江苏商报报道商报记者 陈逢春 金科 王薇 报道
“退保炒股”掀高潮
股市大涨，上海出现退保炒股热潮。据了解，一季度上海各寿险公司退保金支出共计18.20亿元，同比增长达到90.71%。
部分险种收益指数：
受股市冲击指数：
数据分析
不知从哪一天起，保险的保障功能在分红险、万能险的收益诱惑面前显得越来越无力，而面对股市大盘的持续飘红走高，分红险、万能险也遭遇了投保人前所未有的冷眼。日前，记者从江苏保监局获悉，尽管并未像上海等城市出现大面积的退保潮，但江苏地区一季度的退保率已达到1.64%。在股市红火的映照下，保险难掩尴尬，掀起保单变现潮。
“价格和保障满足需求是产品层面对客户的满意度影响最大的两个因素，而回报率低是当前客户退保的最主要原因。”业内人士分析说，其他金融产品的竞争、分红收益达不到预期等是退保金持续上升的导火索。该人士预测，依目前股市的走势看，江苏保险二季度退保率将持续走高。
“保单质押的优势在近期凸显了出来，也有相当一批市民选择这种方式进行资金周转。”南京某寿险公司相关人士告诉记者，一直以来，很少有人进行保单贷款，少数几个都是家里突然发生不测或是公司遭遇资金周转不灵。保单贷款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能。具体来讲，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出借款申请。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%～80%左右。
个案观察
“退保转投其他理财产品吧，损失太大；不退保吧，看着股市大热心又不甘”成了眼下不少保户的心态。
今年初，贾女士在银行员工的游说下，投保了一款分红险，年缴保费四千多，她向记者抱怨，“两年来，每年保单收益还不到2%，根本不是当初代理人说的5%，这么一点点分红，还不如退了买股票呢。”有着贾女士这种想法的保户并不在少数。特别是在眼下，受到股市、基金等理财产品收益水涨船高的刺激，许多保户都犹豫着是否退保转投其他理财产品。
方先生没犹豫就把买了两年的分红险给退了，几个交易日下来，方先生已经有1000多元的盈利，“比三年分红险返还金还要多”。方先生显然已经在股市热潮中摇身变成了股市新秀。“股票一天的收益就可以高于保险全年的收益，每个人都会算这笔账。”方先生表示，在股市如此活跃的现在，他可不甘心把钱套在保险里，只为那少得可怜的保险红利。以上众多保户的表现，让我们不难看出，保险收益太少是每一位投保人会考虑退保的直接原因。
2007年3月至今的两个月时间里，上证指数飙升1200点。据不完全统计，每天涨幅超过2.5%的股票可以占到70%以上。“买投资型险种的目的就是看中它的分红，保障不足红利又没有优势，我还买它干吗？”南京市民张女士的逻辑很简单。
不论是被保险套牢或是承担退保损失，黄女士都不愿意自己亏本让保险公司讨便宜。去年，乐于投资的黄女士在南京某银行一次性(趸缴)购买了某保险公司的一款盈丰产品20万元。近期，黄女士由于资金周转发生困难，看到股市一片大好，实在不忍心放过这一赚钱的机会。就向保险公司提出采取保单贷款的形式，暂时规避因资金周转不灵带来的风险和损失，于是向该公司贷款了10万元。
“10万元一进入股市就已经给我带来50%的收益了，等过段时间股市没这么旺，我再把钱还回去。如果选择退保，虽然能拿到钱，但应得的保障却没有了。”黄女士十分得意地告诉记者。
外汇交易室装炒股软件
包括兴业在内的其他多家银行外汇专家透露，保守估计至少三成以上的汇民现在都成了股民。当汇民纷纷逃离成了股民的时候，为了稳住这些客户，多家银行炒汇的电脑上，纷纷装上炒股软件。
