金博士成农总行小企业金融服务品牌

　　为促进小企业金融产品的有效整合和管理，提高小企业金融产品的宣传效果，2007年4月，农行在全国系统内开展小企业金融服务品牌设计征集活动。日前，农总行正式确定：全国农行小企业金融服务品牌确定为“金博士”。据悉，金博士可自助可循环贷款在泉州试点以来，市场反响良好，深受客户欢迎，目前贷款贷款余额56亿元，累计发放180多亿元，不良贷款率为零。与此同时，总行农贷部和泉州分行将在小企业信贷工作试点的基础上联合研发金博士农村个人客户可自助可循环贷款，并选择泉州分行做为试点。

　　背景链接：

　　金博士理财卡：中国第一张理财卡

　　2003年7月，泉州农行研发中国第一张集“一卡多账户、贷款可自助、理财能致富”于一身，集多种储种、多币种、多功能于一卡的“理财卡”--金博士理财卡。

　　金博士理财Ⅱ—智能卡：中国第一张真正意义的电子钱包

　　2005年8月10日，泉州农行研发推出第一张符合“中国的EMV标准”的双界面银行IC卡，也是国内第一个真正意义上的电子钱包。在消费额不超过1000元的前提下，持卡人消费无需密码、可脱机交易，免签名、免找零，持有“金博士智能卡”就相当拥有了一个随身携带、最时尚的智能型电子钱包。

　　金博士理财Ⅲ－小企业自助可循环贷款：省时省事省钱

　　2006年6月26日，一款专门为小企业融资设计的，可自助使用、可循环使用的银行贷款新品－－农行金博士小企业自助可循环贷款（金博士理财Ⅲ），在中国农业银行总行小企业贷款试点单位－－农行泉州分行正式面市，其最大亮点就是可自助、可循环，较好地解决了小企业贷款难的问题。

　　全国首家金融品牌专卖店。2006年11月16日，为让更多小企业和公众客户能更好地享受金博士量身定做的专业化、个性化金融服务，国内首家金融品牌专卖店－农行泉州丰泽支行金博士可自助可循环贷款中心剪彩开张。

　　专卖店卖的是泉州农行金博士牌“可自助”、“可循环”贷款产品，包括个人综合消费贷款、个人生产经营贷款、小企业贷款等。金博士专卖店有提供咨询服务的大堂经理，有分工细致明确的理财服务区、产品介绍区、自助服务区、个人贷款服务区、公司业务服务区等等，更有进行客户关系维护的管理规划人员……

　　金博士大事记·荣誉榜

　　1．2003年11月金博士获得中国农业银行“最佳新创意奖”。

　　2．2004年11月金博士获得中国农业银行金融产品设计大赛一等奖。

　　3.2004年12月金博士获得中国人民银行科技成果鉴定第一名。

　　4.“金博士”品牌价值11.68亿元。2006年1月，北京北方亚事资产评估有限责任公司正式向农行（福建）泉州市分行授予金博士品牌价值证书、牌匾。根据该公司的评估,截至2005年底中国农业银行泉州市分行拥有的“金博士”品牌价值为人民币116853万元。

　　5.中国银行业创新奖。2006年3月18日由中国金融网、搜狐财经、中央电视台三家媒体联合推出的“第二届中国金融专家年会暨2005中国金融年度人物颁奖典礼”上，农行泉州市分行捧回了颁奖典礼设立的惟一单项奖“2005中国银行业创新奖”，该行行长黄斌荣膺此项殊荣。

　　6.小企业贷款优秀服务奖。2006年11月25日，在北京举行的21世纪金融年会暨“2006亚洲银行竞争力排名颁奖典礼”上，来自中国内地和香港、台湾地区的18家银行业金融机构入围排行榜50强，中国农业银行“金博士”被授予“小企业贷款优秀服务奖”。

