上海银行业对小企业金融服务的认识不断取得新突破。在理念上，不仅从原来要不要做小企业转变为如何做好小企业，而且还从原来发展狭义的小企业贷款转变为发展全面的综合的小企业金融服务。上海市银监局新闻发言人日前表示，2006年上海市银行业在小企业金融服务方面从理念到行动上都实现了较大突破。在理念上，各大商业银行不仅从原来要不要做小企业转变为如何做好小企业，而且还从原来发展狭义的小企业贷款转变为发展全面、综合的小企业金融服务；同时，各银行专门成立了小企业金融服务部门，并在建立中国银监会提出的小企业融资“六项机制”上获得新的进展。
“六项机制”是中国银监会2005年7月在《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出的。具体内容包括，商业银行开展小企业贷款要着重落实利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报等六项机制。
“六项机制”新进展
2006年上海银行业对小企业金融服务的认识有了很大的突破。在理念上，不仅从原来要不要做小企业转变为如何做好小企业，而且还从原来发展狭义的小企业贷款转变为发展全面的综合的小企业金融服务。而尤为重要的是，在“六项机制”的建设过程中，各行逐步体会到“六项机制”是一个综合的系统工程，而不仅仅只是单个机制的突破。发展可持续的小企业贷款业务，需要建立在银行经营管理机制和信贷管理体制的全面改革基础上。渣打银行和德富泰银行等外资银行运用较为成熟的定价模型进行风险定价和独立核算，控制小企业融资业务的风险。民生银行上海分行等银行纷纷简化小企业贷款业务的审批程序，设计“工厂化”审批流程，以适应小企业融资“短、频、急”的特点。人员培训也得到各行普遍重视，农商行去年以来共组织了17期小企业业务各类培训班，全行参加培训人员近千人。各家银行通过建立与中小企业授信收益相挂钩的分配制度、奖励制度和风险基金制度等，积极探索研究制定风险防范与正向激励并重的小企业信贷业绩考核办法。在信息共享方面，交通银行上海分行等加快了贷款管理信息系统的建设，开发了专门针对小企业的授信流程和监测平台，建立了内部不良贷款客户信息的定期通报和信息共享制度。
着重推出六大举措
为有效开展小企业金融服务，上海银监局着重推出了改善小企业金融服务工作六大举措。这些措施包括，一是重点督促和指导地方法人机构建设“六项机制”，力争地方法人银行在小企业金融服务体制改革方面有所突破；二是分类指导其他银行业机构深入推进小企业贷款机制建设，对国有商业银行、在沪股份制银行和外资银行分别确立了重点联系行，定期跟踪和指导的小企业贷款业务开展情况；三是加强对小企业贷款业务差异化监管制度的研究，积极营造正向的政策激励机制；四是加强小企业贷款统计信息工作，探索建立小企业贷款违约信息通报机制；五是加强同政府有关部门的沟通与合作，继续促进外部环境的改善；六是加大培训和宣传工作力度，促进同业间的经验交流。除此之外，上海银监局还联手各相关政府部门为改善小企业融资环境做了大量工作，各部门之间加强了联系沟通，为扶持小企业金融服务营造良好的社会环境。去年，上海银监局与上海市促进小企业发展协调办公室建立了定期的交流沟通机制，举行了多次双边会谈，为商业银行争取合理的财政、税收政策支持，积极探索在小企业信用评级体系和信用园区建设等领域的合作。该局还与人民银行上海总部和上海市促进小企业发展协调办公室共同推动上海市担保机构信用评级试点工作，推进征信体系建设。银行转型银行主动转型服务中小企业早报记者王诚诚上海银监局表示，去年上海市各大银行在行动上纷纷从原先被动地响应监管部门的号召，转化为出于自身战略转型、业务转型和结构转型需要的自觉行动。主要表现在，多家银行进行实行体制再造，并相继设立了小企业金融服务专门部门。上海农商行立足服务”三农“和市郊经济的社区型零售银行的市场定位，确立了把银行建设成为‘小企业自己的银行“的目标。去年年底，该行的总行公司金融部专门设立了“小企业服务中心”，负责全行小企业业务管理工作。上海浦东发展银行制定了小企业金融业务发展的整体指导纲要和《分行中小客户部组织架构建设指引》，并结合组织架构改革，在总行公司银行条线设立了中小客户部。浦东发展银行上海分行中小客户部也随之成立，并完成了直营团队的组建。上海银行结合全行组织架构再造，在总行公司金融部设立专门的二级部———小企业金融部，在分支机构设立专门的小企业市场营销部门，目前架构再造工作正在推进中。工行上海分行设立了专门负责小企业信贷业务的中小企业金融业务部，并在各一级支行配备了专职的小企业客户经理。中行上海分行向总行申请成为小企业授信试点行，制定了小企业授信试点工作落地方案，探索在组织架构、授信审批流程、定价、绩效考核等方面的突破。民生银行总部在上海设立了中小企业事业部，民生上海分行成立了“中小企业服务中心”和“中小企业评审中心”，专门负责小企业金融服务和信贷审批工作，并培育了一批中小企业特色支行。记者观察中小企业贷款的春天早报记者王诚诚无论是从税收贡献还是企业数量来看，中小企业一直都是我国国民经济发展的主力军，然而，这一国民经济的主力队伍却一直存在资金短缺、融资乏力的瓶颈。来自国家权威部门的统计数字显示，我国中小企业户数占全部企业总数的99％，在全国工业产值和实现利税中分别占60％和40％左右，提供了大约75％的就业机会。可其拥有的贷款资源却不足20%。这种局面的产生，一方面是由中小企业自身的信用短板决定，另一方面和商业银行认识不足有关。就目前的中国而言，在这些问题中最大的障碍就是中小企业在申请贷款时无力提供必要的抵押品。长期以来不动产几乎是惟一被银行等贷款机构认可的抵押物。不过，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，后者拥有的贷款环境也日益宽松和改善；而中国银行业的全面开放，更是使得各大银行纷纷将目光转向中小企业，将其作为尚未进行充分开发的战略性资源。如何运用多项“软指标”在众多中小企业中筛选出资治好、成长快的好企业，已经成为政府、银行多方共同寻求的方向。2005年7月，中国银监会便发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，以求破解中小企业贷款难的瓶颈。在此背景下，各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，主动联系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企业客户群。针对银监会提出的《指导意见》，上海市银监局也出台了“六项举措”，以帮助中小企业化解融资困境。这些政策推动了上海中小企业金融服务的快速发展。截至2006年12月末，上海市中资银行对小企业各项贷款余额为1852.98亿元，约占同期中资银行各项贷款余额的11.99%，比年初增加383.17亿元。截至目前，各家银行为小企业融资提供的产品总数已经超过100项。
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