炒汇收益指数：
受股市冲击指数：
数据分析
昨天上午，在兴业银行南京分行外汇交易室，商报记者看到，虽然是外汇交易室，然而6个客户清一色的在看股市。
有3年炒汇经验的汇民葛先生告诉商报记者，“自从股市火起来后，我们就把更多时间耗在炒股上了。”说完，指着他买的那只股票，“前几天一个涨停就赚了10%，而如果是炒汇，一年可能也赚不到这么多啊。”
而在中国银行洪武路支行外汇交易大厅，商报记者看到，曾经的人声鼎沸现在却是稀稀拉拉。“都去炒股了，原来每天都有10个人来看外汇盘的，现在就剩我们四五个坚守阵地了。
中行、交行等其他多家银行外汇专家透露，现在南京汇民总数大约在2万人左右，因为股市太火热，保守估计至少三成以上的汇民现在都成了股民。其中一家股份制银行外汇交易员抱怨，分行今年给了20亿的交易量任务，可是人都跑那么多，这个任务怎么完成啊。
“红火的股市已经拐走了不少汇民，4月份尤其明显。”包括兴业在内的其他多家银行外汇专家透露，保守估计至少3成以上的汇民现在都成了股民。
个案观察
昨天，当兴业银行南京分行首席外汇分析师赵嘉健同往常一样，到大户室转转。然而令他意想不到的是，一向被认为是最忠诚的汇民老钱也“叛变”跑到股市里去了。
据兴业银行南京分行首席外汇分析师赵嘉健介绍，去年的汇市行情不错，一般汇民收益也有5%～8%，做得好的超过了10%。可是眼下火红的股市显然更加吊他们的胃口。弃“汇”投“股”也就很正常了。不过，赵嘉健同时表示，相比炒股，炒汇也有自身无法比拟的优势。
据了解，炒汇有多重股市无法相提并论的优势，汇市主要投资国家经济；信息对称(全球同时公布)；成交量巨大(每天的交易量为三万亿美元)；无庄家(想在外汇市场做个庄家,需要10个以上的比尔盖茨)；商品集中,主要的炒作外汇有八大币种：分两大集团(美元集团和非美集团)；涨跌无限(没有涨跌停)；T+0交易，有价即成交(随买随卖)；24小时交易(全球多个交易所轮流开首盘,成就24小时随时交易)；电脑控制风险,有止损获利设定等等。
一家股份制银行外汇交易经理告诉商报记者，“虽然我们大户室的电脑是用来供汇民炒汇的，但是只要他们还回来炒汇或者留一部分资金继续炒汇，我们都会为他们装炒股软件。”
而其他多家银行外汇部人士也表示，股市也好，汇市也好，都是看行情吃饭，等到股市降温的那一天，相信汇民还会回来的。而现在为他们装上炒股软件也体现银行服务人性化的一面。
黄金不炒只“藏”了
“今年以来纸黄金成交量滑坡得比较厉害，同比去年，大约下降了50%～60%左右。”这是某国有银行相关部门人士对江苏商报披露的交易数据。
炒金收益指数：
受股市冲击指数：
数据分析
“这种情况出现的原因有两方面，最主要的是股市太红火了；同时也和整个国际黄金市场不景气有关。”这位人士表示。
根据统计数据，去年仅仅中行江苏省分行一家，纸黄金的交易量就达到50吨，交易金额近80亿人民币，一时间风光无人能及，但中行相关人士向记者预测，今年这一数据很难达到。
“2006年上半年对于黄金是一个大牛市，正如今天的股市”，该人士分析。去年一年里，黄金市场容量进一步扩大，金价创出26年纪录新高，相较于2005年446美元的均价上涨166美元，涨率达到37%，从2004年6月开始，美联储连续17次加息，让美元大踏步地强势前进。
而步入2007年，黄金的走势依旧让人捉摸不定，一直在620美元/盎司之间徘徊。
“黄金的交易量显示出了投资者很强的逐利性”，某银行人士对此表示，和股票市场一样，黄金也属于高风险高收益的投资范畴，因此当一个市场由强转弱后，投资者将资金投入另一个更能赚钱的市场也在情理之中。
个案观察
