市民不知加息后房贷该还多少

　　今日商报报道

　　房贷利率上调的同时，银行对逾期不还房贷者的罚息也随之自动提升。有些粗心的市民自己也不知道加息后每月具体该多还多少，导致还款额度不够，等遭遇了提高的罚息才大呼冤枉。

　　罚息金额“水涨船高”

　　据悉，按照此前央行的规定，各个商业银行可以在贷款利率30％-50％的范围内自行掌控罚息的加收额度。

　　虽然罚息额度没变，但实际罚息金额却随着贷款利率调整“水涨船高”。光大银行个人信贷科经理丁兆顺算了一笔账：按50%档次，加息前的10年期贷款基准利率为6.84%，其罚息利率为6.84%×1.5=10.26%；基准利率上调至7.11%后，若逾期欠款，那么罚息利率将涨到7.11%×1.5=10.665%。

　　以20年的30万元贷款为例，享受下浮的优惠利率，此前日罚息利率为0.242‰，每逾期一天罚息约为72.67元，加息后日罚息利率按50%档次，为0.251‰，每逾期一天罚息约为75.5元，每天增加2.83元。

　　不良信用拿不到优惠利率

　　丁兆顺告诉记者，由于银行计收罚息是由电脑系统自动完成的，因此，只要超过规定还贷时间，银行未能扣到款就开始罚息。如果扣款不足，差1元也会被视为没有按期还款而被计收罚息。

　　不过，如果因为临时出差、遗忘等非恶意逾期，银行通常给予5天左右的宽限期。比如光大银行规定逾期5天以内的只按照一般利息计收罚息，而逾期5天以上的才按照上浮30％－50％的标准计收罚息。

　　他特别提醒，逾期拖延不仅要多支出钱，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录。每次逾期还贷的记录都会被银行记录在案。银行在给贷款人发放贷款的时候，是比较看重个人信用中的违规次数的。那些经常发生还贷逾期情况的贷款人，以后再次进行贷款时，难度就会增加。比如银行对房贷执行85折的优惠利率只针对没有不良还款记录的客户，信用记录不佳的客户肯定拿不到这个优惠利率。

　　对此，市民刘先生表示，银行没有及时提示客户，自己也不知道每月具体多还多少，才导致还款额度不够。银行应当提高服务水平，尽到告知义务。记者陈宁