理财规划 “职场新人”如何理财？

　　小朱今年23岁，刚从大学毕业不久，目前在一家外资公司工作，月收入5500元。每月生活费1500元左右，可是其中交通费用就要占去三分之一，小朱目前已有存款5万元，小朱想在一年内买一辆10万元的车，另想通过理财使自己的存款翻番。

　　开源节流暂缓购车

　　小朱目前有存款5万元，交通费支出为500元，每月结余4000元。如果小朱想在一年内购买一辆10万元的车，加上牌照、保险等相关费用，总额在14万元左右。而根据上海目前的实际情况，每月须花费的养路费、车船税、停车费、汽油费等养车成本在2000元左右。这和小朱想通过买车节约交通费用的初衷是相违背的，汽车作为一项资产折扣也相对较快，因此建议小朱暂缓购车，开源节流，积累人生的第一桶财富。

　　资产配置分散风险

　　小朱想通过理财实现存款规模翻番，选购的投资产品则需“有攻有守”，把鸡蛋放在不同的篮子中。对资产进行合理的配置，资金的运作效率才会达到最大化。我们建议小朱在预留出3~6个月开销的生活备用金后，其余资金用于投资。作为一名年轻人，承担的家庭负担并不重，且风险承受能力也较大，我们建议小朱可以把30%的资金用于购买人民币理财产品等稳健型品种，60%的资金投资于股票型基金等成长型产品。其余资金则可以考虑购买一定数量的货币型或是短债型基金，在保证一定收益的水平下，增强资产的流动性。

　　定额定投汇聚财富

　　去年股市和基市的火爆让不少市民对于投资股市跃跃欲试，而目前股市正值历史高位，又让不少人感受到了一定的风险，如果您也有此种想法，那么不妨试试基金定投的投资方式。建议小朱从每月的结余中拿出一部分钱进行基金定投，这样既能养成每月储蓄的好习惯，又能分享中国经济高速发展带来的收益。以工行代销的基金数据为例，过去三年定投基金累计收益率都在50%以上，部分基金收益率甚至超过了120%。

　　理财师：工商银行上海市分行CFP 周佳昊