6附加险统一 07版车险标准化个性化并重

　　标准化

　　6个附加险被统一：

　　除原有的车损险和三者险外，新版商业车险又将车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约险、不计免赔率特约险等6个险种也纳入了行业基本条款的范围，实行行业A（人保财险）、B（平安财险）、C（太保财险）三款基本统一，费率结构、费率水平和费率调整系数全行业基本一致。

　　这六个险种是除车损险和三者险外投保率最高的险种，涵盖了车辆所面临的主要风险，因此制订并使用行业车险基本条款改变了以往客户面对纷繁冗长的保险条款、复杂的费率计算方法无所适从的情况，减少了少数销售机构和人员利用片面宣传产品差异误导消费者的行为，使消费者明明白白买车险，保护了广大消费者的利益。

　　主险范围扩容：

　　在新版商业车险中，一直作为附加险形式存在的盗抢险和车上人员责任险被“扶正”，均可作为主险进行投保。

　　以盗抢险为例，2006年版三款商业车险中，A款盗抢险为附加险，投保B、C两款的被保险人可以选择单独购买此险种。而新版车险条款启用后，三款车险都可将盗抢险定为主险，车主不买车损险也能买盗抢险。

　　折扣有详规：

　　此次颁布的新版商业车险将各项费率也进行修订，对折扣亦进一步统一。汽车新旧、驾驶员性别、年龄、驾龄、技术等因素都将影响费率高低，保险公司将采取“奖优罚劣”的原则来细化优惠政策。

　　其中，新车险将“无赔款折扣”分作7个档次，最“亏”的是上年发生5次及以上赔款的，保费要乘以1.3；最“赚”的是连续3年及3年以上无赔款的，保费可打七折。

　　另外，车主续保时、投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的，三款产品提供的优惠均为九折；而年平均行驶5万公里以上，保费要提高10％至30％；被保险车辆如果属于古老车型、特异车型与稀有车型的话，保费也要相应加高等。

　　驾驶员性别、年龄也有不同的折扣标准。驾驶人年龄小于25岁或大于60岁，车险价格在7折之外仍将上浮5%；如果年龄在30岁至40岁之间，则可以获得5%的优惠；如果驾驶人年龄在25岁至30岁，或是40岁至60岁之间，则不能享受优惠。另外，由于出险率低于男性，女驾驶员可获9.5折优惠。

　　个性化

　　适度保持差异性：

　　比较三款产品后发现，A、B两套产品均将“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉”明确地列为机动车全车盗抢险的责任免除，而C款则删除了这项责任免除，如果客户社交活动较多，常常要饮酒后将车留在某处打车回家，则C款可以满足客户的需求.

　　另外，A、B两款都将被保险人的家庭成员列为机动车第三者责任保险的责任免除，这样，如果被保险人驾车时不慎将车下的亲人撞伤，A、B两款均不负责赔偿，但C款却将这样的情形列入第三者责任险的保障范围，承担赔偿责任。由此可见，车险行业基本条款充分考虑了客户的需求，预留了选择的空间。

　　开发个性化产品：

　　比如，A款开发了租车人人车失踪责任险，覆盖租赁车辆与承租人同时失踪，致使机动车出租公司遭受经济损失的风险；而C款开发了零部件、附属设备被盗窃险，则填补了A、B、C三套产品的机动车全车盗抢险的保障空白，为“保险机动车被盗窃案未遂导致的损失”提供保障。

　　此外，各家公司还设计了多项特色服务。比如A款与C款均推出了救援服务，如果客户由于各类故障导致车辆无法行驶，如汽油用尽等情况，均可要求保险公司给予救援，客户可以选择要求保险公司加油，也可以选择要保险公司派出拖车将车辆拖到目的地。