随着国内“基金热”持续升温,近期一些境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金,利用部分群众“炒基金”的狂热心理,大肆招揽社会公众进行境外投资活动,成为非法集资的新动向。
目前各地发现的非法基金有“美国石油”、“瑞士基金”、“电子基金”等,类似的基金在北京、深圳等大城市都设立了分支机构,集资范围涉及全国多个省、区、市。
此类境外基金非法集资的主要特征可概括为“以互联网络为平台、以境外基金为幌子、以非法传销为手段、以高额回报为诱饵、以诈骗钱财为目的”。其常见的手法是,以私募基金名义募集资金,投资者将资金委托公司经营并收取红利。即境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金,采取临时租用互联网上国外服务器注册外国网址的手段,推出了“网上投资,按日返款”的新花样,致使一部分梦想“高额回报、快速致富”的人掏出家中多年积蓄,当投资者沉湎于坐等收入之时,代理人失踪,网站关闭,投资者才大梦惊醒。
其次,以购买产品或发展会员为名义,投资者通过发展“下线”获利。这一方式的特点就是一次性投资,多次分配,用后续的投资解决前期的分配,而且先介入者若发展了自己的下线,还会有一笔不菲的“介绍费”。有专家表示,由于收益高会诱惑更多的人来投资,所以早期的投资者会赚到钱,等到投资人减少,投资规模缩小,整个资金链就会断裂,投资者将血本无归。
此外,一些非法机构还通过向投资者推销境外准备上市的公司股票,期待公司上市后出售股票获利。而我国法律规定,任何机构或个人,在非合法交易场所之外向不特定对象出售境内未上市公司股票或境外上市公司股票行为均是违法行为。
专家观点:买基金要到合法销售机构
国家外汇管理局有关人士表示,为满足境内居民个人对外投资的合理需求,国家外汇管理局近期出台了一系列政策。2006年底发布的《个人外汇管理办法》明确规定,境内个人可合法地以直接购买B股,或以委托境内商业银行在境外进行金融产品投资,或经国家境外投资主管部门批准后以境外直接投资等形式开展对外投资活动。而境外非法基金通过个人私人账户转账,以网络的方式进行营销,其交易行为不受法律保护,存在着极大的风险性和欺骗性。
面对市民对基金的狂热追捧,理财专家提醒,买基金一定要到合法的销售机构购买经中国证监会批准发行的基金产品,在进行境外投资时要加强自我保护意识,提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性,通过合法的境外投资渠道进行理财,有效保障自身财产安全。
典型案例:一起非法集资案始末
2006年9月,新疆澳仕然生物工程有限公司在乌鲁木齐成立,公司注册资金100万元。这个公司的负责人伪造上海澳仕然公司的公章、财务印章和文件,公然打着上海澳仕然公司旗号,开始了“销售理财和高额返利”。
该公司法人代表钮景瑜对投资者承诺:公司是澳大利亚与上海澳仕然公司的合资企业,由于公司业务不断扩展,要建分厂,需要更多资金支持,只要到公司投资的人,就是公司的正式员工,公司保证给每位投资人缴纳三金,且每位投资人以后还可以成为公司的股东参与分红。
其实,新疆澳仕然公司并没有生产线,其主要业务是利用一些没有国家相关部门批文的化妆品和保健品为诱饵,骗取受害人的投资,然后承诺给其高额回报。每套产品价格380元,每位投资人购买一套产品,公司按照一周返50元回馈员工,每周五返利。14周后,投资人将会得到700元的返利。
为了打消投资者的顾虑,钮景瑜等人收到投资者的第一笔投资款时,依照公司规定的销售理财还本方案,按投资额的45%返还给投资者。第一次得到高额返利,投资人心中的顾虑打消了,开始放心大胆地投资。
看到不断有人来投资,新疆澳仕然公司又推出了更多的“诱人”条件。第一批获得收益的投资人尝到甜头后,开始鼓动亲友加入到投资者的行列。
2006年12月22日,新疆澳仕然公司以电脑升级为由,停止给所有投资人发放返利。许多人开始怀疑,新疆澳仕然公司是不是出了什么问题。
为了稳住投资人,此时的钮景瑜等人又合谋在网上成立了一家名为日豪美国基金的公司,以每股800元的价格出售所谓股份,每周三、六返款,每次返80元,14次以后就可以得到1120元的回报。
钮景瑜等人计划,赚到钱后立即关网,卷钱逃跑。
3月10日,办案民警将犯罪嫌疑人钮景瑜和李杰抓获,另一名犯罪嫌疑人郭传龙因提前听到风声出逃在外,警方正在网上通缉。
据介绍,此案的受骗者分布在乌鲁木齐、石河子、克拉玛依、奎屯、伊犁等地。春节前,已经陆续有人前来报案。截至目前,已有100多人报案,涉案金额达350多万元,另外,有相当一部分受骗者因为不知情,没有及时来报案。
记者观察:非法集资缘何屡禁不止?
虽然我国不断加大打击非法集资的力度,但非法集资却屡禁不止。
非法集资之所以屡屡得逞,一个很重要的诱饵就是“高额回报”。特别是在当前银行利率水平整体偏低的大背景下,以高利息、高回报、低风险为诱饵进行非法集资,非常具有诱惑力。
目前,金融机构一年期存款基准利率不过区区2.79%。一位银行界人士告诉记者,一般情况下,非法集资的利率达到20%至30%的十分常见,最低的也在10%以上,最高的可以超过100%。
资金投向的迷惑也是非法集资能以得逞的原因。
记者了解到,非法集资行为容易得逞的农村地区和中小城市,民间资金往往是以储蓄存款的形式,通过银行体系获得非常微薄的回报。再加上征收利息税,因此,很多老百姓只要发现有更好的增值方式和渠道,就不愿意把钱放在银行里。
一位基层金融工作人员认为,在求富心理驱动下盲目产生的投机行为,但“更深层次的原因还是与群众投资渠道狭窄有关”。
融资渠道狭窄也使得资金流向非法集资。
上海交大金融工程博士都志灵博士介绍,在当前有两大类企业存在着资本性融资的强烈需求,一类是自有资本短缺和过度负债的国有企业,另一类就是民营的中小企业。但在我国以四大国有控股商业银行为主的金融信贷体系中,由于受诸多历史和体制因素的影响,对国有企业一直给予积极的信贷支持。而对民营企业,尤其是民营的中小企业,银行在审发贷款时都存在着不同程度的“信贷顾虑”。
同样,在股票市场这个直接融资渠道上,国有企业上市也要比民营企业容易得多。尤其是民营的中小企业,直接上市融资难度更大。在融资难的现实困境下,少数民营中小企业冒险走进了非法集资的泥沼,也加剧了整顿非法集资的难度。中央财经大学金融学院教授郭田勇则建议,打击非法集资“应注意疏堵结合”。“对那些纯粹以诈骗为目的的企业和个人予以重罚。而对那些由于从正规渠道得不到资金而误入歧途的,应该在处罚的同时,还要切实解决现行金融体系中存在的各种问题,努力扩大对社会合理资金需求的供给。”他说。
|