推进现代化支付清算体系建设 服务滨海新区

　　1 坚持服务经济社会发展，现代化支付清算体系逐步完善

　　近年来，人民银行天津分行认真贯彻落实人民银行总行的工作部署和要求，围绕市委、市政府确定的建立完善与北方经济中心相适应的现代金融服务体系发展目标，始终把构建安全高效的支付清算体系摆在重要位置，统筹规划，突出重点，全面推进，初步建成了以大小额支付系统、京津冀区域票据清算系统、商业银行行内汇兑系统、银行卡系统、支票影像交换系统为主体，财税关库行横向联网系统和外币清算系统为补充的“5＋2”现代化支付清算体系，搭建了资金清算的“快速路”，对促进经济社会发展发挥了重要作用。

　　——大额支付系统在建设发展中不断得到完善。作为现代化支付清算体系的核心系统，大额支付系统于2003年4月21日在天津正式投入使用，目前已有28家金融机构的1246个营业网点加入，日均处理业务2万多笔、日均清算资金327.90亿元。

　　——小额支付系统在促进金融产品创新、满足多样化服务方面发挥了重要作用。作为与大额支付系统互为补充的小额支付系统，于2005年11月28日成功上线运行，标志着现代化支付清算体系建设在天津上了新台阶。

　　——京津冀区域票据清算系统已成为连接京津冀经济往来、促进区域经济一体化的重要资金清算枢纽。目前系统服务范围已覆盖到北京、天津及河北省唐山、廊坊、沧州、涿州等地区的2069家金融营业机构，日均处理跨区域票据清算0.54万笔，清算资金4.28亿元。

　　——商业银行行内汇兑系统是天津现代化支付清算体系重要基础。除国家开发银行、城市商业银行以外的中资银行均已建立起自身的行内汇兑系统，并在1500多个营业网点开通使用，日均处理业务3.34万笔，清算资金69.34亿元。

　　——银行卡产业实现了跨越式发展。2006年末，全市ATM和POS布放量达2835台和36624台，2006年银行卡交易额累计达947.80亿元，POS交易额占2006年社会消费品零售总额的27%。银行卡已成为方便群众消费、拉动经济增长、提高城市品位的重要力量。

　　——财税关库行横向联网系统建设稳步推进。2005年1月1日系统正式投入使用，目前已完成一、二、三期工程。横向联网系统的上线运行，提升了国库、财税、海关等部门的工作效率和服务质量。

　　——上线了本外币票据清分一体化和支票影像交换系统。实现了本外币票据清分的一体化和全国六省市的支票互通。

　　——特色服务网络在全国居领先地位。利用小额支付系统，实现了公用事业收费自动化处理；建成同城票据交换网络退票系统、天津市票据交换准入退出系统和综合信息服务系统，提高了工作效率，实现了信息资源共享。

　　天津“5＋2”现代化支付清算体系的建成，实现了24小时为社会提供稳定、安全、高效、便捷的支付清算服务的目标，日均清算资金484多亿元，提高了资金使用效益，提升了城市地位，增强了天津作为北方经济中心的辐射力和带动作用。天津支付清算体系建设工作虽然取得了可喜的成绩，但仍然面临一些问题和挑战。如现代化支付清算体系部分系统功能需要完善，服务范围需要进一步拓展，非现金支付工具使用率偏低，服务“三农”工作需进一步加强等。对此，我们要更加自觉地贯彻落实科学发展观和构建社会主义和谐社会重大战略思想，增强紧迫感和责任感，更加积极主动、创造性地开展工作，不断推进天津市支付清算工作再上新水平。1

　　2抢抓滨海新区开发开放历史机遇，不断提高现代化支付清算体系的服务能力和服务水平

　　2007年是深入贯彻落实科学发展观、积极推进社会主义和谐社会建设的重要一年，是我国银行业全面对外开放的第一年，是天津市全面实施“三步走”战略和五大战略举措、加快推进滨海新区开发开放的关键一年。加快完善现代化支付清算体系建设，必须清醒认识面临的机遇和挑战，必须下更大的决心，采取更有力的措施，在关系全局的重点工作上取得新进展，在加强薄弱环节上取得新突破，在提高发展水平上取得新成效。

　　(一)加快推进支付清算体系建设，是促进滨海新区开发开放的迫切需要。党中央、国务院把加快推进滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略布局。滨海新区将在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面进行综合配套改革和先行先试，在产业投资基金、创业风险投资、金融业综合经营、多种所有制金融企业、外汇管理政策等方面进行改革试验。这一切都会对现行支付清算系统设计、结算制度安排等产生一定影响，增加支付清算体系建设的复杂性和挑战性。

