免息分期付款 划算吗？

　　如今，各家银行都推出自己的“免息分期付款”功能，对于刚工作时间不长想买大件物品的年轻人尤其适合。

　　分期付款 三种方式

　　天津市招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行都推出了此项服务，通常都是指信用卡分期付款消费。

　　第一种是银行指定商户或品牌范围。比如在银行指定的电器城、商场购买指定商品、在指定健身馆健身购买年卡，都可以享受分期付款。以中信银行分期付款来说，通常可以分3期、6期或12期来付款，用信用卡分期付款可以享受免息，只有分12期付款的商品需要支付2.5%的手续费。使用此类商品做分期付款的优势是不用向银行申请，可以直接在商户POS机上完成，缺点是种类、范围受到限制，而且一般大的电器城限定做分期付款的商品都限定在5万元以内，特价品除外。

　　第二种单笔免息分期。不限商户和商品，只要能用信用卡消费支付的单笔都可以，但一般银行都有一个限定消费额度，必须消费额度在500元或600元以上的一种商品或一次消费。以中信银行为例，分3期支付的手续费是0.4%，而分12期支付的手续费就是0.5%。只有10000元消费以上的商品才能享受12期、24期、36期这样的多期支付。该种支付方式优势是灵活度好、范围广，商品可以是家具也可以是大型电器、百货类甚至汽车，消费者需要做分期付款时只需拨打银行的客服热线申请即可，缺点是只限一件商品或一次消费，而且需要支付手续费。

　　第三种账单免息分期。与第二种方式类似，也是不限商户和商品，只不过这种分期付款不限定买多少东西或者几次消费，可以是餐饮消费，也可以是旅行消费。该种方式优势是更灵活，而且不限购买种类，可以把买电视和电冰箱的钱统一分期还银行，还适合大型婚宴付款。一般是客户接到对账单以后再打银行客服电话申请分期支付即可，缺点是同样要支付手续费，分期次数越多，手续费就越高。

　　免息不等于免手续费

　　银行人士提醒消费者注意分期付款购物，虽然能够节省利息，但是有些分期付款需要支付手续费，消费者选择分期付款消费时，需了解有关细则。免息不等于免手续费。

　　一、注意了解商品的价格信息，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，应认真比较后再选择付款方式；二、注意了解商品的价格走向，不少商品特别是电子产品更新换代迅速，价格下降比较快，应根据自己的实际需要而定；三、选择信用卡分期付款，注意了解银行的分期付款条件：包括了解透支的条件及每期可以透支的额度；了解选择的分期付款方式是否免除手续费，如果没有免除手续费，要了解手续费的费率及计算方法；选择先刷卡，后在银行申请分期付款方式的消费者，要了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划；注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款。