车主如何“少花钱多办事”

　　新版车险4月1日启用

　　早报记者郭华萍

　　4月1日起，新版的《机动车商业保险行业基本条款》将正式启用。“听说4月1日以后车险就要涨价了，是不是该提前续保呢？或者干脆把下一年的商业车险也买了？”泉州的李先生车险要到5月份才到期，可他一听说新车险保费要调高，就急着想要提前续保了。

　　昨日，记者从泉州几家财险公司了解到，新旧车险的主险保费并无大变化，并不像外界宣称的保费将有大幅度提升。保险业人士认为，车主完全没有必要因为新险的启用而提前续保或者重新再投保。

　　费率变化并不大

　　记者从保险公司了解到，调整后的新车险行业条款仍然为A、B、C三套，保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致。这使原本相对混乱的车险竞争局面逐渐趋向“大一统”的同价时代，费率有升有降，变化并不是太大。

　　据了解，新版行业产品进一步扩大了覆盖范围，涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种。

　　在费率上，新版的A款车险与旧款完全一致。旧版中，A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，也是1334元，车损险也如此。在新版B款中，费率较旧版车险全面下调。旧版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却变成了1334元，比旧版车险便宜42元。与前两款不同，C款车险的价格可谓涨跌互现，即三者险出现全面降价，而车损险则是全面涨价。总体来看，C款商业车险比往年更贵了，也贵于其他两款。

　　新车险还统一了所有保险公司的保费变化：投保车辆平均年行驶不到3万公里的保费打9折；上一年没有交通违法的，保费打9折；指定驾驶员，保费打9折；女驾驶员还能另外获得9.5折的优惠。而一年行驶5万公里以上的保费要提高1到3成；属于老、旧、新、特车型的，保费上涨3成直至翻番。

　　没必要提前续保

　　“传言保费要上涨的消息并不准确。”泉州太平洋财险的有关人员告诉记者，这些可能只是一些保险从业人员为了扩大业务量搞的“把戏”。

　　保险业人士分析，从新条款中可以看出，新版车险费率浮动并不明显，而且附加条款的设定与旧款相比更利于投保者选择。另外，车险条款逐渐统一的另一因素，是更好地配合交强险实行浮动费率，所以投保者盲目依赖旧款，可能会带来不必要的麻烦。“轻易地退保或者把下一年的车险也预先买了，完全是没有必要的。”一位保险业人士认为。

　　专家还建议，车主在为车辆续保时要酌情考虑车价变动情况。因为车辆全损时，保险公司遵循的理赔原则是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值。而车辆的实际价值是根据保险事故发生时，新车购置价减去折旧金额后的价格来确定的。“如果续保，在投保前最好先了解该车的当前市场价格，也要适当考虑折旧情况来确定保费”。

　　此外，买车险如何做到“少花钱多办事”，专家还提供了一些小窍门。买车险时，应根据司机的技术、发生某些事故的几率来确定该买哪些险种。比如有的车主自己有车库，这样发生盗抢的几率就很低，可以不保；有的车主驾驶技术很过硬，很少发生事故，司机就可以只投保交强险，其他险种就可以免了。而其他诸如自燃险等，出险的几率也相对较低，尤其是新车出现自燃的几率几乎为零，因此车主在投保时也可不用考虑。