新车贷袭沪利率下浮10%

　　从2004年起呈现萎缩的汽车贷款正开始新一轮启动。

　　除了接连开业的汽车金融公司之外，前几年因坏账太多而纷纷“出逃”的银行也陆续回头。就在此时，一个新鲜的面孔——一家由国际知名财团资本投资的担保公司也即将大举进军内地车贷市场，“较基准利率下浮10％”的利率是它最大的卖点。

　　本版撰文 记者 笪莉萍

　　如果不出意外，年内一家以汽车信贷为主题的“汽车生活广场”将会在上海三门路开业。继银行和汽车金融公司之后，一种新的车贷模式也会由此诞生，而其“较基准利率下浮10％”的利率则打破了目前我国汽车贷款利率的现有格局。

　　5月28日，北京开设了我国首家汽车分期付款大卖场“五环信元汽车生活广场”，这是一家由部分汽车厂商、汽车贸易集团、4S店、二手车商、汽车售后服务商和银行、保险公司、担保公司强强联合，共同构筑的一座全新的汽车信贷服务平台。记者了解到，“汽车生活广场”是一家由国际著名财团资本于今年1月份投资设立的总部在北京的公司开设，注册资本6亿人民币。接下来即将在上海开张的这家“汽车生活广场”即是该公司在上海的分店。

　　车贷升温

　　信元进入之时，正值国内汽车贷款从低谷逐步回温之机。

　　随着我国汽车销售的迅速增长，汽车分期付款这一流行世界各国的购车方式已被越来越多的国人所接受。同时，自去年以来，由于股市走强，股民们更愿意将资金投入股市，而通过分期付款来买一辆车代步。记者日前获悉，虽然4、5月份汽车贷款的利率有所上调，车市总体销售状况在5月份也有所冷清，但车贷的数量却出现增长，通过贷款购车的客户都出现了增长。有数据显示。

　　但是，汽车分期付款至今仍步履蹒跚，远远不能满足消费者的需求。在上海市场上，2004年前后，由于恶性竞争导致的无法挽回的坏账让银行全面“败走”车贷业，今年初尽管部分银行回归车贷业务，但“门槛”却非常高；汽车金融公司则由于我国政策限制，贷款利率则明显偏高。

　　新模式大举挺进内地

　　当然，作为非金融机构，信元担保公司并不能直接从事汽车贷款业务，他们通过“汽车生活广场”的平台，与银行、保险公司、车商合作，依靠自有的信用管理技术和风险控制系统与银行共同优化车贷受理服务流程，提升资信评估的准确度，银行也可借此降低风险。

　　记者了解到，与现有的银行、汽车金融公司相比，信元提供的信贷服务最吸引消费者的应该是其提供的较高的服务和较基准利率下调10%的优惠，大大低于现行一般分期付款购车利率。

　　此外，在受理信贷业务时，信元会对客户进行一一家访，在防范风险的同时，还省去了贷款人一遍遍跑银行的劳碌；针对每个贷款人的特殊状况，信元有专门的信贷顾问，为客户设计、建议车贷方案。随着业务的发展，未来信元还将涉足二手车贷款服务，该项业务目前在国内还属空白。

　　竞争对手

　　银行车贷谨慎“回头”

　　由于坏账纷纷停止汽车贷款业务的银行今年以来又纷纷回归到了车贷市场，记者了解到，去年底今年初，包括建设银行、工商银行在内的大型银行纷纷重启了汽车贷款业务。当然，再度回归车贷市场的银行显然吸取了之前的教训，在车贷申请人的信用审核方面，达到了空前的严格。

　　汽车价格的下跌和车辆的不固定性导致了汽车仍然存在较大的风险，同房贷利率普遍下调10％不同，银行在车贷利率的设定上普遍都在基准利率基础上有所上调。

　　不少银行为控制风险，将目标对准那些资质信用较好的老客户，比如建设银行将之前的资信状况较好的房贷客户纳入首先考虑的车贷客户，招商银行则紧盯资质较好的信用卡客户。对于新客户，贷款门槛也仍然较高。“银行主要评判标准是客户的职业，”昨日一位银行人士告诉记者，如果到银行去办理车贷业务，工作人员会首先询问申请人的工作岗位，只有政府公务员、教师和在大企业工作的领导等信用良好的消费者，才可以申请信用贷款，并享受较为优惠的利率和较长的贷款期限。其次，只能用房产抵押贷款，但首付一般都需要3成，贷款期限一般只能为3年以内。对没有本市户口、房产及稳定工作的消费者，通过银行审批非常困难。

　　汽车金融公司稳步扩张

　　事实上，在银行因坏账纷纷出逃车贷业务之时，由国内外汽车公司投资的汽车金融公司加快进入中国市场，并表现出了很好的成绩。截至目前，包括通用汽车、大众汽车、丰田汽车、戴姆勒－克莱斯勒汽车、福特汽车、东风标致雪铁龙汽车金融公司等已纷纷在中国成立了汽车金融公司开展业务，一汽集团还设立了一汽财务公司为经销商和消费者提供信贷。

　　在银行退出的“空档期”，汽车金融公司的业务逐步拓展，来自上汽通用汽车金融公司的数据显示，截至今年第一季度，共有8万多辆汽车在该公司办理了贷款，较去年底增长了1.3万辆。而在中国市场销售的通用旗下所有品牌汽车中，通过金融公司贷款买车的比例也从去年的8%上升到一季度的11%。

　　汽车金融公司的门槛相对要低，首付可以达到车款的两成，贷款最长周期可以达到5年；汽车金融公司向消费者的承诺是3~5个工作日可批复；不需要通过担保公司，省去了担保费用；贷款政策相对灵活，能够根据消费者实际需求做出各种调整。

　　记者观察

　　利率：新一轮竞争焦点

　　随着各方资金、力量涌入车贷市场，竞争也再度归来。对于国内消费者最为关心的利率问题，首当其冲成为竞争的红色区域。

　　今年以来，我国分别在3月18日和5月19日两次将金融机构人民币存贷款基准利率上调0.27和0.18个百分点，受制于政策因素，汽车金融公司也不得不两次调整了各自的贷款利率。其中，上汽通用汽车金融公司3年期的车贷利率从此前的8.08%上调到9.18%，3年至5年期的车贷利率从此前的8.49%提高到9.59%。大众汽车金融、丰田汽车金融也纷纷两次调整汽车贷款利率。

　　与此形成对比，占国内银行车贷业务大半江山的深圳发展银行在两次调息后并没有立即跟进。据记者了解，3月18日央行调息0.27个百分点之后，深发展的车贷利率仅上调了0.14%，5月19日央行再度加息0.18个百分点，深发展也没有跟进加息。

　　对于刚刚回归车贷业务的大型国有银行来说，显然也已经意识到了竞争的存在。近日，建行上海市分行与本市百家排名靠前的东昌、永达等主流品牌汽车经销商建立合作关系，对其优质购车客户提供车贷优惠利率，最高下浮10%；贷款成数可提高到纯车价的8成；购车客户享受的贷款年限则由目前普遍的3年提高到5年。

　　“如果信元的利率下调10％，必然会对市场形成很大的冲击，”昨日，深发展一位资深车贷经理表示。