新版商业车险买附加险“对号入座”更省钱

　　盗抢险升为主险，要不要购买可自由决定；新老司机选择附加险有区别……机动车辆新版商业保险本月1日实施至今，昨日有精明人士向记者精心搭配算了一笔账，提醒广大车主：附加险没有必要全都买，灵巧搭配可以省下一笔钱，老司机巧打算盘更是可大大节省开支。

　　周先生是某产险公司深圳分公司的从业人员，他说，机动车辆商业保险变更为新条款，从不同保险公司买到的车险产品、价格都基本一致了。如一辆10万元的6座以下家庭自用车购买全险（以A款为例），不考虑优惠系数保费共计4842元。但车主在选择购买各种附加险过程中则有讲究。

　　新车险针对车损险推出了“可选免赔特约条款”，免赔金额分为300元、500元、1000元和2000元。其好处之一就是车主在投保车损险时，可以获得保费优惠。例如，张三投保了500元的“可选免赔特约条款”，车损险保费可以打9.1折，至少省163.71元。但一旦发生了车辆碰撞事故，假如保险公司定损为800元，则保险公司只赔300元（800元－500元），如果定损低于500元，张三一分钱也拿不到。

　　因此，对于驾驶技术不熟练的新手来说，第一年出险的情况比较多，大多数属于小刮小蹭，维修金额一般在200元以上1000元以下，不要免赔额更划算一些。

　　但对于技术熟练的老司机来说，投保车损险主要是防范大事故，因此，投保“可选免赔特约条款”可以省下一笔保费。划痕险：老手司机可不保与免赔险相反，车身划痕损失险对新车手来说却是最好能投保。车身划痕险承保的是无明显碰撞的划痕损失，更适合车技还不老练的车主，570元就可以获得5000元的保额。但对于老司机来说，刮蹭几率比较低，可以省去这笔保费。不计免赔险：适合车技不佳的新手一般情况下，车损险、第三者责任险等都会有15％~20％不等的免赔率，也就是说，被保险人将自行承担15％~20％的赔偿，保险公司只负责赔偿剩余部分。但投保了“不计免赔特约条款”，则本来由被保险人自行支付的部分，也将由保险公司支付。

　　该险种的保费一般是相应险种标准保费的15％~20％，如1819元的车损险，相对应的不计免赔险保费为272元。此类险种也是适合车技不佳的新车主投保，老车主则可以省去这笔保费。盗抢险：适合无停车场车主盗抢险原来是“捆绑销售”，即车主要想投保盗抢险，就必须投保主险车损险。但从4月份起，盗抢险就可以单独投保了。如一辆价值10万元的车，投保10万元的盗抢险，其保费约为610元。由于盗抢险承保的是全车丢失，车上的部件丢失是不赔的，因此，对于有固定停车场、外出机会不多的车主来说，可以不投保，能省下600多元保费。如果无固定停车场、附近治安不好，盗抢险最好不要省。车上人员责任险：有意外险可不买车上人员责任险主要承保的是因交通事故造成司机、乘客伤亡，一般来说，驾驶人的费率要高出乘客，驾驶人为0.42％，乘客则为0.27％。保额1万×5的车上人员责任险，保费为150元。如果车主和家人都购买了人寿险中的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。(易红梅)