提前还贷难凸显银行贪心和霸道

　　目前，中国银行业已对外资全面开放，如果国内银行业不改变服务理念，真正等到外资银行在国内完成“布局”，将会面临强烈的危机。

　　央行加息引发提前还贷热潮，提前还贷需多久？需要4个月。这是福州市一家银行办理这一手续需要的时间。

　　当前的住房按揭贷款一般有两个渠道，一个是在商业银行可以办理，另一个是在住房公积金管理部门可以办理公积金住房按揭。而无论哪个渠道，一般情况下，在按揭贷款合同里都有“提前还贷”的约定或者条款，除非借款人自己强调不需提前还款。为了便于商业银行安排信贷资金运用计划，提前还贷者需要提前一定时间通知商业银行，这个时间大部分商业银行规定为：“应于拟定提前还款日前15天向贷款人提交书面通知。”也就是说，最长时间为15天，借款人就能彻底办结归还银行贷款事宜。而现在一些商业银行却明确告诉借款人需要等待4个月时间。所谓的“冲击银行信贷计划”的说法，完全是一种霸道行为，一种从自身利益考虑而不顾借款人利益的做法。难道百姓为了提前还贷，还需要给银行有关人员“送礼”不成？这种事情也只有发生在中国的个别商业银行里。

　　这一事件暴露出我国商业银行的一些突出问题。一是合规合法经营意识淡薄。试想有合同约定的按揭贷款“提前还贷”内容，竟然都敢如此无视具有法律效率的合同，合规合法意识实在太不强了。由此给银行带来的法律风险是不可忽视的，一旦有借款人提出起诉，可能给银行造成损失或者耗费其精力物力。二是暴露出一些银行“懒惰”、效率低下和技能素质不高的问题。看到银行柜台前排列的长龙，一方面在耗费客户的时间和效率，另一方面也说明银行的惰性之大，效率之低，业务技能之差。三是暴露出一些银行的“贪心”。那些排着长龙的客户，许多人都是社会上所说的“房奴”，而对银行来说是收入稳定的客户，是利润最为稳定的来源。加息了，“房奴们”想早日还贷，减轻一些利息负担；而银行却想让“房奴们”晚点还贷，多增加一些利息收入。这就是提前还贷需要4个月时间的原因，也是银行的贪心所在。四是暴露出一些银行在不自觉地自毁形象。商业银行实际上是在经营“信用”，诚信对其异常重要。全社会如果不讲信用，没有诚信，可能受危害最大的是商业银行，损失最大的也是银行。而自己岂能带头破坏诚信呢？这种行为在百姓中造成的负面影响是严重的。

　　为了一些银行的股份制改制、上市，国家在社会一片争议声中付出了巨大代价，百姓期待上市后的商业银行给社会一个焕然一新的面貌。而现在一些上市大型商业银行，正中一些学者在其上市前的预言，即：“形”似上市公司，而“神”非上市银行。这些银行连一个客户长期排队问题都解决不了，又在提前还贷上非法与民争利，如此服务质量和效率，怎配得上上市大型商业银行的名称？

　　目前，中国银行业已对外资全面开放，如果国内银行业不改变服务理念，真正等到外资银行在国内完成“布局”，将会面临强烈的危机。真诚希望银行不应该只看到短期利益，必须树立客户第一的理念，切实提高服务水平和服务意识，而不只是把“客户第一，诚信高效优质服务”贴在墙上或者喊在嘴上。（4G3）