社评:用市场压力破解中小企业融资难

　　工商银行董事长姜建清在日前举办的“中小企业金融服务论坛”上表示，中小企业已经成为成长最快的金融业务新兴市场，加强和改进中小企业金融服务是商业银行经营转型的战略选择。

　　客观地说，工行此番表态不应该视为应景之举，作为中国最大的国有控股银行，他们能够俯下身子来关注中小企业，一方面说明中小企业融资需求的压力之大，另一方面，也说明银行在客户争夺方面已经进入白热化阶段。

　　应当说，这些年政府在促进中小企业发展方面力度不算小：相继出台了一系列培育和鼓励中小企业发展的政策举措。国家《“十一五”规划纲要》明确提出要“实施中小企业成长工程”，全国大人颁布了《中小企业促进法》，银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》等等。

　　但是，由于银行是盈利机构，是企业，因此仅仅靠口号式的宣教是远远不够的，因此只有用市场的办法，内在的赢利需求，和外在的市场压力才可能让他们真正把中小企业放在经营战略重点位置上。

　　事实上，在外资银行开始进入国内市场之后，优质小企业才开始引起国有背景的大银行更多的关注目光，从而让这个市场成为一个竞争的热点领域。

　　银监会数据显示，截至2006年12月末，工行、农行、中行、建行、交行等5家大型银行小企业授信户数达68．43万户，小企业贷款总额为17907．65亿元，比年初增加1609．14亿元，增幅9．87％。

　　谁都知道，中小企业在经济社会发展中具有不可替代的地位。全球中小企业数量占企业总数的98％以上，提供60％以上的就业机会，创造50％以上的产值，完成60％以上的创新发明。“合抱之木，生于毫末”，世界上的大型企业集团和跨国公司，也多数是从中小企业成长起来的，但是，由于以往的定价制度和传统观念的束缚，银行却总是不愿意把钱借给他们。据统计，在我国绝大多数小企业的初始资金都不是从银行借贷而来的，在经济发达地区这个比例甚至更高。

　　在以往没有市场压力的情况下，银行很难关注这个市场。

　　中小企业的金融服务需求粗略地讲有两个层次：首先是在创业之初的迫切的融资需求，此外就是在发展到一定程度后在理财，资金管理等全面金融服务。应该说，需求是巨大的。但是，由于规模小抗风险能力较差，只有建立适应中小企业特点的信用评级、业务流程和服务方式才能满足需求，因此管理成本也很可观。

　　因此，只有这个市场的利润全面超越大客户市场，利率等价格水平完全覆盖经营风险，才有可能让银行真正重视这个市场。现在，在内外双重压力下，大银行们终于开始放手行动了。（14B3）