民间借贷如何规避风险

　　来源：山西新闻网 山西日报 进入论坛 手机读报

　　吕梁市民李先生既不炒股，也没投资，手里有些闲钱。最近有人通过朋友想向他借款用于进货，并许诺了不菲的利息。李先生想问，像这样的民间借贷行为如何规避风险呢？

　　记者咨询太原市隆诚律师事务所律师李阳，李律师提出一些建议：首先，出借人务必考虑对方的信用程度和偿还能力，选择有还款保证或来源且信誉良好的人，并确认对方借款用于正当用途。

　　借款手续必须完备。最好能采取书面形式，由借款一方立借据，交给债权人收持保管；如果实在要采取口头方式，则最好请两个以上无利害关系的人到场作证；借据一般应详细写明双方的姓名、借款金额(大小写均应清楚明确)、期限、利息、还款时间等基本条款；同一借款如遇需顺延的情形，应立新借据，不要嫌麻烦。

　　善于使用担保条款，降低风险。如果借款金额较大，而借款人的偿还能力或信用又有疑问，最好能用借款人的财产作抵押，如房产、有价证券、车辆等(以上须到有关部门办登记手续方始有效)，或者请第三人作保证。这样就避免了借款人无力还债，债权人“血本无归”的可能。

　　注意“诉讼时效”的规定。我国《民法通则》规定了诉讼时效期为两年，即如果借款期限届满，债务人不履行，而债权人却不闻不问超过两年，该债权将不受法律保护。因此，一旦债务到期，债权人应及时追索，要求还债，或者重新开具借据，注明新的时间以延长时效，延长后的时效仍为两年，但不能无限期地延长，累计最多不超过二十年。

　　此外，李律师提醒，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。但是，在实际操作过程中，民间借贷支付的利息往往高出4倍。如果两人发生借贷纠纷，贷方收取的高于法律规定的那部分利息，法律将“不予保护”。

　　高建华 李忠莲

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