唐双宁铁腕整肃 光大集团主动通报十起案件

　　唐双宁铁腕整肃 光大集团主动通报十起案件

　　8月21日，光大集团举行了加强内部管理会议，通报了光大集团系统十起严重案件。几年来光大集团内部的违规违纪违法案件浮出了水面。

　　这10起案件涉案金额达13.25亿元，造成直接经济损失6397万元，为光大银行形成不良贷款1.19亿元。

光大集团董事长唐双宁称，这次会议是“一次自亮家丑、自揭伤疤、自我警示的会议”。一位光大集团人士说，外界都认为光大集团改革重组的主要难点是财务问题，实际上内部管理也是难点之一。

　　在光大集团改革重组方案获批，并且汇金公司入股在光大银行董事会上得到通过之后，对外公开披露上述信息正恰当其时。

　　“涉及分行一级领导27人次”

　　光大集团此次通报的十起案件，涉及到光大银行的7起，涉及光大证券2起，涉及光大石油天然气开发投资有限公司1起。

　　大连分行周素华案是通报的已结案的案件中涉及金额最大的。周素华是大连分行中山支行原行长。自2005年之后，周素华对某钢铁股份有限公司未委托办理贴现票据，利用时间差将票据提供给关系人曲某进行融资，累计提供未到情况19张，金额9625万元，其中八笔4000万元票据至今未能偿还。

　　而在2007年5月脱岗离境的西安分行原行长徐伦忠所涉及的案件可能更为严重。2007年5月12日，许伦忠给西安分行一位分行长，发手机短信，称因其妻子受伤近期不能上班，短信发出后，其手机一直处于关机状态。5月15日上午，徐伦忠给总行有关领导打电话，称其在澳大利亚墨尔本短期内不会回国，并拒绝告诉联系方式，经查徐伦忠利用2004年办理的私人护照擅自出境，事前没有向总行履行任何请假报批手续，擅自脱岗离境。光大银行派总行监察组对徐伦忠进行全面审计，对西安分行信贷资产进行全面检查，检查初步发现，徐伦忠在某家公司贷款中有授意、指示或强令等行为，背后形成大额不良贷款，给银行造成巨大损失。

　　一些支行行长的违规违纪问题也浮出水面：其中有深圳分行福强支行行长杨秀群套取资金进入股市以及郑州分行黄河路支行挪用资金问题。

　　2001年 4月9日，经杨秀群审批，福强支行向分行员工袁某、苗某，发放了四笔住房抵押贷款，金额合计307万元。经核实证明袁某、苗某具备还款能力、店铺租赁合同证明资金的去向等购房合同，以及合同中袁某、苗某的签字，均系杨秀群指使他人伪造。同日，307万元贷款转入杨秀群在国内证券的个人帐户，用于买卖股票。目前，资金已全额收回。2007年1月19日，经杨秀群审批，袁某贷款52万元，以袁某购买的理财产品60万元做质押，同日52万元贷款转入杨秀群在证券公司的个人账户用于买卖股票。

　　2005年1月到2006年12月，黄河路支行将被质押的车辆，销售回款291.06万元，存入了支行员工个人名下，存折由支行副行长张某保管。其间，支行多次周转使用资金，2006年10月10日，将资金转入他人帐户，购买基金312.8万元。2006年12月27日，将该基金以300万元的价格转让，当日将291.06万元移交分行资产保全部。

　　此次会议亦通报了两家分行利用虚假发票或用途不实发票报销的违纪问题。其中一家自2003年以来使用虚假发票套取了现金3816.45万元，另一家2005-2006年共计套取资金1921.98万元。

　　会议宣布了通报的十件案件的处理结果，给予涉案的104人次各类处分，包括移送司法机关和给予行政处分、人事处理，其中涉及分行一级领导的27人次。

　　个人、理财业务暴露问题

　　近两年，光大银行个人业务、理财业务发展极为迅猛，但在发展的过程中出现了一些问题，太原分行暴露出来的问题极为典型。

　　太原分行在会议上剖析了在发展个人业务、理财业务等方面存在的三大问题。

　　首先是个贷业务中存在虚假按揭。截至2007年6月末，太原分行个贷余额96029万元，不良余额15907万元，不良贷款率达16.6%。个贷余额中住房按揭贷款余额75381万元，占比78.5%，其中有6户开发商项下的20932万元的住房按揭贷款因涉嫌虚假按揭而存在风险隐患，占住房按揭抵押贷款余额的27.8%。

　　其次理财业务存在内部管理不到位的问题。2000年开始，为拓展私人业务，太原分行开始自行设计销售个人理财产品，至2005年末，共计推出集中申购新股、国债理财、存贷理财、信托理财等四个理财产品，累计办理理财34亿元，其中部分资金通过委托贷款的方式流入了股市，从而形成了重大风险。目前，形成垫款的有德恒证券国债理财项目本息16114万元，由于德隆系的全面崩溃，现基本收回无望；转为自营贷款并已形成不良的3户存贷理财项目本息10810万元，预计损失金额3742万元，现正在清收保全；尚未到期但已形成风险的河南某信托项目本息8980万元，由于项目投资失败，以及太原分行业务操作不规范，三季度将到期垫付，光大银行面临重大损失。

　　第三则是在十起通报案件中的违规挪用客户资金问题。太原分行原私人业务部总经理贾晋松，2005年10月利用职务之便，指令某支行与储户张某签订金额为千万元的虚假理财协议，期限一年，并指明客户直接将款项电汇至信托帐户内，冒用银行信用骗取客户资金。该案件经公安部门侦查，贾晋松已于2007年5月16日被检察机关正式批捕。

　　IPO之前“整肃行动”

　　在通报会上，唐双宁指出，有些单位的负责人，在利益驱动下，重业务轻管理，重存款轻效益，“时点数”一度成了指导和衡量工作的主要标准，只要完成任务就一好百好，违规违纪也就一了百了。内部管理存在授权无度、缺乏制衡、管理松懈、权责不清现象。有的甚至无原则地迁就客户的不合理要求；有的在客户经理的选拔上是“先定指标后定人”，以指标论英雄，导致一系列恶性案件发生。

　　而根据银监会分析，国内银行业80%以上的案件都是因为“有制度而没有严格执行”造成的。唐双宁表示，有的违法违规人员通常玩的都是“小儿科”，没什么“技术含量”，如果在相关环节上很好地执行了已有的规章制度，或者落实“亡羊补牢”的措施，像广州分行虚假发票报销案、大连分行挪用贴现资金案等都是完全可以避免的。

　　唐双宁提出，如果对案件频发不严加整肃，就会形成“污水效应”，即一个企业发生一个大案要案、有一两个“蛀虫”或败家子就可能影响一个企业的生存，甚至足以毁掉整个企业。实际上，过去光大国投就是因王亚克案件而被关闭的，现在光大石油也因个别人违规经营而濒临破产。

　　唐双宁指出，如果对案件高发的态势听之任之，光大银行改革重组能否成功，都要打问号。

　　在光大集团财务重组完成之后，下一步将是引进战略投资者和进行IPO。唐双宁表示，从国际惯例来看，良好的公司治理通常能够提升公司两成的价值，如果因发生案件而导致外界对光大银行品行有质疑，未来的投资价值将会大打折扣，上市也可能卖不出好价钱，在IPO时就有可能损失掉上百亿，“那我们就将成为历史罪人”。

　　本报记者 蒋云翔