自住房，三年内无买房买车打算，股市有6万，存款有7万，如何理财比较合适？我们日常生活很简单，但对未来比较担心。打算投入一部分到基金，怎么分配各个比例比较合适？

　　专家建议首先，家庭的风险防范方面，目前孩子的保险费用偏高，家庭配置保险的原则应先大人后孩子，建议家庭主要经济来源的人员要购买意外伤害综合保险(根据职业特点确定保障额度)和定期寿险(期限20年，保障额度20万元)。家庭存量资产的管理，目前金融资产13万元，建议重新调整：根据家庭情况，活期账户中预留够3个月生活费开支，定存始终保持3~5万元，可应对家庭较大额度开支；你的风险偏好为轻度进取型，建议剩余资金按债券型基金30%、配置型基金70%来安排(原有的股票建议逢高卖出，转投配置型基金)。债券型基金可以关注嘉实债券，配置型基金可以关注易方达策略成长(获理柏中国基金奖，三年期最佳人民币进取混合基金)和广发聚富开放式证券投资基金(获理柏中国基金奖，三年期最佳人民币灵活混合基金)。基金投资要坚持长期，坚信复利增值的巨大效应，投资收益可以作为夫妻养老金的补充。孩子的教育规划要早做准备，每月结余一部分建议定投指数型基金(如ETF50)，长期投资，年收益率能达到8%以上，为孩子积累大学教育金，定投的金额和时间根据教育目标来定；每月结余的另外一部分购买货币基金，年末赎回，按比例分配到投资组合。以上建议供参考，家庭情况变化或市场变化，理财规划需要进行调整。