　　7.中国金融创新商标。在2006年11月29日闭幕的中国商标年会上，泉州农行自主金融品牌“金博士”商标被大会组委会授予惟一“金融创新商标”，行长黄斌当选为“2006年度中国商标人物”。2006中国商标年会是由中华商标协会主办，博鳌亚洲论坛协办，中企商标鉴定中心和中企商标发展中心承办的商标盛会，11月27-29日在海南三亚举行。

　　8．中国自主创新品牌。2006年12月12日，泉州农行“金博士”被授予“2006中国自主创新品牌”。该奖项由中国科学院中国发展战略学研究会、中国发展战略学研究会生产力发展专业委员会、2006中国建设创新型国家高层峰会等单位联合颁发。

　　9.中国金融品牌金奖。由中国金融网、搜狐财经、中央电视台经济频道等单位主办，被誉为中国金融业“奥斯卡”的（2006年）中国金融大典暨第三届中国金融专家年会、中国金融文化节2007年3月31日－4月2日在北京隆重举行，泉州农行金博士捧回2006中国金融业“奥斯卡”三项大奖：“2006年中国金融品牌金奖”、“2006年中国金融文化品牌金奖”，泉州农行黄斌行长被授予“2006年中国金融业创新人物”。

　　10.2007年，经北京中德铭资产评估有限责任公司公司的评估与中华商标协会出具的专家意见书,中国农业银行泉州市分行拥有的“金博士”品牌于评估基准日2006年12月31日的价值为人民币30.13亿元。“金博士”品牌价值30.13亿元。

　　笔者手记：

　　这一喜讯来得这么突然，又那么确切。

　　从金博士第一代产品开辟理财卡新纪元到金博士第四代产品--“金博士理财卡的农村版”催生研发。

　　无一日我们不是在求新、求变、以变应变的路上，上下求索。

　　四年，1460天，我们行又走到了发展道路上一个极为重要的历史时刻！

　　“面向"三农"、整体改制、商业运作、择机上市”是中央对农业银行改革发展的明确要求。刚刚结束的农总行年中会议上,项俊波行长提出农行要树立"大三农"和"新三农"的观念,遵循商业可持续的原则,实现商业运作与服务"三农"的统一。

　　诚如项行长在年中会议所言，“面向"三农"是实现党和国家战略全局任务的必然要求，面向"三农"事关农业银行股份制改革的成败，面向"三农"也为农业银行实现可持续发展提供了空间”，接下来最重要的就是我们“怎样面向"三农"”。

　　历史课题毫无悬念也别无选择地摆在我们面前，我们该怎么办？

　　中国经济张驰有序、变化万千，谁挺立潮头，突破平庸和障碍，为自己、为团体、为大众创造出新的成长空间？

　　2005年，一本来自哈佛商学院的《蓝海战略》给中国商人灌输了“蓝海”这个前所未闻的“舶来”词汇，而“蓝海战略”也已上升到企业战略的高度。这本书告诫企业家们在商业竞争的世纪，以产品、质量、价格、服务、成本、产品差异、市场分割等方式击败竞争者，又以专利、产品渠道、仿冒、垄断等手段占领市场的同时，企业势必陷入前所未有的惨烈“血腥竞争的红海”。所以，要开拓思维，跳出传统的“红色血腥”竞争，寻找新的商机，大胆开辟新的“蓝海”，才是企业发展之道。

　　当下，农村金融就是农行出航的“蓝海”。用眼下流行的话说，农行眼下实施的是一个典型的“蓝海战略”从竞争惨烈的现有市场中抽身，驶向一个早已存在但无人进入的市场。

　　改革开放后的中国经济使用频率最高的词汇中，有一个词叫“抓住机遇”。的确，百废俱兴的形势使机会充斥于整个经济空间，谁都在抓机遇，整个经济仿佛进入机会主义时代。然而与此同时，我们也不乏听到大多数企业的抱怨，机遇总是像经过精心化妆，让你根本看不到它的存在，机遇在哪里？这简直是一场高级迷藏，当你还没有觉察的时候，它已经擦肩而过。宋代词人写得好：众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。