“根据我们掌握的情况，其实很多黄金投资者并没有真正地离开金市”，该人士表示，一旦股市走弱，或者金市呈现出比较大的行情，一些大额账户中从股票市场转入黄金市场的迹象非常明显，“这类投资者有着相当强的逐利性和投资嗅觉。”
与纸黄金不同，投资者对于实物黄金的青睐并未减弱。记者在招商银行南京分行的营业部里了解到，该行销售的高赛尔金条的销量仍然很稳健。“上周高赛尔金条又脱销了”，一位大堂经理这样对记者表示。
“每个月银行都会从高赛尔公司买进700～800盎司的金条，而去年这个数字大约在600盎司左右，金条的销量仍在稳步上升中”，招行南京分行相关人士告诉记者，但他认为，现在的客户群和几年前已经发生了不小的变化，来购买金条的客户大多并非用于投资。“很多客户是中老年客户，买黄金可能仅仅为了放着踏实，还有一些客户选择了购买金条收藏或者送人。”
他认为，原先的一批金条投资者可能已经转入了股市或者纸黄金投资，这种情况可以在金条的回购率上得到显现。
该人士介绍，目前银行的回购率为1：4，也就是售出了4根金条银行才能收回一根，流动性要比纸黄金弱得多。即使前些时候金价走到了近期的高点，回购率也仅仅为1：1，数字显示仍有不少投资者选择了在高点买入。“这并不像炒金者的所作所为。”
理财产品销量减半
“现在理财产品的销售量只有以往的一半左右。而且更让我们担忧的是，不仅新客户越来越少，不少理财产品的忠实客户也开始流向股市。”昨日，南京多家银行理财部门负责人无奈地向商报记者表示，股市的狂热让他们的理财产品销售一落千丈。
理财产品收益指数：
受股市冲击指数：
数据分析
昨天上午，在新街口一家股份制银行大厅内，虽然预期年收益率达到15%的理财产品广告牌放在很显眼的位置。可是记者发现，在近1小时内却没有一位市民止步观看。
“以前像这么高收益的理财产品十分畅销，一天就能卖到上千万，可是现在却几乎是无人问津，1个多星期了也仅仅卖了不到100万。”该银行工作人员悄悄地告诉商报记者，“还好总行没有明确的销售指标，要不然还不知道该怎么完成呢。”
这是南京各家银行当前理财产品销售的一个缩影。
“从我们掌握的情况看，传统的人民币理财产品市场销售量虽然没有准确数据统计，但逐渐少人问津却是不争事实。”一家国有银行理财中心的理财师向记者表示，目前的宏观背景直接影响了此类产品的收益吸引力。
而其他多家银行理财部门负责人也纷纷表示，现在理财产品的销售量只有以往的一半左右，而且更让他们担忧的是，不仅新客户越来越少，不少理财产品的忠实客户也开始流向股市。
个案观察
狂热的股市让银行理财产品销量锐减，那么，南京各银行的理财产品是不是本身吸引力就不够？面对众多投资者的疑惑，商报记者在采访中发现，南京不少银行的理财产品还是相当有竞争力的。
不少理财专家表示，相比股票、基金等其他风险类投资领域，人民币理财具有自身的三大特点：信誉度高、较高的投资收益、有优惠条款。
“刚刚上市的‘聚财宝’飞越计划2007年4号（股票篮子挂钩型）人民币理财产品，预期最高年收益率可达8%。而且期限仅为一年，远远高于银行同期存款。”深圳发展银行南京分行理财产品经理戴倚天告诉商报记者，这款理财产品主要与中国神华能源、中国海洋石油和中国石油天然气这三只能源类上市公司股票挂钩，在目前能源类股票被普遍看好的大势下，实现预期收益的可能性很大。
“虽然眼下股市很火，但是有些稳健型投资者还是一掷数十万买我们银行的理财产品。”戴倚天透露。
不过当前股市如此火热，被冷落的理财产品销售出路在哪儿？南京各银行对此都很茫然，“现在我们能做的只有等待，或许股市降温了，理财产品的春天才能回来。”（3版《重磅》）
(编辑 凤才)
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