金盛保险总裁马哲明：
第一访问无论是在中国的上海还是北京，苏格兰人马哲明（JamieMcCarry）都热衷于一个提问游戏——退休之后，你最希望达成的人生计划和愿望是什么？马哲明会提问每一位与他会面的中国人，而所有回答都会让他愉快。
因为在中国财富正在无限放大的时候，中国人的每一个答案对于他麾下的中国公司——力求成为中国“退休规划专家”的金盛保险而言，都可能是财富的来源。机构设置不是“跑马圈地”与大多数合资保险商“跑马圈地”般开设分支机构不同，金盛人寿在分支机构拓展上却始终风平浪静。“我来到中国的时候，金盛保险只有三家分公司，而现在仍然是三家分公司，”马哲明说，“在开设分支机构上，我有不同的观点。”“开设分支机构花费不菲，我观察发现，那些争抢开设分支机构的公司，他们的市场份额变化并不明显。机构扩张是一项传统的工作，需要很多重复性劳动，那样会增加公司的运营成本，花费大量时间。我们更愿意把更多的时间用在建设总部上，希望集中化管理。虽然一个分支机构也没有增加，但去年我们的业务实现了66%的增长。”不过，金盛保险的分支机构拓展将在本周有所突破。马哲明告诉记者，本周在他度过生日的时候，金盛保险在广东佛山的分支机构将宣布开业，而其他分支机构也在筹备之中。根据去年年底确定的模式，金盛将逐步建立起北方、东方和南方三个区域中心。马哲明希望金盛保险成为一个市场差异化的竞争者，致力于为客户提供专业、高质量的理财规划。个人财富规划需要专业机构在风光旖旎的苏格兰西海岸长大的马哲明，退休后的理想就是“回家钓鱼”。“我在十四五年前就开始考虑退休养老规划了，”马哲明在伦敦的第一份工作就是有关养老金的，“不过20年前，普遍被接受的观点是，养老金主要责任应靠政府的社会保障体系；而在10年前，我开始意识到，养老财务应当依赖企业年金。”“现在的情况变了，我们个人更应该为自己的养老财务规划负责，”马哲明说，“我自己不理财，我的理财方案从来不DIY，因为它需要专业的理财工具，足够的时间，专业的技能，所以我委托专业理财规划师。这点或许很难理解，但是我觉得这是未来的趋势。”在他看来，委托专业人士理财，在中国将变得非常重要，“不管你的退休计划是传统派的享受天伦之乐，还是时髦派的环游世界，只要你希望退休后的生活质量保持稳定并且有所提升，就需要专业理财机构提供有针对性的个人财富规划服务”。在这位“退休规划专家”眼中，中国财富正在无限放大。目前中国60岁以上的老年人有1.44亿，2020年将增至2.48亿，2051年有望突破4.37亿。到那时，中国每三个人中就有一个老人，老龄化问题毋庸置疑。“退休成为中国的热点话题和急需解决的事情，而个人的主动规划是实现理想中的退休生活的不二法门。”马哲明说。退休养老规划越早越好马哲明将个人退休养老财务规划比喻成上班族的一周规划。星期一就像是我们的成长期，没有什么财富积累；星期二到星期五可以看成是我们人生工作的黄金期，也是财富的积累期；而星期六、星期日可以看成人生的“周末”，即退休期。他说，如果我们在周一就计划好了今后几天的工作安排，及时在工作日里处理各种事项，那么我们才有时间和精力享受愉快的周末。“安排得越早，就可以越早退休，安享晚年”。马哲明说，对于退休养老规划，建议大家要考虑这样两大因素：一是时间，二是风险偏好，特别是要使风险与收益实现平衡。一般而言，退休养老规划越早越好。英国人一般是28岁左右开始筹划养老的问题，而中国人大多是从32岁至37岁之间才开始考虑这个问题。“中国个人投资者在考虑退休养老理财规划时，还要充分考虑通货膨胀的因素。我自认为是一个比较保守的人，我觉得投资收益能实现比通货膨胀率高出3％-5％就应该很满足了”。晨报记者李隽琼
身为金盛保险的CEO，马哲明却说他的理财方案从来不DIY。 >
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