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“擦边球”房贷一月放款6000万

  南京日报报道(记者 王玥 实习生 李义)同样是15年贷款,利用房贷“擦边球”产品,可以把原本15年期的贷款利率6.0435%“降”到5.7375%,甚至比加息前还低,50万元的贷款因此能节省利息1.48万元。

深发展南京分行人士昨天表示,该行80%的贷款者选择了这种方式还款,一个月就放款6000万元。

  市民马先生看中一套房子,首付30万元后,准备申请15年50万元的贷款。他向南京几家银行咨询了一下,都能给85折的优惠利率,即在基准利率7.11%的基础上下浮15%,实际利率为6.0435%。算下来每月需要支付4231元贷款本息,贷款总利息为26.15万元。“在不增加每月还款金额的前提下,借款人可将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期‘气球贷’,从而适用于中短期贷款的低利率,实现轻松省息。”深发展南京分行的人士说,“加息后,市民都想着怎么减轻贷款压力,因为可以省息,80%的客户都选择了这种房贷,银行一个月就放款6000万元。”

  据了解,同样是15年50万元的贷款,马先生可以申请连续3个5年期的“气球贷”。首个5年期贷款利率按5年期计算(5年以下贷款利率比5年期以上贷款利率低一个档次),优惠之后为5.7375%,甚至比加息前长期贷款的优惠利率5.814%还低。利率按低的算,月供却根据15年期限来,每月还款额为4149元。等到第5年贷款快到期时,其剩余本金达40多万元,这时候马先生可以申请继续下一个5年期的“气球贷”,这样滚动下去,实际贷款期限同样为15年,但贷款利率却维持5年的利率标准5.7375%,贷款利息也因此比传统15年贷款省出1.48万元(详见表)。打个“擦边球”房贷就可以省下利息,但这种贷款并不适合所有人。据了解,目前深发展这种“气球贷”仅适用于纯商业性贷款,如果市民想做包含公积金的组合贷款,就无法使用。我市一家银行房贷部人士表示,夫妻俩现在最高能贷30万元的公积金贷款,同样是20年30万元的贷款,公积金贷款每月要比商业贷款少还200多元。为了“气球贷”而放弃公积金贷款,可能并不划算。

  此外还有到期还款的问题。“气球贷”前期还款压力小,5年后最后一期还款压力很大,几十万元的贷款要求一次性还清。必须满足两个条件,银行才会提供剩余本金下一个5年的融资,包括在前面的贷款期限里,借款人正常还款,欠供最多不超过6次;同时作为抵押物的房产,在申请再融资时没有法律纠纷、产权完整。

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