家长如何选择教育投资（理财面面观）

　　教育储蓄收益有保证，零存整取，积少成多

　　多种基金组合在一起是不错的投资方式，进可攻退可守

　　“教育基金保险”虽然也具有储蓄投资的功能，但它的基调是保障，并不是最有效

　　从孩子一出生望子成龙、望女成凤的父母就开始尽力为孩子准备充足的教育资金，为他们的学业助一臂之力。

对这些家长而言，他们该如何选择教育投资呢？理财师提醒先要了解清楚子女各学习阶段的教育费用（见图表）。

　　可以看到，比较普通的教育费用分布，两头费用高，九年义务制阶段费用相对较低。教育总费用按现值计算最低也要近17万，最高近24万。

　　考虑到孩子其他的兴趣爱好或者留学需求则还要多准备20-30万。

　　理财师提醒，对不同需求和不同承受能力的家庭，应合理选择理财产品，让资金的积累事半功倍。

　　现在市场上流行的教育资金理财有三种方式：教育储蓄、教育基金、教育基金保险等。

　　根据人民银行出台的《教育储蓄管理办法》，对在校的非义务教育的学生实行优惠教育储蓄。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率，利率优惠幅度在25%以上。

　　虽然教育储蓄免税，但收益率较低，且手续复杂，如对象为小学四年级以上的在校学生，支取时必须提供所在学校出具的证明，证实存款人正在接受非义务教育。并且存款具有限额，每一账户本金合计最高限额为2万元。

　　不过理财师认为，这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证，零存整取，也可积少成多。

　　现在也有不少基金特别针对教育理财需求，比如光大银行和泰信基金推出的基金创新理财品种——“阳光宝贝·先行起跑”教育投资计划，综合考虑中国GDP增长速度及过去基金业的平均收益水平，按10％的年收益率来计算，定期定额投资。如果在孩子3岁时每个月投资500元购买该基金，一年购买6000元，到孩子进入大学时就可能拥有24万余元。

　　虽然这个基金在时间上做到了分散投资，规避了部分证券市场的风险，但是理财师提醒，证券市场有起有落，教育资金的投资还是要以稳健为主。不过，多种基金组合在一起是不错的投资方式，进可攻退可守。

　　如果教育费用缺口较大，理财师建议，可以多种理财产品组合投资，积极型投资组合侧重于股票型基金和混合型基金，每月定期定额投资，并分一部分投资债券型基金，也可办理教育储蓄。投资策略应随着目标进行调整，如果先期的积极投资获得较好的收益，可以逐渐将投资组合转为稳健型，投资侧重于债券基金、可转债、银行理财产品等收益适中、风险度低的保本理财产品，降低损失风险。当然，进行教育理财要尽早开始，不要临时抱佛脚。

　　“教育基金保险”虽然也具有储蓄投资的功能，但它的基调是保障，因此并不是最有效的资金增值手段。此外，中途退出可能遭遇损失，只能拿到较少的现金，缺乏变现能力是其不足之处。

　　银行开始专注培养少年理财意识（）

　　——光大银行沪上开展“阳光理财少年创意竞赛活动”

　　日前，由光大银行上海分行、《少年日报》社、《理财周刊》社、上海少儿文化活动中心面向上海上海市小学生联合举办的“阳光理财少年创意竞赛活动”之银行网点现场体验部分，正式在上海地区所有光大银行网点拉开序幕。

　　据银行方面统计，5月12日、13日周末两天，共有数百名学生在家长的带领下前往光大银行网点进行理财体验活动，亲身接触并完成开立银行卡、自行操作银行自助机具、使用电话银行和网上银行等电子支付工具。学生们在各网点参加“阳光理财小富翁”下棋比赛，接受爱惜水资源的公益教育，参与中国妇联组织的“大地之爱·母亲水窖”公益活动的同时，银行工作人员还深入浅出地解释其中各种理财知识以及在实际生活中的应用，同时倡议学生从自身做起，珍惜有限的水资源，节约用水。

　　据光大银行工作人员介绍，本次“阳光理财少年创意竞赛活动”目的是传播健康人生观、财富观，进行少年儿童财商教育。活动采取了形式多样的内容，除现场体验外，还包括理财故事、理财妙语、财商测定等环节。一系列的活动，通过收集学生自身的理财经验和事迹，体现了“从小理财、长大成才”的理念，激发了学生的兴趣，调动了参与者的积极性。

　　据介绍，5月19日、20日光大银行上海分行所有网点还接待了少年理财体验活动。光大银行上海分行相关负责人表示，这次活动的开展，主要是促进学生了解和掌握理财基础知识，逐步树立学生收益与风险的关系、分散投资等一系列将会让其受益一生的理财理念，同时，活动结合公益内容，提升参与学生的内在修养和综合素质。