万能险热销暗藏风险保监会酝酿为万能险“立新规”

　　本报综合消息在资本市场持续热闹以及加息的背景下，万能险因具有息涨随涨的功能而受到市场青睐，去年一年，万能险销售同比增长高达80%。

　　据悉，保监会正在酝酿对万能险的精算规定进行调整。万能险将成为继健康险之后，保监会出手规范的又一类险种。

　　加息促使万能险热销

　　万能险是指可任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资，一般都会设有2.5%的保底收益。由于万能险的收益与资本市场挂钩，因此，资本市场大热必然也使万能险收益水涨船高。以中国平安人寿的万能险为例，公告显示，今年2月份，该公司个人万能险结算利率为日利率万分之零点九五八九，折算年化利率为3.50%。

　　收益调高的同时是万能险的热销。保监会最新统计显示，2006年，我国寿险公司万能险业务增势强劲，累计实现保费收入397.71亿元，同比增长81.45%。而近日加息的消息更加刺激了万能险的销售。据记者了解，某保险公司仅3月18日一天，在银行柜台销售的万能险的保费收入较往日平均水平增长4倍。

　　保户懵懂投保暗藏隐患

　　但随着万能保险销售的日渐火爆，针对万能险的投诉、退保也越来越多。广东省保险行业协会的统计显示，仅今年1月份，个人万能险的退保金额就达3047万元。中国人寿一位不愿透露姓名的资深业内人士指出，眼下，万能险热销的一个重要原因在于，很多公司销售都走了“银保渠道”，吸引了一部分具有储蓄习惯的投资者，这部分人在投保万能险时，总是与银行存款利率比较，而一些营销人员也有意无意地引导消费者进行简单比较。

　　“但银行存款的利息收入，是针对账户里的所有余额，但万能险的收益仅仅是指投资账户。在投保的前几年，在扣除了各种管理费用、初期费用后，真正进入投资账户的比例通常较低，例如第一年还不到40%。”如王小姐年缴5000多元投保某万能险，第一年真正进入投资账户的可能只有2000元，也就是说，王小姐产生收益的本金只有2000元，而不是5000元。“关键是很多投保人在投保时并没有弄清楚这一点，投保后很容易产生纠纷。”

　　据悉，早在2005年年底，上海、北京的保监会就曾先后发出消费警示，提醒消费者在投保时，应搞清楚万能险投资收益并非来自所有保费。同年，中国保监会也下发通知规范万能险的销售。

　　保监会将出手规范万能险

　　从中国保险监督管理委员会获悉，监管部门近期将出台《万能险精算管理规定（征求意见稿）》，对万能险进行调整，如规定账户管理费不得与账户挂钩，保障部分的比例不得低于个人账户的5%等。

　　由于目前很多消费者选择万能险时，往往将它定位为一种投资工具，忽略了保障，甚至有的消费者在缴纳了高额的保费后，保障却只有区区一两万元，一旦发生风险，保险的保障作用却无从发挥。因此，保监会在新规定中，规定了万能险保障部分的比例不得低于个人账户的5%。

　　另外，保险公司每个月都要对万能险扣除一定的账户管理费，一般是按照账户现金价值的一定比例收取，少则5元，多则不超过20元。而新规定中则要求“保险公司只能收取固定的费用，并不得与个人账户挂钩。”