　　是的，机遇往往是“待到山花烂漫时，她在丛中笑”，就看谁有慧眼。

　　在国外，商业运作“穷人的经济”已经有成功的例子。诸如法国农业信贷银行，印度国家银行，印尼人民银行，还有2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯创办的孟加拉乡村银行。

　　现在，法农贷银行这家由基层农村信用社联合起家的银行，按总资产排名，已经成为欧洲第一，世界第三的综合化经营的银行集团。印度国家银行和印尼人民银行也分别上市，拥有本国最大的金融网络，成为世界上商业可持续的农村金融的典范。孟加拉银乡村银行创新出农户联保贷款模式，主要向穷人发放小额信用贷款，经过30多年的发展，在孟加拉乡村中建立了1200多家分行，服务于600多万借款人，成功转型为商业银行，贷款不良率不到2%，实现了持续盈利。

　　可见“面向"三农"”与“商业运作”，虽然难，但却不是“难于上青天”。

　　一如鲁迅先生所说：其实地上本没有路，走的人多了，也便成了路。

　　孤独的先行者，以它先行的孤独获得领先一步的优势。领先，就是一种强大的竞争优势，它的另一种表达是：落后就要挨打。

　　回想四年的风雨历程，每一天，我们都在与同业竞争也是在与自己的竞争中获得成长，这四年，我们可以自豪地称之为“弱势”银行的探索，我们在弱势中自强。

　　如果说我们有什么所得的话，那就是“因势而动”。我们走过的这四年行程都不是预先设计好的，它是一步一步走出来的，每一步怎么走，那都得因势而动。何谓势，世界金融的大势，中国金融的大势，农行股改的大势，泉州农行的大势。三顾茅庐，诸葛亮向刘备说的就是一个“势”，成为战略研究的千古经典。势，就是未发生外部作用的内动力，一经激发，百舸争流，千帆竞发！我们目前所处的位置十分微妙“前有强敌，后有追兵”，工、中、建凭借改制上市的先发优势，正在不断地提高市场份额；已经进驻泉州的招商、中信、民生、交通也各显神通，努力夺取竞争优势；重新武装一新的农信社、邮储，虎视眈眈，随时准备赶超我们行。

　　市场从来不相信眼泪，作为商业银行，而且是即将上市的商业银行，我们要清醒地看到我们的基础还十分薄弱，我们的家底还不十分丰厚，我们需要自己找饭吃，因此，“面向"三农"、商业运作”，毋庸说是国家和上级交予我们的神圣使命，为了我们自己的生存，我们也必须把这项工作向深度推进。

　　创新的机会从来是靠“争”来的。稍纵即逝，关键就在于我们有没有这种强烈的创新意识，有没有王者之气、霸者之气、舍我其谁的思想境界，有没有一种当仁不让的气概。

　　有些人仅仅把工作当做谋生的手段，为了工作而工作，那么工作也只能让你养家糊口。如果你把工作当做是一个事业，为了实现自己的人生价值而工作，那么工作也将让你成就辉煌的人生。独木不成林，三人相叠方成众。在我们手上已经诞生金博士一代、二代、三代。

　　现在，市分行为你们搭好了舞台，金博士创新协会，金博士第四代产品创新大赛…都在等着你们的参与，能不能由一个支点把地球撬起来，全看你们自己的！

　　在钱塘江，有种风俗，就是弄潮。“滔天浊浪排空来，翻江倒海山为摧”。人生犹如大海，时而风平浪静，时而惊涛骇浪，只有勇敢的弄潮儿才矗立浪头，笑傲江湖。

　　这一次，让我们再次肩负起我们的历史责任，踏着激流去迎接又一次的重新开始，一起为农行明天而奋斗，去期待又一次的精彩！（吴鹰毓）