南京日报报道
一家银行缴水电等全部费用
现状：南京早已实行，但客户不太会用
在昨天《关于改进个人支付结算服务的通知》中，对于解决银行排长队问题，央行还提出了很多指导性的意见。
《通知》要求，“在任一银行开立一个结算账户就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。”
南京已有多家银行能够代理全部缴费品种，但也正是这些缴费人群占据了大量的柜面资源，很多人特别是老年人不知道如何用自助设备解决缴费问题，因为对电子交易陌生，宁愿为交个几十元的电话费等候很长时间。据了解，南京地区银行目前共有1900多台自助设备，水电气缴费转账、小额存取款、银证转账、信用卡还款等，全部能在自助设备上解决。客户在使用自助设备办理业务时，排队现象较少。银行需要多对客户进行培训，消除他们对自助设备的陌生感和不信任，方便自己也减少其他业务的排队现象。在引导客户使用电子银行方面，利用价格杠杆也是不错的方法。比如利用自助设备异地存款，银行减少手续费用，就是通过价格策略传递市场导向。
鼓励个人用支票和银行本票
现状：征信系统不够完善的瓶颈需要突破
《通知》要求“各银行大力推广个人支票和银行本票的使用。银行应主动为信用较好、有需求的个人客户提供支票服务，用于消费、投资、理财和主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用。大力开办银行本票业务，主动引导个人客户使用银行本票，对大额提现并跨行转存的，鼓励个人客户通过银行本票办理。”
在银行卡发展迅猛的今天，个人支票、本票等其他非现金支付工具也有各自的市场。本票在我市运用得比较广泛，很多市民在买房买车时，需要从多家银行归结现金，并“搬家”到另一家银行，就喜欢开具银行本票，保证资金安全。据统计，2006年我省银行本票业务量达到249．6万笔，金额23358亿元，占全国总笔数的44．2％，总金额的44．3％。
个人支票则进展缓慢。其实在一些无法装POS刷卡机的地方，个人支票就可以派上用场。比如缴纳学费时只需学生开学时携带一张其家长或本人签发的支票，由学校交由银行存入即可完成。现在最大的发展瓶颈是征信系统不够完善。银行敢为什么样的人开出个人支票？又有多少人敢接收个人签发的支票？这些都是必须慢慢解决的问题。
银行柜台公私业务都能办
现状：正成为银行改革的一个方向
央行提出，“对于银行账户的开立、撤销，查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务，银行可以设置开放式柜台办理，以提高业务处理效率。”
“对公柜台为什么不能办理对私业务？”排队等急了的市民常常如此抱怨。开放式柜台正成为银行改革的一个方向。
柜台开放首先是对公对私的互通，南京各家银行都在加快实施综合柜员制。以交行南京分行为例，现在对公窗口柜员在空闲时可以办理不涉及现金交易的个人业务，如查询、签约或转账类交易等业务。在实施VIP客户和普通客户分区服务的网点，将在保证对VIP客户提供优质服务的基础上，当普通客户服务窗口发生严重排队情况时，灵活调度资源，缓解排队现象。
开放式柜台的另一层含义是非现金业务的单独处理。据了解，目前招行南京分行在网点设置了低柜理财区，就是这种探索。银行账户的开立、撤销，查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务，可以通过低柜理财区完成，能减少排队，提高业务处理效率。
实现跨行转帐和通存通兑
现状：跨行转帐“卡壳”在大银行
央行这次还提出，“要充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑。”
不同银行之间实现通存通兑，可以减少银行间排队人流的“贫富不均”——大银行因为客户众多自然排队严重。据了解，通过银联的系统，目前南京部分中小银行柜面业务实现了银行卡、甚至是存折互通，但大银行仍不愿意开放自己的资源。而央行的小额支付系统更是将各家银行都串联起来，但想实现无障碍的跨行转账，依然很难。
以信用卡还款为例，大部分的持卡人都是每月取出现金再到发卡银行存入；如果借记卡和信用卡同在一家银行办理的，那很方便，直接做个绑定，到时自动还款；如果不在同一家银行就麻烦了，只能现金搬运。现在央行“鼓励信用卡持卡人通过信用卡与其在同一银行或他行同名账户的绑定，实现自动还款”，牵涉的同样是跨行转账，目前阻力不小。
南京日报记者 王王月
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