本报记者 陈晶晶
银行账户实名制既是我国银行机构的一项法定义务，也是企事业单位和社会公众的一项法定义务。它曾被视为遏制贪污腐败及其他金融违法犯罪的重要防火墙，但长久以来，实名制规定的执行却在很大程度上“有名无实”。
今天，中国人民银行与公安部联合召开新闻发布会宣布，中国人民银行已会同公安部建成公民信息联网核查系统，全国各银行业金融机构都加入到该系统中，银行账户实名制取得重大突破。
15.53万银行机构网点拉起实名制大网 据中国人民银行副行长苏宁介绍，中国人民银行已会同公安部于6月29日顺利完成了联网核查系统在全国所有省份各类银行机构的推广运行。目前，除少数边远地区的农村信用社因自身技术条件限制暂时不能接入联网核查系统外，全国约有15.53万个银行机构网点接入了联网核查系统。
苏宁表示，联网核查系统的建成运行，是银行账户实名制切实落实的重大突破，而落实银行账户实名制又是打击金融违法犯罪的重要条件。
他举例说，前段时间大量出现的银行卡手机短信作案，都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，这些账户绝大部分就是银行假名、匿名账户；还有敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿等违法犯罪活动，用的几乎也都是银行假名、匿名账户。
“除了个别农村信用社因为条件不具备以外，联网核查系统的银行网点覆盖率已达到了85%以上。”中国人民银行支付结算司司长许罗德补充说。
落实反洗钱法打击金融腐败 据了解，2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度；2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制；2006年反洗钱法正式颁布，最终以法律形式确立了银行账户实名制。
苏宁说，反洗钱法已明确规定，银行机构应依法建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；同时，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。
“然而长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别证明文件特别是个人身份证件真伪的有效手段，不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象还时有发生。”苏宁说。
公安部信息中心主任谢毅平表示，目前公安部人口基础信息系统已采集了约13亿条信息，存贮了中国公民姓名、公民身份证号码、照片、签发机关等人口基础信息。公安机关依法有责任支持和配合银行机构落实银行存款实名制，这对于规范经济金融秩序、保护社会公众的合法权益，以及遏制腐败行为都有重要作用。
四项业务需依法核对身份信息 中国人民银行办公厅主任李超提醒说，目前并非所有的银行业务都需要核查身份证，需通过联网核查系统依法核对客户出示的居民身份证的，主要指四项业务：银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人或单位银行结算账户业务等；支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等；信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务；以及其他银行业务，比如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
此外，银行还将对个人账户信息进行清理核实。苏宁表示，信息清理核实将都不会影响遵纪守法的个人和单位办理任何业务，这一点是可以绝对保证的。央行准备先清理单位账户确定比较好的方法后再逐步推开到个人账户清理，但清理都不会影响合法的企业和个人办理合法业务。
“从人民银行的系统来说，所有的核查都在系统中有记录，但对于任何一个银行业务人员来说，都有为客户保密的责任，包括身份信息和账户信息各个商业银行都必须严格执行。”苏宁表示。
本报北京7月26日讯
所谓联网核查，就是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息的真实性。银行机构向联网核查系统提交被核查人的姓名和公民身份号码，如果核对一致，系统将反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片和签发机关；而一旦身份号码存在却与姓名不匹配或身份号码不存在时，系统就会反馈不同的提示。银行机构则根据这些核查结果提示，依法决定是否继续办理相关银行业务。
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