提高回报率降低手续费 投资保险成本降低

　　随着央行频频加息，人们对和银行利息相关的投连险、万能险关注也越来越高。昨天，保监会正式下发《万能保险精算规定》、《投资连结保险精算规定》，新规加强了风险的管理，而市民购险的手续费也将有所降低。

　　新规对投连险和万能险的期缴(分期缴付)和趸缴(一次性缴付)初始费做出不同比例的限制。

趸缴5万元及以下的初始费用上限为10％，而5万元以上是5％。目前消费者在购买万能险时，保险公司会扣除一笔初始费作为管理及运营费用，剩下的才用于投资。而初始费用的降低对投保人来说前期支出的费用减少了，其投资账户内的本金及收益就相应增加了。

　　以往在购买万能险产品后，每个月要扣除一定的账户管理费。方式是按照账户现金价值的一定比例收取，少则5元每月，多则不超过20元。而新规定中则要求保险公司只能收取固定的费用，并不得与个人账户挂钩。

　　对于投连险新规也有明确规定，如投连险账户的买卖差价不得超过2％，这意味着规定提高了投保人的投资回报率。因为投连险买卖之间有差价，据悉，目前投连险的账户买入价和卖出价之间差价大概的幅度是5％左右。J004

　　名词解释

　　万能险:指可任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。投资部分通常都会设有2.5％的保底收益，不同时期消费者可以按照需求对二者进行额度调节。投资连结保险:指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。