(青岛外资银行系列报道) 外资银行：我们不是狼

　　编者按

　　2006年，外资银行获得了与中资银行“同台共舞”的竞争机会。这种中外资共存的金融生态会给消费者带来什么实惠？面对同样的客户，中外资将如何在同一个市场上展开竞争？本报将对此予以持续关注。

　　导报记者 张黎 青岛报道

　　4月2日，首批获准在中国内地完成本地注册的汇丰、花旗、东亚、渣打等4家外资银行正式开门纳客。从外在形式上讲，这4家外资法人银行获得了从事全面人民币业务的资格；而从本质的意义上讲，这是一种“身份认同”，意味着外资银行将获得参与中国金融服务业竞争的平等机会。

　　反应各方不一

　　有人将之誉为“鲶鱼效应”，希望外资的加入能促进中国银行业的多元化竞争，“倒逼”内资银行加大改革和创新力度，最终提升和改善中国的金融生态。

　　有人将之视为“狼来了”，外资银行挟资本、品牌、技术之利，中资银行显然无法与之对垒；外资银行进入后，其门槛一降再降，从高端客户到财富正在快速增长的中端客户，直至延伸到目前的普通客户。中资银行愈加“惴惴不安”，资源面临重新配置，市场格局发生变化也将在所难免。

　　有金融界人士认为，目前中国老百姓对于外资银行的“认知度”有限，加上其本身的网点少、注册资本金有限，短期内对中资银行的冲击有限。据了解，本地注册的外资银行中，资本金规模最大的汇丰银行，也仅是拥有35间网络机构和80亿元的注册资本。另外中国人更多地还是习惯于网点服务，与中资银行之间数十年的感情纽带不可能“一刀两断”。

　　也有人认为，不可小视外资银行的竞争能力和水平。虽然其在短期内对消费者的影响力不大，但从长期来看，其将通过带来新的金融产品、优质的服务等手段来改变国内的金融生态；另外，消费者还多了一份选择的机会，将拥有用“脚”投票的权利。

　　“鲶鱼效应”还是“狼来了”？

　　中国的消费者又能从这一变局中分享到什么？日前，记者走进青岛的几家外资银行，对此进行求证，也留下了对外资银行印象较深的几个片断。

　　记者发现，外资银行对待媒体态度审慎，办事程序严格。记者的电话从总机被转至行长秘书处，然后由秘书处转交记者的采访提纲至分行负责人，同时这一采访提纲要上报分行在上海、北京或国外的总部，然后再通知记者什么时候可以接受采访。

　　此外，3家完成本地法人注册的外资银行显然在本土化的进程中先行了一步，对于即将开展的全面人民币业务和参与本地金融行业竞争“信心十足”，且对于各种媒体的宣传持积极的态度；而目前尚未改制或无改制意向的银行，因为都有定向的业务对象，所以对外宣传比较低调，一般是安于目前的现状。

　　竞争无所不在。外资银行表示其进入之后将为客户量身打造个性化的理财服务，这对客户是有利的。虽然短期之内市场不存在明显变化，但这是个动态的发展过程。他们还希望能与中资银行相互学习、合作，促进行业的良性发展，这最终也将给广大消费者带来实惠。

　　各外资银行均表现出谦虚谨慎的态度，认为虽有资本、品牌和成熟的金融产品，但不存在“狼来了”的问题。他们都认为，金融产品到最后通常都是大家相互“拷贝”，虽然各有所长，但大差不差。金融业作为第三产业中的一环，竞争的最终结点应该是“拼服务和经营理念”。

　　另外，记者在采访中观察到，外资银行肯在细节上下功夫。刚刚完成改制的东亚、汇丰等分行，目前不仅从名称上有了变化，就连使用的便笺、标签等细小环节也不放过，非常注重企业形象和文化建设。记者看到，虽然4月3日这一天还不能办理人民币业务，但他们对进门询问的市民还是细心接待，记录有关情况和联系方式，以便能在业务开展的第一时间里通知这些消费者。

　　关于小额储户的账户管理费问题，已获得本地法人注册的3家外资银行均表示，虽然从理论上欢迎一般客户前来开设账户，但鉴于目前网点少、营业面积小等问题的制约，为了提供持之以恒的优质服务，他们对理财客户和普通客户是有一定的门槛设置的，门槛以外则会收取一定的账户管理费。虽然8家外资银行分行都设立在青岛，但他们不约而同地谈到了一个问题———立足青岛，辐射山东。统计到的数据表明，这8家外资银行的业务范围均已遍布山东各地，并对山东未来的经济前景和发展潜力表示“欣喜”，均有进一步在山东其他地市拓展网络和业务的雄心，并表示要将自身建成扎根山东的真正本土化银行。