　　随着滨海新区开发开放的加快推进，滨海新区将成为带动区域发展的新的经济增长极，对环渤海地区和东北亚地区经济的带动作用将更加突出，辐射服务能力将进一步增强。同时，全面履行加入世贸组织承诺，我国金融改革、开放和发展将进一步提速，金融竞争更加国际化，金融市场更加国际化。经济的快速发展必将促使城乡居民收入的稳步提高、进出口贸易的进一步增长、劳动力和资本市场等生产要素的加速流动，以及金融市场的发育开放，进而引起支付交易的增长和支付需求的变化，对支付工具、支付系统运行、支付风险防范等提出了新的更高的要求。因此，必须加快推进和完善支付清算体系建设，不断提升服务能力和服务水平，增强国际竞争力，实现与区域经济的良性互动和协调发展。

　　(二)加快推进支付清算体系建设，是加快天津城市化进程的迫切需要。《国务院关于天津市城市总体规划的批复》将天津城市发展定位为“北方经济中心、制造业和研发基地、宜居的滨海城市、国际化港口城市”。这一发展目标，对金融服务特别是支付清算服务工作提出了更高的要求。

　　建设北方经济中心，必然带来各种生产要素的集聚，支付清算体系要发挥好社会资金运动的大动脉功能，增强中心城市的金融资源集聚能力和辐射能力。建设生态城市，必然要求改善区域金融生态环境，畅通结算渠道，规范结算秩序，推广非现金支付工具使用，树立“信用天津”的良好形象。建设国际港口城市，必然要求金融服务部门加强与环渤海及“三北”区域经济金融合作，不断扩大支付清算体系覆盖范围和业务领域，创新结算工具，以满足大量的货物贸易带来的贸易结算、支付清算等业务需求。

　　(三)加快推进支付清算体系建设，是完善奥运城市支付环境的迫切需要。举办2008奥运会，不仅是体育问题，而且是事关政治和经济的大事，具有广泛的国际影响。支付清算体系作为重要的金融基础设施，是衡量经济发展程度、科技发展水平和消费文化的重要标志，直接关系到奥运会的金融服务水平，关系到旅游经济的发展和国家的形象。天津作为奥运会举办城市，金融服务水平必须要跟得上，支付清算服务必须要跟得上，要认真贯彻落实党中央、国务院对奥运支付清算环境建设做出的重要批示和人民银行总行的安排部署，切实增强紧迫感和责任感，扎实推进奥运支付清算环境建设。(四)加快推进支付清算体系建设，是建设社会主义新农村的迫切需要。统筹城乡发展、建设社会主义新农村，要求加快农村金融服务体系建设。长期以来，农村金融基础设施相对滞后，广大农民钟情于传统的现金消费模式，消费观念落后，非现金支付工具使用率很低。当前，要紧密围绕新农村建设和农村金融改革，结合农业保险、农产品期货市场、小额信贷等金融服务创新，加快农村支付清算体系基础设施建设，改善农村结算渠道，丰富农村异地结算工具，促进城乡统筹发展和新农村建设目标的实现。前一页2

　　 3 新时期加快推进现代化支付清算体系建设的目标和任务

　　新形势下加快完善支付清算体系的任务很重，服务和促进滨海新区开发开放的使命艰巨。我们必须以科学发展观为指导，自觉从大局出发统筹支付清算体系建设发展，准确认识和把握支付清算发展规律，坚持服务地方经济建设，紧密围绕建设、管理、创新、发展的思路，进一步完善现代化支付清算体系，加强金融基础设施建设，扩大推广结算工具使用，推动支付清算体系建设协调和可持续发展，提升滨海新区的辐射力和带动力，推动天津市经济又好又快发展。

　　围绕上述发展目标和要求，要正确处理好以下几方面关系。一是要正确处理好加速发展与提高质量的关系，坚持科学发展，统筹兼顾。二是要正确处理好开拓创新与夯实基础的关系，坚持创新发展，突出发展特色。三是要正确处理好拓展业务与安全服务的关系，坚持可持续发展，加强安全管理和业务规范。四是要正确处理好业务发展与促进人的发展的关系，坚持全面发展，落实以人为本的理念。

　　(一)提高发展质量，着力完善支付清算体系，健全系统功能

　　一是进一步完善支票影像交换系统。抓紧推广支票影像交换系统配套软件，减少中间环节和业务差错。整合支票影像交换系统和支票圈存业务，促进支票在全国的流通。规范支票影像交换系统管理，严格业务操作规程，提高支票影像业务的成功率。探索研究支票截留方式，逐步实现支票全部截留。

