股市大跌保民也被套

　　扬子晚报网消息上周开始的股市暴跌不仅令股民寝食难安，连一些投保人也如坐针毡，因为他们炒股的资金，来自保单质押贷款。“再跌下去我真不知怎么办了”，南京投保人刘先生昨日苦着脸跟记者抱怨：一方面钱被套在股市，一方面到期还不上钱有可能被强行退保。

　　像刘先生这种情况的不在少数。昨日，记者调查我省几家保险公司了解到，自股市走牛以来，“惨淡”了好几年的保单质押贷款业务一下子红火起来。某大型保险公司南京分公司统计，今年此项业务比去年增加了一倍，最多的一天有二三十件申请。

　　“我们不能监控到客户质押了保单是做什么用途，但增长这么快肯定跟股市有关。”该公司有关人士分析，由于保单质押贷款相比直接从银行贷款对用途的限制没那么严格，所以一些头脑灵活的股民，在手头“子弹”不够时，会想到用这种方式来融资筹款。一家老寿险公司的银保部人士也向记者介绍，其实南京人相对来讲还算保守的，无锡、苏州的保单质押贷款的数量和金额增长更多。

　　保单质押贷款有何要求？一旦还不上钱贷款人会有什么麻烦？新华人寿有关人士告诉记者，并非所有的保单都能质押，必须是满2年合同且有现金价值的保单，而且投保人和被保险人要一致通过（比如妻子为丈夫投保，如果妻子要质押贷款，必须征得丈夫同意）。中国人寿有关人士介绍，贷款的额度一般是保单现金价值的70％左右，期限一般在半年左右。贷款利率各家公司略有不同，据记者了解，有的是“银行同期利率”和“保单预定利率＋最后一次分红收益率”两者中取最大值；有的是“银行同期利率＋0.5%”，且每月第一个工作日还会进行调整。

　　信诚人寿十佳代理人之一熊勇介绍，虽然保单质押贷款没有银行直接贷款对用途有严格的限制，但贷款人到期还不上款，同样会比较被动。拿比较宽松的做法来说，保单中止后2年内可以申请复效，但这期间不承担任何保险责任。另一家保险公司有关人士则介绍说，一旦还不上钱投保人就可能被强制退保。“能贷款到几万元投资的，起码保费也交了不止这么多，被强制退保等于前面的保费都打了水漂，而且原来的保障也没了。”

　　“挪用保障的钱来投机，十分不可取。”昨日，一家大型保险公司代理人还给记者举了个活生生例子：就在上周二，他的一个客户想拿出30万元闲钱放进投连险账户，但看到股市热闹，就想先炒个短线下周再交保费，第二天正赶上印花税上调，一下跌了40％。“说到底还是投机心理作祟”，保险专家们希望通过记者提醒投保人，市场热闹时更要保持头脑清醒，问清自己最需要的到底是保障还是赚钱，千万别因贪小芝麻丢了大西瓜。马燕