深圳市民状告浦发行 索赔信用“名誉权”

　　借款保证金不能抵扣贷款，导致8次被记录还款违约

　　一市民状告浦发行　索赔信用“名誉权”

　　个人信用，有什么“用”？当深圳市民李力(化名)2006年10月贷款买房被3家银行拒之门外后，他才发现，自己已经“寸步难行”：因为与浦发银行深圳分行景田支行的贷款纠纷，他的个人信用等级被多家银行视为高风险，划入了不能贷款的“黑名单”。

　　李力说，自己是被逼补上“个人信用”这一课的。昨天，李力将浦发银行告上了法庭，索赔自己的个人信用“名誉权”，福田法院开庭审理此案。

　　李力是一家大型通讯公司的技术人员，被派驻香港，出任技术总监，事业和收入都非常稳定。2006年11月，当他决定贷款买下一套房子，到一家银行办理贷款按揭申请，李力被拒绝了。

　　李力查询得知，自己被银行视作“高风险”贷款人，因为他与浦发银行深圳分行的贷款业务中，银行连续6次扣款不成功，这项纪录被鹏元公司收录，成为了他的信用记录。

　　“(我们之间的纠纷)明明是浦发银行的责任，现在却要我来买单”，李力说。

　　2006年2月，李力为购买罗湖区嘉宾路城市天地广场的一套住房，向浦发银行深圳分行景田支行申请购房贷款45万。银行的信贷员魏某介绍，要求李力必须存入2万元现金到还款账户作为借款保证才能办理贷款手续，不过，这2万元在贷款合同签订后可以用于抵扣贷款本息。李力与银行签订了贷款合同，并于2月10日将2万元存入了银行指定的还款账户。

　　李力从合同上了解到，自己每月需还银行的本息大约为3000多元，存入的2万元应该可以支付半年左右。谁知，3月21日，李力突然接到浦发行催还贷款的短信通知，大为不解，立即查询，银行工作人员告知：预存的2万元是贷款保证金，不能抵扣本息。

　　“你银行凭什么扣住我的钱？”李力开始了与浦发银行长达9个月的争执。这个努力直到2006年11月14日才有了结果：浦发银行出具证明，2万元保证金“解控”，可以还款。

　　在李力与银行的还款记录上，可以清晰地看到，每个月20号，银行都有一次扣款不成功的操作，但每个月月底，李力都存了一笔款进入账户。所以，李力每个月都还了本息，但每个月都被系统“记录”一次违约。这样的记录共有8次。

　　“如果我不在10月份买另一套房，可能到现在还不知道自己的个人信用已经是C等了”，李力觉得冤枉极了。

　　李力与浦发银行的争议焦点，是对2万元保证金的解释。

　　浦发银行的代理律师，上海市锦天城律师事务所深圳分所律师方宏认为，李力在办理贷款45万元时，承诺在账户中存入2万元人民币作为借款的保证金。那么，保证的期限应当为整个借款存续的期间，直至还清借款；保证的作用是对借款的保证，而不是银行承诺对李力违约即逾期还款后不作违约记录的保证；保证金的用途是当李力不能在还款日前存入足额月供款时，对银行的一种补偿。银行解控保证金，以抵偿月供款，是基于李力的还款已达到一定金额。“必须由浦发行修改记录，才能彻底解决李力的信用不良问题”，鹏元征信有限公司副总经理赵锦华告诉记者，信用征信公司只不过是整合各种信用数据，如果原始数据有误，应该由数据的提供方进行修改，征信公司是无权进行修改的。　(记者／吕冰冰)