　　二是进一步拓宽支付清算体系平台。开通小额支付系统通存通兑功能，实现个人跨行存取款及跨行转账业务。提高小额支付系统处理定期借记业务量。充分利用小额支付系统，拓展中间业务，开发多样的金融产品。改革发票传递方式，促进定期借记业务发展。加强与税务部门的沟通协调，整合小额支付系统扣款凭证和收款发票功能，实现公用事业收费业务资金清算与发票传递同步完成，为广大企事业单位和个人提供便利。以《电子支付指引》的出台为契机，大力发展网上支付、移动支付等电子支付业务，延伸现代化支付清算体系服务范围。

　　三是进一步加强支付清算体系风险防范。要进一步完善支付清算体系应急处理预案，提高业务人员应急处置能力，确保现代化支付清算体系安全稳定运行。

　　四是进一步加强对支付清算体系的监督管理。要从教育、制度、监督三个方面入手，全面提升支付清算系统管理水平。

　　(二)转变发展观念，着力推广应用非现金支付结算工具，减少现金使用

　　一是大力推进商业承兑汇票发展。要选择一些规模大、资信好、产供销关系稳定的企业集团推广使用商业承兑汇票。要建立有效的查询机制和违约惩戒机制，促使商业承兑汇票承兑人履约付款，为商业承兑汇票的流通创造良好环境。

　　二是大力推进个人支票业务发展。要在金融系统、教育系统等行业选取一些素质较高、有一定经济基础和稳定收入来源的群体推广个人支票。要以推广支票圈存为契机，提高支票的社会接受度，推动个人支票的广泛使用。

　　三是大力推进银行卡产业发展。全面改善奥运城市银行卡受理环境，做好奥运场馆周边以及海河景观带、文化带、商业带POS机具和ATM机具布放工作，力争2007年末天津三星级以上宾馆全面受理国际五大发卡组织的外币卡，尽快改善天津外卡收单环境。以推广使用公务卡、商务卡作为重点，大力发展贷记卡，力争到2007年底实现天津市90%以上的金融机构、大型企业公务支出使用商务卡进行结算。按照“先收单、后发卡；先外卡、后内卡”的策略谨慎实施银行卡EMV迁移，确保奥运期间能够受理外币IC卡。以滨海新区推行城市一卡通为契机，加快银行卡与行业IC卡整合的步伐，减少社会资源浪费，实现一卡多用、信息共享。

　　四是大力推进支付结算工具宣传。要制定全市统一的宣传方案，扩大宣传的影响力。要广泛开展商业承兑汇票业务的宣传和培训工作，引导企业使用商业承兑汇票，促进票据流通。要继续深化银行卡系列宣传活动，提高广大市民的持卡消费意识。

　　(三)创新发展模式，着力改善农村支付清算生态环境，推进社会主义新农村建设

　　一是鼓励非现金结算工具使用，促进结算业务跨省区发展。要在塘沽地区和京津冀结合部大力推广支票、本票、汇票、银行卡等非现金结算工具，减少现金的流通量，促进京津冀区域经济交流与合作。

　　二是开通汇票系统，丰富农村异地结算工具种类。加快银行汇票系统建设，为农村地区提供更加丰富的异地结算工具。

　　三是做好农民工银行卡特色服务。要在保证进津打工农民工工资支付的同时，满足回乡农民工在就近农村信用社营业网点提取现金的需求。

　　四是开展“送支付结算知识下乡”活动。鼓励农民使用票据、银行卡等非现金支付结算工具。要在经济较发达的城镇和城乡结合部拓展特约商户、增加ATM机具和POS机具的摆放，方便农民持卡消费。

　　(四)规范发展行为，着力维护良好支付结算秩序，保障稳健运行

　　一是强化账户管理。要做好账户管理系统升级换版工作，完善账户系统与同城票据清算系统和支付管理信息系统的对接。规划建设系统平台，通过系统自动遏制非法账户使用。开展联网个人身份信息核查试点工作，落实账户实名制。启用同城票据清算数据转换系统，加强账户非现场监控，有效遏制非法开户。

　　二是强化支票管理。启用空头支票或与其预留签章不符支票行政处罚管理系统，提高行政处罚效率。采取有效措施，打击签发空头支票等违法违规行为，净化天津市支付清算环境。三是强化业务操作规范。要从制定有关支付结算规则、依法规范支付服务组织运行等方面入手，维护支付结算系统的正常运行，及时纠正各种违反支付结算秩序的行为。要加强日常维护，完善故障报告和处理制度，完善支付系统的运行维护机制。(中国人民银行天津分行)前一页3